Pracownicze Plany Kapitałowe, czyli PPK to ogólnokrajowy program wspierający oszczędzanie na emeryturę. Środki zgromadzone w funduszach są ustawowo prywatne i wypłacane w różnych częściach po 60. roku życia. Uczestnictwo nie jest obowiązkowe, jednak, aby się wypisać, należy złożyć deklarację raz na 4 lata. Termin kolejnej rezygnacji przypada właśnie w tym roku.
Wraz z początkiem roku pracodawcy zostali zobligowani obowiązkiem informacyjnym o przekazaniu pracownikom wiadomości o aktualizacji zapisów do PPK. Co to oznacza w praktyce? Każdy właściciel firmy musi posiadać potwierdzenie, że poinstruował swoich pracowników w sprawie ponownej przynależności do PPK oraz o tym, że wszystkie rezygnacje tracą ważność z dniem 28 lutego 2023 roku. Czy automatyczne przedłużenie wpłynie korzystnie na wzrost zainteresowania programem? Obecnie PPK nie cieszy się zbyt dużą popularnością – być może odnawiane co 4 lata zapisy skutecznie odświeżą temat i sprawią, że więcej osób pochyli się nad założeniem oszczędzania emerytalnego w Pracowniczych Planach Kapitałowych.
Cykliczne autozapisy do PPK – deklaracje tracą ważność
Wraz z powołaniem do życia PPK powstał pomysł automatycznego odnawiania zapisów. Według głównych założeń programu każdy pracodawca obligatoryjnie należy do PPK, nawet jeśli w jego firmie nikt nie wykaże chęci uczestnictwa w oszczędzaniu. Dla pracowników przynależność jest już dowolna. Jest tu jednak mały haczyk – autmoatycznie do programu zostali zapisani wszyscy pracownicy. Aby nie korzystać z wpłat na PPK, należy więc złożyć deklarację, której skutkiem jest skreślenie z listy uczestników. Takie procedury miały miejsce w 2019 roku, gdy program dopiero wchodził do polskich firm. Zgodnie z uchwałą dotyczącą Planów Kapitałowych ten automatyczny zapis będzie powtarzał się co 4 lata. Po tym czasie konieczne jest złożenie ponownej deklaracji z odmową uczestnictwa – inaczej do momentu pozostania w PPK możesz spodziewać się pobierania 2% pensji i budowania oszczędności emerytalnych za pośrednictwem Planów Kapitałowych. Deklaracje można składać już od 1 marca 2023 roku w dziale kadr lub bezpośrednio u pracodawcy.
WAŻNE: Z PPK można wypisać się w każdej chwili oraz zdecydować o wyciągnięciu oszczędności z funduszu przed skończeniem 60. roku życia. Wiąże się to jednak ze zmniejszeniem kwoty poprzez odjęcie wpłat dokonanych przez państwo, przeniesieniem części wypłat dokonanych przez pracodawcę do ZUS-u na Fundusz Emerytalny oraz z opodatkowaniem pozostałej części kapitału. Pieniądze, które pozostaną w PPK zgodnie z założeniami programu, czyli do 60. roku życia składkowicza, nie są poddawane opodatkowaniu.
Ile dokładnie tracisz, jeśli nie wypiszesz się z PPK na czas?
Choć miesięczna składka na PPK nie wydaje się wysoka, dla wielu pracowników oznacza realny spadek dochodu netto. Odciągane są 2% pensji brutto, a to – przy zarobkach na poziomie średniej krajowej – oznacza kilkadziesiąt lub nawet kilkaset złotych miesięcznie. Dla osób z napiętym budżetem może to być znacząca różnica.
Problem w tym, że wiele osób nie wie, iż zapis do PPK odbywa się automatycznie co cztery lata. Jeśli nie złożysz ponownej rezygnacji, środki znów zaczną być potrącane. Brak reakcji oznacza zgodę – dlatego warto wpisać sobie przypomnienie, zanim pieniądze znikną z konta.
Dlaczego pracodawcy nie przypominają o ponownej rezygnacji?
Pracodawca ma obowiązek wdrożyć PPK, ale nie ma obowiązku przypominać pracownikowi o ponownym złożeniu rezygnacji. Dla firm to wygodne – im więcej pracowników uczestniczy w programie, tym większa „skuteczność wdrożeniowa”. Poza tym, przypominanie o rezygnacji mogłoby zostać potraktowane jako zniechęcanie do udziału – a tego ustawa zabrania.
W efekcie to pracownik musi sam pilnować terminów. Brak wiedzy o automatycznym wznowieniu składek to jeden z najczęstszych powodów niechcianego udziału w PPK. Jeśli nie chcesz, by Twoja pensja „odparowała” o 100 zł miesięcznie – musisz działać proaktywnie.
Części kapitału? A nie czasem od wypracowanego zysku?