Jak zrezygnować z PPK? Pobierz wzór deklaracji rezygnacji i sprawdź, kiedy ją złożyć

Rezygnacja z PPK to wyjście dla osób, których nie przekonuje nowy sposób na zwiększenie emerytury. Zgodnie z przepisami pracownicy zostają automatycznie przydzieleni do uczestnictwa w programie dodatkowych oszczędności emerytalnych. Jak zrezygnować z PPK? Czy trzeba to robić za każdym razem? Pobierz deklarację o rezygnacji z PPK!

Planujesz samodzielnie zadbać o swoje przyszłe finanse? A może nie podoba Ci się, że ktoś zabiera pieniądze z Twojego wynagrodzenia? Rezygnacja z PPK jest czymś, co może Cię zainteresować. Pracownicze Plany Kapitałowe to kolejny sposób na ratowanie przyszłych emerytur Polaków. Pracownicy biorący udział w programie przekazują automatycznie 2% swojej wypłaty na rzecz rachunku PPK oszczędnościowego (kwotę można zwiększyć decydując się na wpłatę dodatkową do 2% wynagrodzenia). Warto wiedzieć, że na Twoje świadczenia emerytalne składają się trzy strony. Pierwszą jesteś Ty, drugą pracodawca, który realizuje wpłatę podstawową w wysokości 1,5% i dodatkową do 2,5% oraz państwo. Dotacje państwowe to jednorazowa wpłata na rachunek w wysokości 250 złotych, a także cykliczne dopłaty roczne w wysokości 240 złotych. Jeśli jednak wciąż zastanawiasz się, jak zrezygnować z dokonywania wpłat na PPK to mamy dla Ciebie dobre wieści. To całkiem proste! Jak tego dokonać? Czy PPK się opłaca? Co z odłożonymi pieniędzmi? Sprawdź!

Szukasz pracy w Szczecinie? Zakładka “praca Szczecin” na GoWork.pl czeka, aż ją odkryjesz!

Rezygnacja z PPK – jak to zrobić?

Firmy w całym kraju przeszły pewnego rodzaju transformację. Od początku 2021 większość z nich musi prowadzić Pracownicze Plany Kapitałowe, czyli system dodatkowego wsparcia przyszłych świadczeń emerytalnych pracowników. Wdrożenie i obsługa PPK to nowinka dla wielu pracodawców, którzy nie zawsze uświadamiają zatrudnionych, w czym tak naprawdę biorą udział. Ustawa o Pracowniczych Planach Kapitałowych przewiduje, że pracownicy zostają objęci programem automatycznie, to jest bez składania żadnych deklaracji, czy wniosków. Wyjątki w kwestii automatycznego dołączenia do PPK dotyczą osób, które najpóźniej w pierwszym dniu zatrudnienia ukończyły 70 rok życia. Z kolei osoby pomiędzy 55 a 70 rokiem życia powinny złożyć wniosek, jeśli chcą prowadzić rachunek w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych. Jeśli Twoja firma prowadzi już PPK, to po prostu zostałeś do niego dołączony. Co, jeśli wcale tego nie chcesz? Jeśli mimo zalet programu chcesz odejść z PPK – masz do tego pełne prawo. Jak to zrobić? Wystarczy złożyć deklarację, którą następnie przekażesz swojemu pracodawcy. Co dalej? 

Rezygnacja z PPK – do kiedy?

Jeżeli interesuje Cię rezygnacja z PPK – możesz w każdej chwili opuścić program, do którego dołączył Twój pracodawca. W tym przypadku należy pamiętać o kilku kwestiach. Najważniejszą z nich jest to, że w przypadku odejścia z PPK tracisz dopłaty od państwa i pracodawcy. Nie będziesz już zbierać dodatkowych pieniędzy na emeryturę i opuścisz Pracownicze Plany Kapitałowe. Rezygnacja z programu będzie też oznaczała, że co cztery lata musisz informować o niej pracodawcę. Dlaczego?

Ustawa o PPK jasno określa, że zrezygnowanie z wpłat ma ważność 4 lat. Po tym okresie pracodawca będzie musiał poinformować Cię o ponownym dołączeniu do programu (na które oczywiście znów możesz się nie zgodzić). Gdy już zatrudniający otrzyma Twoją deklarację rezygnacji z PPK – ma maksymalnie 7 dni na poinformowanie instytucji finansowej o zaistniałej sytuacji. 

PPK – rezygnacja. Co z pieniędzmi?

Co, jeśli zrezygnowałeś z PPK, a już masz środki na rachunku oszczędnościowym? Rezygnacja z PPK po roku lub kilku miesiącach nie oznacza, że stracisz wszystkie środki, które udało się odłożyć. Pracownik może w każdej chwili skorzystać z pieniędzy nagromadzonych do tej pory. Niestety wcześniejsze wypłacenie zgromadzonych środków będzie oznaczać utratę części oszczędności:

• podatek od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatek Belki;
• 30% potrąconych z wpłat pracodawcy (zostanie przekazane na rzecz uczestnika na jego konto ZUS);
• środki pochodzące z dopłat budżetu państwa.

Wypłata PPK w wyjątkowych sytuacjach

W tym przypadku istnieją dwa wyjątki związane ze szczególną sytuacją życiową zatrudnionego. Rezygnacja z PPK nie musi oznaczać tak dużego zwrotu:

• w przypadku poważnej choroby pracownika, jego małżonka lub dziecka – można pobrać 25% środków bez konieczności zwrotu;
• w celu pokrycia wkładu własnego w przypadku wzięcia kredytu hipotecznego – jeśli pracownik nie skończył 45. roku życia, może pobrać aż 100% oszczędności. W innym przypadku będzie musiał oddać pieniądze w ciągu kolejnych 15 lat.

Jak wypłacić pieniądze z PPK po rezygnacji?

Pracownik, który zrezygnował z PPK, może odzyskać swoje pieniądze. W tym celu powinien złożyć wniosek o zwrot do instytucji finansowej, która zajmuje się prowadzeniem rachunku. Może to zrobić elektronicznie. Może także samodzielnie dokonać wypłaty, jeśli ma dostęp do rachunku.

Deklaracja o rezygnacji z PPK – wzór

Oświadczenie o rezygnacji z PPK musi mieć formę pisemną. Pracownik musi także podpisać dokument własnoręcznie. Kolejnym krokiem jest przekazanie go pracodawcy. Po złożeniu druku rezygnacji z PPK podmiot zatrudniający w ciągu 7 dni informuje instytucję finansową zajmującą się prowadzeniem rachunku, że pracownik zrezygnował z PPK. Pracodawca nie wpłaca środków na rachunek już w miesiącu, w którym została złożona deklaracja o rezygnacji pracownika z PPK. Jeśli w danym miesiącu wpłata została już dokonana, wówczas pracodawca ją zwraca.

Masz pewność, że najlepszym wyjściem dla Ciebie jest rezygnacja z PPK? Wniosek można złożyć w każdej chwili, jednak warto pamiętać, że jest to dokument wiążący i powinien spełniać wszelkie wymogi prawne. To znaczy, że wzór pisma powinien zawierać miejsce na wpisanie Twoich danych osobowych, numeru PESEL, serii i numeru dowodu osobistego, a także stosownego oświadczenia. Jak wypełnić deklarację o rezygnacji z PPK? Pracownik, który rezygnuje z PPK, musi poświadczyć, że rezygnuje zarówno z wpłaty powitalnej, wpłat rocznych, jak i wpłat finansowanych przez pracodawcę. Wypełnienie formularza wiąże się z rezygnacją z oszczędzania.

Pobierz plik PDF ze wzorem formularza o rezygnacji z wpłat do PPK

Warto pamiętać, że rezygnacja z PPK nie zamyka przed pracownikiem możliwości oszczędzania w ten sposób. W każdej chwili może on ponownie przystąpić do programu. W tym celu musi złożyć wniosek o przyłączenie. Przypominamy, że deklaracja o rezygnacji jest ważna przez 4 lata. Co 4 lata trzeba więc składać rezygnację. Pracodawca do ostatniego dnia lutego danego roku wznowienia zapisu ma obowiązek poinformowania uczestnika PPK o ponownym dokonywaniu wpłat do PPK.

Rezygnacja z PPK w kilku krokach – podsumowanie

Rezygnacja z Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) to proces prosty, ale wymagający spełnienia kilku formalności. Jeśli zdecydujesz się na ten krok, oto jak zrobić to krok po kroku:

1. Pobierz formularz rezygnacji: Wzór deklaracji znajdziesz u swojego pracodawcy lub na stronach internetowych związanych z PPK. Formularz ten musi zawierać Twoje dane osobowe, PESEL, a także stosowne oświadczenia dotyczące rezygnacji z wpłat.
2. Wypełnij i podpisz deklarację: Pamiętaj, że dokument musi być wypełniony w sposób kompletny i opatrzony własnoręcznym podpisem. Elektroniczne podpisy lub kopie nie są akceptowane.
3. Złóż dokument swojemu pracodawcy: Najczęściej formularz należy przekazać do działu kadr lub bezpośrednio swojemu przełożonemu. Upewnij się, że deklaracja została złożona przed terminem autozapisu w danym roku, jeśli chcesz uniknąć ponownego zapisu do PPK.
4. Czekaj na potwierdzenie: Pracodawca ma 7 dni na zgłoszenie Twojej rezygnacji do instytucji finansowej. W tym czasie Twoje wpłaty na PPK zostaną wstrzymane, a jeśli były dokonane w danym miesiącu, zostaną zwrócone.
5. Pamiętaj o odnawialnym autozapisie: Co cztery lata, w marcu roku autozapisu (np. 2027, 2031), pracodawca jest zobowiązany zapisać Cię ponownie do programu, o ile nie złożysz nowej deklaracji rezygnacji.

Rezygnacja z PPK to decyzja indywidualna, która powinna być dobrze przemyślana. Pamiętaj, że odchodząc od programu, tracisz korzyści w postaci dopłat pracodawcy oraz państwa. Zawsze możesz jednak wrócić do PPK, składając wniosek o ponowne przystąpienie.