Cashback: Co to jest? Jak działa? I czy jest bezpieczne?

Cashback zrewolucjonalizowało rynek wypłat gotówkowych na całym świecie. Mimo, że opcja ta, w Polsce dostępna jest od niedawna, to już zdążyła zaskarbić sobie przychylność użytkowników kart płatniczych. Co to jest cashback? Czy jest bezpieczny? I najważniejsze – na czym polega cashback?

Transakcje przeprowadzone kartą płatniczą pojawiły się już na początku XX wieku w Stanach Zjednoczonych. Przechodząc szereg ulepszeń i zmian karty płatnicze opanowały świat. Okazały się także niezwykle przydatne przy pandemii. To właśnie dzięki nim mogliśmy ograniczyć kontakt z wirusem poprzez dokonywanie płatności bezgotówkowych w sklepach oraz w punktach usług.

Gdy wydawało się, że w kartach płatniczych nie ma już nic, co można ulepszyć, okazało się, że byliśmy w błędzie. Stosunkowo niedawno, w Polsce (na świecie trochę szybciej) pojawiła się jeszcze jedna możliwość oferowana przez terminale płatnicze oraz bankierów. Pojawił się cashback. Czym jest usługa cashback?

Cashback – co to jest?

Cashback (czasami pisane jako cash back), to nazwa dla usługi oferowanej przez banki, która pozwala na tzw. wypłatę sklepową (usługa bankowa). Otóż dokonując transakcji kartą, transakcji bezgotówkowych w ramach usługi cashback, można wyrazić chęci wypłaty środków na zasadach podobnych do korzystania z bankomatu. Z cashback moga korzystać zarówno klienci indywidualni jak i klienci biznesowi. Pobranie gotówki cashback oferuje większość banków a obecnie, korzystając z cashback, można wypłacić pieniądze w sklepie, na stacji benzynowej lub w hotelu. Jest to znaczna oszczędność czasu.

Usługa cashback została w Polsce wprowadzona w 2006 roku a pierwsze instytucje, które zdecydowały się podjąć usługi cashback były:

• PKO Bank Polski S.A
• Multibank
• mBank

Cashback z miesiąca na miesiąc zdobywał coraz większą popularność wśród polskich użytkowników. Zapewne wpływ na rosnące zainteresowanie wobec usługi cashback miało związek z małą ilością bankomatów. Bowiem w 2006 roku nasz kraj plasował się na szarym końcu w rankingach dotyczących dostępności bankomatów. Mieliśmy ich wtedy… 10 tysięcy w skali całej Polski. Klienci indywidualni banków, które jako pierwsze zdecydowały się wprowadzić usługę cashback, zyskali dzięki temu większą swobodę, ponieważ mogli dokonywać drobnej wypłaty gotówki przy okazji codziennych zakupów w takich sklepach jak Żabka, Piotr i Paweł lub Empik.

Jak działa cashback?

Skorzystanie z usługi cashback jest bardzo proste. Możemy skorzystać z obsługi wypłat sklepowych podczas codziennych zakupów w wielu popularnych sklepach spożywczych, marketach lub na stacjach benzynowych. Warunek jest jeden – płatność musi zostać dokonana przy pomocy karty płatniczej. Usługa cashback nie wymaga natomiast żadnej dodatkowej aktywacji, jest bezpłatna i dostępna od momentu aktywacji karty w większości banków.

Tak naprawdę jedyną rzeczą, którą musi spełnić konsument, aby skorzystać z usługi cashback, to zgłoszenie chęci wypłaty gotówki kasjerowi jeszcze przed dokonaniem płatności należnej za zakupy. Mówiąc prościej – poinformuj sprzedawcę, że chcesz za chwilę wypłacić pieniądze i podaj mu kwotę wypłaty. Co ciekawe nie istnieją żadne minimalne limity zakupów, które regulowały kwotę, która umożliwia wypłatę gotówki. Na dobrą sprawę, możemy kupić coś za 1 grosz a usługa cashback i tak będzie dla nas dostępna.

W praktyce oznacza to, że wystarczy poinformować kasjera o kwocie, którą chcemy wypłacić w ramach usługi cashback i zostanie ona doliczona do rachunku za zakupy. Po wszystkim dokonaj zapłaty za pomocą karty płatniczej, tak jak robisz to w przypadku zwykłych zakupów. Na koniec otrzymasz paragon oraz wydruk potwierdzający wypłatę gotówki cash back. W tym wypadku większość czynności wykonuje sprzedawca, a klient nie traci czasu na szukanie bankomatu.

Czy cashback jest bezpieczny?

Podstawowa kwestia, która nasuwa się podczas zachwytów i głosów wychwalających usługę cashback, jest kwestia bezpieczeństwa. Czy usługa cashback jest bezpieczna? Tak, usługa cashback jest bezpieczna, jednak nie daje 100% gwarancji, że nie dojdzie do kradzieży lub wyłudzenia. Jednak należy mieć na względzie, że korzystając z bankomatu, również nie mamy takiej pewności. Wypłata gotówki w formie cashback jest tak samo bezpieczna jak wypłata z bankomatu.

Korzystając z cashback transakcję musimy potwierdzić kodem PIN, który wprowadzamy na terminalu dostępnym w sklepie, inaczej transakcja nie zostanie wykonana. Istnieje małe prawdopodobieństwo, że osoba, która nielegalnie weszła w posiadanie naszej karty płatniczej, będzie znała również nasz PIN. Zarówno ze strony sklepu jak i ze strony banku nie ma mowy o „nieczystych” działaniach. Ryzyko jest więc bardzo małe. Dodatkowo wiele punktów usługowych lub sklepów wymaga także podpisu osoby wypłacającej pieniądze cashback na wydruku potwierdzającym wypłatę.

Usługa cashback: czym różnią się cashback i moneyback?

Cashback i moneyback to dwie usługi, których nazwy brzmią podobnie, jednak one same nie mają ze sobą nic wspólnego. W usłudze cashback chodzi przede wszystkim o udogodnienie dla klientów, którzy nie muszą już przejmować się, lokalizacją najbliższego bankomatu, ponieważ dodatkową gotówkę wypłacą w większości sklepów. Nie musimy szukać bankomatu – wystarczy, że znajdziemy sklep, hotel lub stację benzynową, a o to w mieście nietrudno.

Natomiast usługa moneyback ma więcej wspólnego z akcją promocyjna zachęcającą do spojrzenia na kartę płatniczą łaskawszym okiem, czyli do częstego jej wykorzystywania. Niestety, nadal zdarza się, że wiele osób, szczególnie osób starszych, nie do końca ufa kartom płatniczym. Aby promować płatność kartą, banki często oferują promocje polegającą na zaoferowaniu drobnej „zapłaty” za transakcje dokonane właśnie tym środkiem płatniczym. Działa to na zasadzie zwracania na konto jakiegoś procenta od kwoty transakcji opłaconej przez karty płatnicze. Klienci otrzymują „zwrot pieniędzy” od płatności wykonanej kartą. Pierwszy raz możliwość ta znalazła się w ofercie BZ WBK w 2009 roku, a obecnie zwrot pieniędzy oferuje większość banków. Jest to bowiem dodatkowy zysk, nawet jeśli klient otrzymuje zwrot części wydatków to jednak musi posiadać konto bankowe, a to łaczy się często z opłatami lub sprzyja korzystaniu z produktów bankowych.

Cashback i moneyback – pierwsze cechuje się wypłatą gotówki, drugie to akcja promocyjna.

Które banki oferują cashback?

Obecnie w Polsce każdy większy bank oferuje usługę cashback. Poniżej przedstawiamy listę banków, które korzystają z udogodnienia cashback:

• Alior Bank
• Bank Pocztowy
• BNP Paribas
• CiTi Handlowy
• Credit Agricole
• Getin Bank
• ING Bank Śląski
• mBank
• Millennium Bank
• Nest Bank
• Bank Pekao
• PKO BP
• Plus Bank
• Santander Bank Polska

Banki, które nie wprowadziły tej usługi to Getin Noble Bank, Toyota Bank, BOŚ Bank oraz Aion Bank. Większość z banków oferujących zakupy cashback daje również możliwość skorzystania z aplikacji mobilnej co znacznie ułatwia cały proces.

Cashback: jakie sklepy?

W 2022 roku mamy ponad 340 tysięcy miejsc, w których możemy dokonać cash back. Sklepy często decydują się na podjęcie współpracy z bankami, ponieważ jest to dla nich bardzo opłacalne. W celu dokonania wypłaty należy przecież dokonać też drobnych zakupów. Poszukując miejsca, w którym możesz skorzystać z cashbacku warto zwrócić uwagę, czy gdzieś w widocznym miejscu nie widnieje naklejka informująca o takiej możliwości. Zazwyczaj znajduje się ona przy kasie lub na drzwiach wejściowych. Do takich punktów należą do nich:

• Żabka
• Dino
• Małpka Express
• Twój Market
• Saturn
• Media Markt
• Media Expert
• Orlen
• Stacja Bliska
• FreshMarket
• RUCH
• POLOMarket
• Carrefour

Jak można wypłacić pieniądze w ramach cashback?

Przygotowaliśmy krótką listę, która pokaże wam kolejne etapy wypłacania gotówki z usługą cashback:

1. Aby wypłacić gotówkę w ramach cashback, musimy posiadać kartę Maestro, Mastercard lub Visa.
2. Nasz bank musi znajdować się wśród banków oferujących cashback.
3. Musimy upewnić się, że w tym konkretnym punkcie handlowo usługowym możemy dokonać usługi cashback – w tym celu poszukajmy naklejki informacyjnej na drzwiach sklepu (np. Visa Cashback) lub zapytajmy przy kasie sklepu.
4. Robimy zakupy.
5. Przed dokonaniem płatności informujemy kasjera o dokonaniu wypłaty cashback i podajemy określoną kwotę.
6. Płacimy kartą za zakupy.
7. Wpisujemy PIN oraz (ewentualnie) podpisujemy wydruk.
8. Otrzymujemy pieniądze i zakupiony towar.

Czy cashback jest darmowy?

Zazwyczaj wypłata jest bezpłatna, a sklepy nie pobierają dodatkowych opłat za wykonanie usługi. Zdarza się, że banki jednak pobierają drobną prowizję. Jest to w dużej mierze zależne od rodzaju konta posiadanego w danej placówce. Mimo wszystko często cashback opłaca się bardziej, ponieważ pobrana przez nasz bank opłata jest i tak niższa niż prowizja wynikająca ze skorzystania z bankomatu konkurencyjnej placówki.

Wysokość prowizji zależy od polityki banku i nie jest regulowana żadnymi odgórnymi przepisami. Jest to często kwota od 50 gr do 2 zł.

Według danych zgromadzonych przez portal Bankier.pl tak kształtuje się sytuacja prowizyjna w największych bankach:

• banki, które nie pobierają opłat:
  • Millennium Bank
  • ING Bank Śląski
  • mBank
  • Alior Bank
  • Nest Bank
  • Bank Pocztowy
  • Bank Pekao – z zastrzeżeniem, tylko posiadacze karty PeoPay Kids
  • PKO BP – z zastrzeżeniem, tylko dla posiadaczy kont: PKO Pogodne, PKO bez Granic, Aurum, Platinium IIDodatkowo bez opłat za cashback mogą korzystać także użytkownicy kart przedpłaconych PKO Junior oraz kart debetowych PKO Junior.
• banki, które pobierają opłaty:
  • PKO BP – 1 zł zapłacą posiadacze kart wydawanych do innych kont
  • Bank Pekao – 2 zł
  • BNP Paribas – 1 zł dla kont: Moje Konto Premium i Konto Otwarte na Ciebie
  • Credit Agricole – 2 zł

Usługa cash back: czy istnieją limity?

Klienci banków oferujących możliwość wypłaty sklepowej często zastanawiają się nad tym czy istnieje jakiś próg zakupów lub limit kwoty, którą możemy wypłacić. Odpowiedź jest prosta choć enigmatyczna – i tak i nie.

Otóż nie istnieje żaden dolny limit określający, za jaką kwotę należy dokonać zakupów, aby móc skorzystać z usługi wypłacenia dodatkowej gotówki.

Istnieje za to górny limit kwoty, którą możemy wypłacić na jeden raz podczas jednej transakcji kartą. Osoby posiadające kartę Visa, mogą jednorazowo wypłacić kwotę w wysokości maksymalnie 300 zł, natomiast posiadacze karty MasterCard mają lekko podniesiony próg i mogą dokonać wypłaty do 500 zł. Warto jednak pamiętać, że ilość dziennych wypłat jest nieograniczona, dlatego można korzystać z cashbacku wielokrotnie w ciągu dnia. Tak naprawdę jedynym limitem w tej kwestii, jest limit ustawiony na koncie przez nas samych.

Co ciekawe, dużą zaletą tej usługi jest możliwość wybrania konkretnej kwoty, której w danej chwili potrzebujemy. Dlatego jeśli musisz wyciągnąć z konta kwotę 234,67 zł, to możesz to zrobić dzięki usłudze wypłaty sklepowej.