Raty kredytów pójdą w górę? Jak łatwo je obliczyć?

Ostatnie podniesienie stóp procentowych sprawia, że raty kredytów pójdą w górę. Wyższa rata kredytu hipotecznego może negatywnie wpłynąć na stan domowych finansów. Jak obliczyć wzrost raty kredytowej? Co z ewentualnymi podwyżkami w przyszłości?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to trudna decyzja, która zostaje z nami na lata. Przez cały ten czas trzeba niestety liczyć się z tym, że raty kredytów pójdą w górę. Pandemiczny rok 2020 był okresem historycznie niskich rat (przede wszystkim przez niskie stopy procentowe). Zamrożone raty na bardzo niskim poziomie nakłaniały Polaków do zaciągania kredytów i nadpłacania swoich zobowiązań. Tymczasem 7 października stopy procentowe zostały podniesione – co wpłynie na miesięczne raty milionów Polaków. O ile wzrosną raty kredytów? Czy można przewidzieć, ile zapłacisz przy kolejnej podwyżce?

Szukasz pracy? Praca w Poznaniu jest na wyciągnięcie ręki!

Raty kredytów pójdą w górę – o ile?

Na samym wstępie warto rozróżnić kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym i zmiennym. Raty kredytów pójdą w górę po wprowadzeniu podwyżek stóp procentowych, lecz tylko wtedy, gdy kredytobiorca zaciągnął zobowiązanie zmienne. To taki kredyt, który składa się ze zmiennego oprocentowania ogłaszanego przez NBP i marży banku. Jest zdecydowanie bardziej ryzykowny od kredytu stale oprocentowanego, który charakteryzuje się wyższą marżą i pewnością, że raty w trakcie obowiązywania spłaty pozostaną bez zmian (obecnie banki oferują stałe oprocentowanie zaledwie przez kilka pierwszych lat).

Raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym będą się różniły w zależności od stóp procentowych NBP – a te właśnie zostały podniesione. W 2020 roku bank narodowy zamroził stopy procentowe na poziomie 0,1%. To skutkowało niższymi ratami kredytów zmiennych i niższym oprocentowaniem na lokatach w bankach.

Kilka dni temu stopy procentowe zostały podniesione do 0,5% i niewykluczone, że wzrosną jeszcze nie raz. Co to oznacza dla kredytobiorców?

Raty kredytów wzrosną – jak to obliczyć? Tabela zmian

Podwyżka stóp procentowych (przy kredytach z oprocentowaniem zmiennym) realnie wpływa na wysokość raty kredytu hipotecznego. Aby ułatwić obliczenie przyszłej raty kredytowej UOKiK udostępniła darmowy kalkulator rat. Oczywiście przedstawione kwoty mogą różnić się nieco od rzeczywistych w związku z dodatkowymi opłatami w konkretnych bankach.

Co wynika z podstawowych obliczeń? Aby zobrazować zmiany w ratach kredytowych, przyjęliśmy, że osoba XYZ zaciągnęła kredyt hipoteczny o wartości 300 000 złotych. Ten kredyt ma być spłacany przez najbliższe 20 lat, a jego rata na dzień dzisiejszy wynosi 1600 złotych miesięcznie. Co zmieni się przy wzroście stóp procentowych o 1%, 2% i więcej?