Wielu pracowników, którzy chcą kupić własny dom, będą musieli postarać się o kredyt hipoteczny. Warunki finansowe, stabilne zatrudnienie, małżeństwo i historia kredytowa będą świadczyły o zdolności kredytowej i ewentualnej decyzji banku. Co ma wpływ na zdolność kredytową? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Sprawdź!
Obecnie co dziesiąty Polak spłaca kredyt hipoteczny. Warunki zarobkowe nie pozwalają nam na swobodny zakup mieszkania, dlatego wiele osób musi posiłkować się środkami finansowymi pożyczonymi od banku. Dlaczego tak chętnie bierzemy kredyty? Odpowiedź na takie pytanie zna każdy, kto wie, jak długo trzeba oszczędzać na mieszkanie z zarobkami na poziomie średniej krajowej. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Czy tylko zarobki wpływają na zdolność kredytową? Jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu na mieszkanie? Sprawdź!
Szukasz pracy? Praca w Gdańsku czeka na GoWork.pl
Kredyt hipoteczny – warunki sprzyjające otrzymaniu
Kredyty gotówkowe i sprzęt kupiony na raty to codzienność wielu Polaków. W przypadku małych kwot, instytucje udzielające kredytów nie zwracają wielkiej uwagi na rodzaje umów i poziom zarobków kredytobiorców. Sytuacja zmienia się, gdy mamy do czynienia z wnioskiem o kredyt hipoteczny. Warunki finansowe osoby ubiegającej się o kredyt na mieszkanie lub dom zostaną szczegółowo przebadane przez instytucję bankową. Dlaczego? Przede wszystkim dlatego, że zazwyczaj chodzi o duże kwoty, które będą spłacane przez najbliższe 20, a nawet 30 lat. W tym przypadku bank chce się upewnić, że wnioskujący jest osobą godną zaufania, której sytuacja finansowa pozwoli na terminowe rozliczanie się z rat. Co uwiarygodni nasze starania o kredyt hipoteczny? Zdolność kredytowa jest ustalana na wiele różnych sposobów, jednak istnieje kilka kryteriów szczególnie ważnych dla bankierów:
- wysoki wkład własny, który świadczy o dobrej kondycji finansowej i pozwala na spłatę zobowiązania na lepszych warunkach;
- stabilne zatrudnienie, najlepiej umowa o pracę na czas nieokreślony;
- wzięcie kredytu ze współmałżonkiem zwiększa szanse na terminową spłatę rat;
- brak dodatkowych zobowiązań (np. rat do zapłaty, alimentów);
- wiek ma znaczenie, młodszemu kredytobiorcy chętniej przyznaje się wieloletni kredyt.
Można zatem przypuszczać, że młoda osoba, której głównym źródłem utrzymania jest umowa o pracę, ma większe szanse na spełnienie warunków postawionych przez bank. Oczywiście nie można zapomnieć o braku innych zobowiązań kredytowych i poziomie zarobków. Zdolność kredytową możesz obliczyć samodzielnie, korzystając z dostępnych w internecie kalkulatorów, lub zgłosić się do docelowego banku i w nim poprosić o pomoc.
Zdolność kredytowa – kredyt hipoteczny dla dwojga
Jak ułatwić sobie starania o kredyt hipoteczny? Warunki do spełnienia łatwiej osiągnąć, gdy o kredyt na mieszkanie stara się młode małżeństwo. W tym przypadku bank może wziąć pod uwagę zarobki współmałżonka. To oznacza, że możliwości spłaty są powiększone o dochód drugiej osoby, a utrata pracy przez jednego członka rodziny, nie świadczy o braku środków do życia.
Sytuacja może się odwrócić, gdy o kredyt stara się małżeństwo, w którym pracuje tylko jedna osoba. Bank może uznać taki stan rzeczy za dodatkowe obciążenie finansowe, przez co zdolność kredytowa wnioskującego zostanie zmniejszona. Aby tego uniknąć, należy postarać się o rozdzielność majątkową lub znalezienie pracy przez współmałżonka.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?
Na pytanie, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny, nie da się jednoznacznie odpowiedzieć. Warto pamiętać, że wiele zależy od banku, zobowiązań kredytowych, warunków życiowych i liczby rat. W 2021 roku można było przypuszczać, że aby dostać 200 tysięcy złotych kredytu na 25 lat, należało zarabiać przynajmniej 2500 złotych miesięcznie na podstawie umowy o pracę.
Aby otrzymać kredyt w wysokości 300 tysięcy złotych, kredytobiorca powinien zarabiać przynajmniej 3000 złotych miesięcznie. W przypadku starania się o kredyt w wysokości 400 tysięcy złotych – zarobki na poziomie 4000 zł miesięcznie i umowa o pracę powinny jeszcze kilka lat temu wystarczyć wystarczyć. Mowa tu oczywiście o sytuacji, w której kredytobiorca spełnia warunki dotyczące stabilnego zatrudnienia i braku innych zobowiązań finansowych. Sytuacja neico zmieniła sie jednak w wyniku sytuacji geopolitycznej, wysokiej ifnkacji, jaki i wojny na Ukrainie.
Jak czytamy na stronie totalmoney.pl, wysokość wymaganego dochodu różni się w zależności od kwoty kredytu i okresu spłaty. Na przykład, dla kredytu na 300 000 zł z 20-letnim okresem spłaty w 2024 roku, osoba samotna musi zarabiać około 6 000 zł netto miesięcznie, aby spełnić wymagania banku. Z kolei, rodzina z dzieckiem potrzebuje około 8 000 zł netto miesięcznie, aby uzyskać taki kredyt. Banki stosują różne wskaźniki, takie jak wskaźnik DTI (Debt-to-Income), który określa stosunek dochodu do zobowiązań finansowych. Im wyższy wskaźnik, tym większe ryzyko dla banku, co może skutkować odmową przyznania kredytu lub mniejszą kwotą kredytu.
Przy współpracy z SKD
