Rozpoczęcie działalności gospodarczej bez funduszy jest praktycznie niemożliwe. Założenie firmy wymaga nie tylko odwagi i determinacji, ale także pieniędzmi, z którymi – jak wiemy – bywa różnie. Skąd wziąć pieniądze na własny biznes?
Dla wielu osób rozpoczęcie działalności gospodarczej to możliwości, których trudno szukać na etacie. Nic dziwnego, że nowe firmy pojawiają się jak grzyby po deszczu. Jednak tylko niewielka część z nich przetrwa na konkurencyjnym rynku. Wiele zależy od determinacji i zmysłu biznesowego właściciela, a także od inwestycji poczynionych na początku działalności gospodarczej i odpowiedzialnego podejścia do pieniędzy. Jednak jeszcze przed dylematami dotyczącymi tego jak utrzymać płynność finansową firmy, pojawia się jedna znacząca sprawa – skąd wziąć pieniądze na firmę? Jak pozyskać fundusze na działalność gospodarczą?
Spis treści
Skąd wziąć pieniądze na podjęcie działalności gospodarczej?
Założenie firmy wymaga kapitału na start. Potrzebne są pieniądze, za które kupisz sprzęt, wyremontujesz lokal lub wyposażysz gabinet. W przypadku większych przedsięwzięć konieczne są duże kwoty, które pozwolą na zakup towarów, czy przygotowanie powierzchni magazynowej. To, do czego potrzebujesz pieniędzy, ma ścisły związek z typem działalności gospodarczej, który chcesz prowadzić. Dla początkujących przedsiębiorców najważniejsza sprawa dotyczy odpowiedzi na pytanie – skąd wziąć pieniądze na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej? Często ta kwestia wydaje się wręcz bez wyjścia, jednak istnieją różne sposoby finansowania przedsiębiorczości. Wiele zależy od osobistych i rodzinnych uwarunkowań finansowych. Oto kilka pomysłów skąd wziąć pieniądze dla podmiotów rozpoczynających działalność gospodarczą.
Masz jeszcze jakieś pomysły, które nie znalazły się na tej liście? Podziel się swoją historią w komentarzu!
Dotacje z urzędu pracy
Jeśli jesteś osobą bezrobotną, która potrzebuje pomocy w znalezieniu pracy, możesz starać się o dotacje w urzędzie pracy właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania. Trzeba jednak spełniać określone wymagania, a sama kwota dotacji nie jest zbyt wysoka i ostatecznie zależy od ustaleń danego urzędu pracy – choć oczywiście istnieją oficjalne wytyczne co do sposobu wyliczania maksymalnego dofinansowania. Kto może starać się o dotacje przyznawane przez urząd pracy?
- Osoby zarejestrowane jako bezrobotne,
- absolwenci Centrum Integracji Społecznej i Klubu Integracji Społecznej,
- opiekunowie osoby niepełnosprawnej.
Bezzwrotna dotacja z urzędu pracy
Warto zaznaczyć, że dotacja w powiatowym urzędzie pracy jest bezzwrotna, chyba że firma nie utrzyma się na rynku przez minimum 12 miesięcy. O dofinansowanie na rozpoczęcie działalności gospodarczej może starać się przed rozpoczęciem działalności, lub już w trakcie jej prowadzenia, jednak firma nie może istnieć więcej niż 12 miesięcy (liczone od momentu kiedy pojawił się wpis do ewidencji działalności gospodarczej). Należy też pamiętać, że trzeba spełnić określone warunki. Dotacji nie otrzymają np. osoby, które już kiedyś otrzymały bezzwrotne środki Funduszu Pracy lub z innych państwowych form dofinansowania działalności gospodarczej lub na założenie spółdzielni socjalnej. Jeśli w ciągu dwóch lat przed złożeniem wniosku byłeś skazany za przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu, również nie otrzymasz dofinansowania z urzędu pracy.
Ostateczna wysokość dotacji zależna jest od konkretnego urzędu pracy, jednak nie może być wyższa niż 6-krotność przeciętnego wynagrodzenia. Dofinansowanie z powiatowego urzędu pracy to dobre rozwiązanie dla małych firm i działalności jednoosobowych.
Pożyczka lub kredyt
To jedno z najczęściej wybieranych rozwiązań w przypadku rozpoczynających swoją przygodę z prowadzeniem własnej działalności przedsiębiorców. Jeśli nie kwalifikujesz się na dotacje w urzędzie pracy, ponieważ jesteś np. osobą pracującą, możesz zdecydować się na pożyczkę lub kredyt inwestycyjny. Jednak rozpoczęcie własnego biznesu z zadłużeniem jest niezwykle stresujące i wymaga dokładnego przeanalizowania i przeliczenia każdej złotówki. W końcu jeżeli się nie uda, to firma przepadnie, a kredyt pozostanie.
Ofertę dla przyszłych przedsiębiorców ma np. Bank Gospodarstwa Krajowego w projekcie „Pierwszy biznes – wsparcie na starcie”. Warto zapoznać się również z ofertami innych banków. Najlepiej skorzystać z pomocy doradcy finansowego lub kredytowego, który przeanalizuje propozycje z dostępnych na rynku banków i pomoże wybrać najlepszą opcję na założenie działalności gospodarczej.
Trudności z otrzymaniem kredytu
Jednak aby uzyskać kredyt lub pożyczkę konieczne jest posiadanie stałych, często dość wysokich dochodów oraz zdolności kredytowej. Wiele osób nie może sobie dodatkowo pozwolić na kolejne zadłużenie, ponieważ już spłaca jeden lub dwa kredyty np. na samochód, lub dom. Mimo że są to szybkie pieniądze, często w dużej kwocie, które umożliwią rozpoczęcie działalności gospodarczej oraz pewna motywacja do przetrwania na rynku (w końcu trzeba spłacić kredyt), to jednak dużo osób obawia się tak rozległego zobowiązania finansowego na początku swojej przedsiębiorczej drogi. Warto więc mieć na uwadze, że biznes to biznes i czasami może po prostu nie wypalić.
Zalety kredytu bankowego
Kredyt daje przedsiębiorcom szybki dostęp do kapitału, co może być szczególnie pomocne, gdy brakuje środków na zakup niezbędnych sprzętów, towarów czy oprogramowania. Wiele banków oferuje produkty dedykowane początkującym firmom, a kredyty inwestycyjne pozwalają na sfinansowanie długoterminowych zakupów, takich jak nieruchomości czy maszyny. Dodatkowo kredyt może stanowić lepszą motywację do skutecznego prowadzenia działalności – zaciągnięcie zobowiązania finansowego często stymuluje do osiągania zamierzonych celów biznesowych.
Wady kredytu bankowego
Z drugiej strony, kredyt bankowy to zobowiązanie, które trzeba regularnie spłacać, niezależnie od sytuacji finansowej firmy. Koszty odsetek mogą być znaczące, szczególnie w przypadku kredytów dla osób bez odpowiedniego zabezpieczenia finansowego lub historii kredytowej. Banki często wymagają również wkładu własnego, co może być wyzwaniem dla osób, które dopiero zaczynają i nie mają wystarczających oszczędności.
Dotacje unijne
Dotacje unijne na rozpoczęcie działalności gospodarczej to szeroki i dość skomplikowany temat dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z własnym biznesem. Na rynku znajdziemy wiele firm zajmujących się pomocą w pozyskaniu takich funduszy unijnych. Z pewnością plusem tego rodzaju finansowania jest dość duża liczba edycji, dzięki temu każda grupa możne znaleźć coś dla siebie i wpasować się w wymagania do danego programu. Warto jednak pamiętać, że w różnych miastach i regionach zarówno wymagania jak i kwoty mogą się znacząco różnić. Część dofinansowań unijnych jest bezzwrotna, natomiast coraz więcej pojawia się dofinansowań zwrotnych. Zdarza się, że do uzyskania funduszy konieczny jest poręczyciel. Więcej o funduszach europejskich dowiesz się u źródła.
Dotacje unijne dla firm w 2024: nowe szanse na rozwój
Program FENG (Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki) na lata 2021-2027 to kluczowa inicjatywa, której głównymi obszarami wsparcia są: badania i rozwój, infrastruktura innowacyjna, zrównoważony rozwój firm oraz wsparcie techniczne. Firmy, zwłaszcza z sektora MŚP, mogą liczyć na dotacje w ramach takich programów jak Ścieżka SMART, wspierająca innowacje, czy Kredyt Ekologiczny, który dofinansowuje projekty związane z ochroną środowiska. Przewidziane są również dotacje regionalne, zwłaszcza dla firm z Polski Wschodniej.
W 2024 roku dostępne będą także dotacje na założenie nowych firm oraz wsparcie dla start-upów, co stanowi szansę na rozwój dla przedsiębiorstw na każdym etapie działalności. Dzięki temu firmy mogą unowocześniać swoje struktury, zwiększać konkurencyjność oraz skutecznie wejść na rynki zagraniczne.
Inne dofinansowania
Na rynku znajdziemy całkiem sporo dofinansowań i programów wspierających przedsiębiorczość Polaków. Możemy zaliczyć do nich pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej dla rolników zarejestrowanych w KRUS. Wniosek należy złożyć w Agencji Restrukturyzacji i modernizacji Rolnictwa. Kwota dotacji to nawet 150 tys. zł. Jest to dobra podstawa do rozpoczęcia działalności agroturystycznej. Jeśli jednak nie jesteś rolnikiem skontaktuj się najpierw z Lokalną Izbą Działania.
Konkursy biznesowe
Ciekawym pomysłem mogą okazać się konkursy biznesowe, na które zwrócił uwagę autor blogu niepoddawajsie.pl. Co to takiego? Chodzi przede wszystkim o konkursy organizowane przez banki lub większe firmy, a czasami też redakcje pism biznesowych lub innych instytucji związanych z biznesem i prowadzeniem działalności. Często pula nagród jest duża – dochodzą nawet do 100 – 150 tys. zł.
Co więcej, w jury zasiadają przedsiębiorcy z doświadczeniem, co oznacza, że jeśli uznają Twój pomysł za dobry, możesz być praktycznie pewien, że biznes wypali. Zaletą tych konkursów jest fakt, że jeśli wygrasz – otrzymujesz pieniądze i solidną dawkę motywacji. Jednak edycje tego rodzaju wydarzeń nie odbywają się zbyt często, a dodatkowo musisz zmagać się z dużą konkurencją. nie jest więc to pewna droga uzyskania pieniędzy na start.
Crowdfounding
To dość nowy sposób pozyskiwania funduszy. Polega na zarejestrowaniu się na jednym z portali takich jak np. polakpotrafi.pl i przekonaniu do swojego pomysłu internautów. Jeśli Twoja biznesowa idea się spodoba, ludzie mogą wpłacać Ci darowizny, dzięki którym po osiągnięciu ustalonego przez Ciebie progu finansowego możesz rozpocząć własny biznes. Jest jednak jedno ale – najlepiej zaoferować coś w zamian. Może być to zniżka na pierwsze zakupy dla wspierających lub darmowy produkt wysyłany od razu po otwarciu firmy. W ten sposób sfinansowana została Kocia Kawiarnia w jednym z większych miast w Polsce.
Znalezienie inwestora
Kolejną możliwością na pozyskanie funduszy na rozpoczęcie działalności jest znalezienie inwestora. Może być to inwestor prywatny, który stanie się Twoim realnym wspólnikiem lub inwestor firmowy, który w zamian uzyska udziały w Twojej firmie. To rozwiązanie korzystne pod względem finansowym, jednak trzeba liczyć się z tym, że możesz stracić własną wizję firmy. Choć inwestor nie zawsze będzie zainteresowany wpływaniem na Twoje decyzje, to jednak istnieje ryzyko, że osoba ta lub instytucja będą chciały brać czynny udział w podejmowaniu decyzji biznesowych.
Jako przyszły przedsiębiorca szukający wsparcia finansowego z różnych źródeł finansowania musisz być gotowy na ustępstwa. Już od Twojej decyzji zależy, czy jesteś w stanie zdecydować się na oddanie części dowodzenia nas swoim statkiem. Do funduszy inwestorskich firmowych należą m.in. fundusze Venture Capital i Aniołowie Biznesu. Dzięki tym instytucjom i programom możesz zdobyć środki na start, a także skorzystać z wiedzy i doświadczenia przynależnych przedsiębiorców, którzy jednocześnie są inwestorami.
Fundusze venture capital dla nowych firm
Fundusze venture capital (VC) to forma finansowania, która wspiera rozwój innowacyjnych i perspektywicznych firm, zwłaszcza tych, które są na wczesnym etapie działalności i charakteryzują się wysokim ryzykiem. Venture capital zazwyczaj angażują się w firmy o dużym potencjale wzrostu, oferując wsparcie finansowe w zamian za udziały w przedsiębiorstwie. W zamian za kapitał inwestycyjny, fundusze VC oczekują zwrotu z inwestycji, który często przychodzi w momencie, gdy firma osiągnie dojrzałość i potencjalnie może zostać sprzedana lub wejść na giełdę.
Dlaczego venture capital to dobry wybór dla nowych firm?
Dla młodych firm, zwłaszcza startupów, venture capital może być kluczowym źródłem finansowania. Fundusze VC oferują nie tylko kapitał, ale także wsparcie merytoryczne i strategiczne – wiedzę ekspercką, kontakty biznesowe oraz wsparcie w zakresie marketingu i zarządzania. Firmy wspierane przez VC mogą skorzystać z doświadczenia inwestorów, którzy nierzadko pomagają w wypracowaniu skutecznej strategii rozwoju i skalowania działalności.
Warunki finansowania przez venture capital
Finansowanie VC wiąże się z oddaniem części udziałów w firmie, co oznacza, że przedsiębiorcy muszą być gotowi na dzielenie się kontrolą nad biznesem. W praktyce oznacza to, że fundusze venture capital często uczestniczą w podejmowaniu kluczowych decyzji, co może być zarówno wsparciem, jak i wyzwaniem. Inwestorzy VC szukają firm, które mogą przynieść wysokie zyski, więc oczekują dynamicznego wzrostu i innowacyjnych rozwiązań, co wymaga od założycieli elastyczności i gotowości do szybkiego reagowania na zmiany rynkowe.
Akademickie Inkubatory Przedsiębiorczości
Akademickie Inkubatory Przedsiębiorczości to tworzone przez uczelnie wyższe fundacje, których zadaniem jest wsparcie studentów, którzy planują otworzyć własną działalność gospodarczą. Jednak mimo tego wsparcie na rozpoczęcie działalności gospodarczej AIP, oferują również dla osób niebędących studentami – w każdym wieku i niezależnie od tego, czy pracujesz na etacie, czy posiadasz już własną firmę. Warto jednak zaznaczyć, że Akademickie Inkubatory Przedsiębiorczości nie oferują wsparcia finansowego – mimo to członkowie nie sa traktowani jak przedsiębiorcy pod względem prawnym, dlatego jednocześnie możesz starać się o dotację z innych źródeł.
AIP – opcja dla małych firm
Warto wspomnieć w tym zestawieniu o AIP, ponieważ to świetna opcja dla mniejszych biznesów, które nie potrzebują dużych pieniędzy na start i możesz je sfinansować z oszczędności. Fundacja to oferuje bowiem pomoc w rejestracji, księgowości, sprawach prawnych oraz promocji Twojej działalności. Dzięki temu możesz sprawdzić, czy Twój pomysł przyjmie się na rynku bez ponoszenia praktycznie żadnego ryzyka. Jaki jest haczyk? Za przynależność do inkubatora musisz zapłacić około 300 zł miesięcznie. Są to pieniądze „na firmę” za które uzyskasz np. pomoc prawną lub rozliczenie księgowe. Jednak jeśli Twój biznes się nie powiedzie możesz zawiesić działalność aż 3 razy – płacisz wtedy tylko 50 zł miesięcznie. więcej o Akademickich Inkubatorach Przedsiębiorczości dowiesz się na stronach konkretnych uczelni.
Platformy startowe dla startupów
Platformy startowe to programy wsparcia przeznaczone dla osób z innowacyjnymi pomysłami na biznes, które planują rozpoczęcie działalności gospodarczej. Celem takich platform jest pomoc w rozwoju młodych, obiecujących startupów poprzez zapewnienie kompleksowego wsparcia, które obejmuje doradztwo, mentoring, szkolenia oraz dostęp do infrastruktury niezbędnej na początkowym etapie działalności. Programy te wspierają głównie startupy działające w sektorach nowych technologii, takich jak IT, biotechnologia, czy energetyka odnawialna.
Jak działają platformy startowe?
Platformy startowe oferują przedsiębiorcom pakiety usług dostosowane do ich indywidualnych potrzeb. Uczestnicy programu mogą liczyć na wsparcie w dopracowaniu swojego pomysłu biznesowego, zbudowaniu modelu operacyjnego, pozyskaniu klientów, a także w pozyskiwaniu finansowania. Programy te często współpracują z funduszami venture capital oraz prywatnymi inwestorami, co pozwala startupom na szybsze zdobycie środków na rozwój.
Kto może skorzystać z platform startowych?
Platformy te są głównie przeznaczone dla osób młodych i ambitnych, które mają innowacyjny pomysł na biznes, ale brakuje im doświadczenia lub środków na jego realizację. W Polsce platformy startowe są dostępne szczególnie w ramach projektów finansowanych z funduszy europejskich, skierowanych do osób z województw Polski Wschodniej (Lubelskie, Podkarpackie, Podlaskie, Świętokrzyskie, Warmińsko-Mazurskie), jednak ich oferta może być skierowana również do innych regionów.
