Europejska Emerytura, czyli nowy produkt oszczędnościowy, zadebiutowała w Polsce rok temu i zdobyła już znaczące grono zwolenników. Jest to Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE), który daje szansę na dodatkowe oszczędzanie na starość bez podatku Belki. Jakie są dotychczasowe wyniki i czy jest to opłacalne rozwiązanie?
Europejska Emerytura – dla kogo i jak działa emerytura w euro?
Europejska Emerytura w Polsce to część tzw. trzeciego filaru systemu emerytalnego, obok IKE i IKZE. Została ona wprowadzona z myślą o osobach, które chcą samodzielnie budować przyszłość finansową na emeryturze i nie chcą polegać wyłącznie na świadczeniach państwowych. Produkt ten ma na celu umożliwienie oszczędzania nie tylko w Polsce, ale także w całej Unii Europejskiej, co jest szczególnie ważne dla osób pracujących za granicą.
Obecnie w Polsce funkcjonuje 5 tysięcy aktywnych kont OIPE, co pokazuje rosnące zainteresowanie Polaków nową formą oszczędzania. Przeciętny uczestnik zgromadził już na swoim koncie około 19 143 zł, a średni wiek oszczędzających to 40 lat. Emerytura w euro w Polsce dostępna jest w dwóch wariantach inwestycyjnych: bardziej ryzykownym (100% akcji) oraz mieszanym (80% akcji i 20% obligacji).
Imponujące wyniki nowej emerytury w Polsce – ponad 20% rocznego zysku
W pierwszym roku działania Europejskiej Emerytury uczestnicy osiągnęli wysokie stopy zwrotu, które przekroczyły 20% rocznie. Osoby inwestujące w bardziej dynamiczny portfel 100% akcji zanotowały wzrost o 24,2%, a dla tych, którzy wybrali wariant 80/20, zysk wyniósł 20,7%. Przemysław Barankiewicz, dyrektor Oddziału Finax, podkreśla, że te wyniki to efekt dobrej koniunktury na rynku akcji. „Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem,” mówi Barankiewicz, „ale historyczne stopy zwrotu wskazują, że średni długoterminowy zysk z portfela 100/0 w Europejskiej Emeryturze powinien wynosić około 9 proc. rocznie.”
Europejska Emerytura w Polsce zdobyła uznanie także dzięki korzyściom podatkowym. Dzięki zwolnieniu z podatku od dochodów kapitałowych (podatek Belki) uczestnicy mają możliwość oszczędzania na podatkach na kwoty sięgające nawet 130 tysięcy złotych przy regularnych wpłatach i inwestowaniu przez 20 lat.
Emerytura w euro: mobilność i elastyczność oszczędzania
OIPE, czyli Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, powstał z inicjatywy Unii Europejskiej, by ułatwić oszczędzanie mieszkańcom krajów członkowskich, którzy pracują za granicą. Według danych UE, około 11 milionów obywateli w wieku produkcyjnym mieszka i pracuje poza swoim krajem pochodzenia, co sprawia, że produkty oszczędnościowe z możliwością mobilnego przenoszenia środków zyskują na popularności. Europejska Emerytura, działająca w euro, pozwala oszczędzającym zyskiwać na inwestycjach niezależnie od tego, gdzie pracują.
Czytaj także: Waloryzacja emerytur – seniorzy apelują do rządu
Przy takim zainteresowaniu nową emeryturą w Polsce oraz możliwościach, jakie niesie zwolnienie z podatków kapitałowych, Europejska Emerytura wydaje się atrakcyjnym wyborem na przyszłość. Dla tych, którzy jeszcze nie oszczędzają na przyszłość, może być to dobry moment na rozważenie emerytury w euro jako elementu zabezpieczenia na starość.
Źródło: Money.pl
