Reasekuracja – zakres obowiązków specjalisty ds. reasekuracji

Reasekuracja to zjawisko znane w branży ubezpieczeniowej. Pracownik odpowiedzialny za proces reasekuracji ma zakres obowiązków zorganizowany wokół finansów, negocjacji i rachunkowości. Sprawdź, jak wygląda praca specjalisty ds. reasekuracji.

Agent ubezpieczeniowy to główne stanowisko pracy kojarzone z branżą ubezpieczeń. Tymczasem zakłady nie skupiają się wyłącznie na dotarciu i obsłudze klientów. Jednym ze zjawisk, jakie należy do obowiązków pracowników firm ubezpieczeniowych, jest reasekuracja. Zjawisko to zapewnia firmie płynność finansową, dlatego specjalista działający w tym obszarze musi mieć doskonałą wiedzę z zakresu finansów i rachunkowości.

Co to jest reasekuracja?

Możemy wyróżnić reasekurację czynną i bierną. Czynna oznacza przeniesienie ryzyka na towarzystwo ubezpieczeniowe. Takie działanie ma związek z potrzebą podzielenia usług pomiędzy więcej niż jeden zakład w tym samym zakresie ochrony. W tym przypadku reasekuratorem jest podmiot przejmujący część odpowiedzialności i obowiązków. Proces ten zapewnia stronie przenoszącej prawa płynność finansową. Takie działanie wydaje się szczególnie istotne, gdy doszło do dużych szkód, którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie jest w stanie w pojedynkę sprostać. Wówczas druga strona, przejmująca część odpowiedzialności odciąża cedenta. Reasekuracja czynna daje obopólną korzyść zarówno reasekuratorowi, jak i cedentowi, ponieważ jedna strona otrzymuje zabezpieczenie, a druga część dochodu ze składek opłacanych przez klientów. O reasekuracji biernej mówimy, gdy zakład ubezpieczeniowy odstępuje, czyli ceduje część ryzyka innemu towarzystwu ubezpieczeniowemu lub zakładowi stricte reasekuracyjnemu.

Reasekuracja to jedna z metod zarządzania ryzykiem. Dzięki mechanizmowi zakład może pozwolić sobie na ofertę poszerzoną o rzadko spotykane ryzyka. Jaką rolę w tym mechanizmie pełni specjalista ds. reasekuracji?

Broker reasekuracyjny – kto to?

Reasekurator to osoba odpowiedzialna za pośrednictwo w procesie reasekuracji zachodzącej między firmami ubezpieczeniowymi. Bywa nazywany również brokerem reasekuracyjnym. Reprezentuje on jedno towarzystwo reasekuracyjne lub ubezpieczeniowe i w jego imieniu zawiera umowę z inną firmą. Osoba odpowiedzialna za reasekuracje powinna mieć wiedzę na temat zjawiska, tak by uwzględniając wszystkie czynniki zapewnić korzyści obu stronom. Podczas wyznaczania stopnia przeniesienia należy wziąć pod uwagę kapitał i rodzaj ryzyk obsługiwanych przez zakład. Opracowuje umowę w sposób zapewniający firmie bezpieczeństwo w razie strat przekraczających fundusze zakładu.

Reasekuracja a zakres obowiązków specjalisty

Specjalista ds. reasekuracji przede wszystkim nadzoruje proces przenoszenia ryzyka. Analizuje jego korzyści i stopień zabezpieczenia firmy. Poszukuje nieprawidłowości, które mogą stanowić zagrożenie we współpracy. Sporządza dokumentację potrzebną do nawiązania współpracy. Do jego obowiązków należy m.in.:

• analiza ryzyka zakładu;
• sporządzanie i zawieranie umów reasekuracyjnych;
• wybór towarzystwa reasekuracyjnego;
• doradztwo w sprawie warunków reasekuracji;
• rozliczanie umów reasekuracyjnych;
• opracowywanie pokrycia reasekuracyjnego;
• ustalanie składek reasekuracyjnych;
• negocjacje w sprawie zmian warunków reasekuracji lub jej przedłużenia;
• księgowanie reasekuracji;
• raportowanie i sporządzanie sprawozdań z przebiegu reasekuracji;
• współpraca z zespołem ds. reasekuracji;
• rejestracja umów reasekuracyjnych;
• opracowywanie i prezentacja ofert reasekuracyjnych;
• obsługa klientów i udzielanie im informacji w sprawie oferty;
• rozliczanie umów;
• sporządzanie wycen niestandardowych ofert;
• przekazywanie na rachunek ubezpieczyciela składek reasekuracyjnych;
• współpraca z działem rozliczeń;
• weryfikacja sald z reasekuratorami;
• sporządzanie statystyk służących do analiz opłacalności współpracy i jej ewentualnego przedłużenia.

Jak zostać specjalistą ds. reasekuracji?

Aby zostać specjalistą ds. reasekuracji, należy mieć przynajmniej średnie wykształcenie. Preferowane jednak jest wykształcenie wyższe, w szczególności związane z ekonomią, rachunkowością, finansami, biznesem. Tak jak broker ubezpieczeniowy, również broker ds. reasekuracji powinien mieć pełną zdolność do czynności prawnych. To musi być osoba niekarana za umyślne przestępstwo przeciwko życiu i zdrowiu, wymiaru sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi.

Specjalista powinien także posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej na podstawie rozporządzenia Ministra Finansów. Inne wymagania, jakie określa Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń to zdanie egzaminu przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych. Jeśli kandydat ma 5 lat doświadczenia zawodowego w zakresie reasekuracji i pozytywną opinię brokera to może nie podchodzić do egzaminu. Podobnie w przypadku osób po studiach wyższych uznawanych przez Komisję Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych poruszających zagadnienia egzaminacyjne.

Reasekuracja – wymagania do pracy

Do pracy w charakterze specjalisty ds. reasekuracji konieczna jest wiedza na temat prawa rachunkowego. Wartościowe jest więc prawdziwe zainteresowanie tym tematem i aktualizowanie swojej wiedzy na bieżąco. W zawodzie przydaje się również tzw. “smykałka” do biznesu. Ważne jest także rozeznanie w rynku ubezpieczeń. Kluczowe są zdolności matematyczne i umiejętność dysponowania kapitałem. Kandydat powinien władać odpowiednimi kompetencjami zawodowymi miękkimi i twardymi. Do innych wymagań należą:

• umiejętność analitycznego myślenia;
• odporność na stres;
• umiejętność pracy pod presją czasu;
• komunikatywność;
• dokładność;
• łatwość nawiązywania kontaktów;
• doskonała organizacja pracy własnej;
• znajomość języka angielskiego;
• umiejętność praktycznej obsługi programu MS Excel;
• znajomość SAP;
• umiejętność pracy w zespole;
• potrzeba rozwoju i poszerzania swojej wiedzy z zakresu reasekuracji (co wiąże się z realizacją 15 godzin rocznie szkoleń zawodowych w ramach tematów określonych w załączniku do Ustawy o dystrybucji ubezpieczeń).

Jak wygląda praca specjalisty ds. reasekuracji?

Specjalista ds. reasekuracji głównie pracuje w biurze, jednak czasem bywa w delegacji. Konsultuje się z innymi firmami, przemieszcza samochodem służbowym na spotkania. Dużo czasu spędza przed ekranem komputera, w związku z czym narażony jest na problemy ze wzrokiem. Specjalista może znaleźć zatrudnienie w firmach finansowych i towarzystwach ubezpieczeniowych.

Wynagrodzenie specjalisty ds. reasekuracji

Wynagrodzenie w pracy związanej z reasekuracją jest uzależnione od stażu pracy, wykształcenia, doświadczenia pracownika oraz wielkości firmy, w jakiej jest zatrudniony. Portal Pl.howmany.eu wskazuje na zarobki brokera ubezpieczeniowego rzędu średnio 5 tys. zł brutto miesięcznie.

Reasekuracja to skomplikowany proces polegający na zapewnieniu firmie bezpieczeństwa. Pracownik, który chce pracować w tym obszarze, ma możliwość rozwoju i podnoszenia swoich kwalifikacji. Z pewnością jest to głównie praca dla osób lubiących pracę z ludźmi, które nie boją się odpowiedzialności związanej z lokowaniem finansów.