Kim jest doradca kredytowy i jak nim zostać? Zarobki

Jak zostać doradcą kredytowym? Choć zawód ten nie wymaga długiej drogi edukacji, to nie każdy się w nim sprawdzi. Doradca kredytowy musi się odznaczać wiedzą w zakresie bankowości oraz dysponować odpowiednimi umiejętnościami personalnymi. Myślisz o takiej karierze? Dowiedz się, ile zarabia doradca kredytowy i jak nim zostać.

Zawód doradcy kredytowego staje się coraz popularniejszy ze względu na wciąż pojawiające się nowsze restrykcje banków. Aby dostać kredyt, trzeba spełniać wiele kryteriów. Klienci często zaczynają się gubić w ofertach, przez co sami nie są w stanie podjąć odpowiedniej decyzji. Przekazują tę odpowiedzialność właśnie na barki doradcy kredytowego. Kredyt hipoteczny to obecnie ogromne koszty i zobowiązanie finansowe na długie lata, dlatego też wielu kredytobiorców decyduje się na skorzystanie z usług doradcy kredytowego. Osoba na tym stanowisku doradza, pomaga, wspiera w decyzji kredytowej. Na czym dokładnie polega praca doradcy kredytowego? Czy jest to zawód opłacalny? Kto może zostać doradcą kredytowym?

Czym się zajmuje doradca kredytowy (pośrednik kredytowy)?

Doradca kredytowy najogólniej mówiąc pośredniczy pomiędzy bankiem a klientem w opracowaniu warunków i zawarciu umowy kredytu. Na doradcy kredytowym spoczywa cała odpowiedzialność za sporządzenie i sfinalizowanie formalności. Doradca kredytowy po zapoznaniu się z preferencjami i możliwościami finansowymi klienta dobiera najkorzystniejszą ofertę kredytową z możliwych. Najczęściej pomaga w taki sposób otrzymać kredyt hipoteczny, czyli taki przeznaczony na zakup mieszkania, domu lub budowę.

Większość doradców kredytowych specjalizuje się tylko w pozyskiwaniu kredytu hipotecznego. Możemy wtedy używać także określenia pośrednik kredytu hipotecznego lub po prostu doradca finansowy.

Mamy dla Ciebie oferty pracy w Lublinie!

Doradca kredytowy zajmuje się oceną sytuacji klienta już na wstępie jego kredytowych działań. Doradca kredytowy nie ma jednak pewności co do tego, czy kredyt na 100% zostanie klientowi przyznany. Ostateczne decyzja co do przyznania kredytu należy do obowiązków analityka kredytowego. Czym zajmuje się doradca kredytowy po wybraniu oferty? Dokonuje wstępnej analizy zdolności kredytowej klienta. Informuje jakie dokumenty należy przygotować, wnioskując o kredyt. Doradca kredytowy pomaga także w uzupełnieniu dokumentów, jeśli klient ma z tym trudności. Jeśli zdolność kredytowa klienta jest nieciekawa, doradca kredytowy pomaga w jej poprawie, angażując się w kreowanie pozytywnego wizerunku w BIK. Z usług doradcy finansowego korzystają najczęściej klienci, którzy sami nie znają się na sprawach związanych z bankowością lub potrzebują porady i fachowej wiedzy o uzyskaniu kredytu hipotecznego.

Ile zarabia doradca kredytowy?

To ile zarabia doradca kredytowy, jest zależne od jego umiejętności i formy zatrudnienia. Należy pamiętać, że doradca kredytowy zarabia głównie na prowizji. Według danych z serwisu Wynagrodzenia.pl, mediana miesięcznego wynagrodzenia całkowitego dla doradcy kredytowego wynosi 6 960 PLN brutto. Oznacza to, że połowa doradców zarabia poniżej tej kwoty, a połowa powyżej. Co drugi doradca kredytowy otrzymuje pensję w przedziale od 5 750 PLN do 9 040 PLN. Warto jednak zauważyć, że 25% najgorzej wynagradzanych doradców kredytowych zarabia poniżej 5 750 PLN brutto, podczas gdy na zarobki powyżej 9 040 PLN brutto może liczyć grupa 25% najlepiej opłacanych doradców kredytowych.

Z kolei serwis Zarabiaj.pl podaje, że średnie wynagrodzenie doradcy kredytowego w Polsce wynosi około 5 678 PLN brutto miesięcznie. Różnice w danych mogą wynikać z różnych metodologii badań oraz okresów, w których były one przeprowadzane.

Wynagrodzenia doradców kredytowych mogą się różnić w zależności od wielkości przedsiębiorstwa. W mikroprzedsiębiorstwach (1–9 osób) średnie wynagrodzenie wynosi około 3 310 PLN, w małych przedsiębiorstwach (10–49 osób) około 4 110 PLN, a w średnich przedsiębiorstwach (50–249 osób) około 5 750 PLN.

Warto również zwrócić uwagę na strukturę wynagrodzenia doradców kredytowych. Oprócz podstawowej pensji, często istotną część dochodów stanowią prowizje uzależnione od liczby i wartości udzielonych kredytów. Dlatego najefektywniejsi specjaliści mogą liczyć na zarobki powyżej 6 000 PLN.

Wiele zależy także od tego, kto korzysta z pomocy doradcy kredytowego oraz jak wysokie są kredyty hipoteczne. Doradców nazywa się także pośrednikami kredytu hipotecznego, ponieważ często podstawą ich wynagrodzenia jest prowizja, która w przypadku kredytu hipotecznego może być duża, ponieważ wynika z kwoty kredytu.

Doradca kredytowy: kto mu płaci?

Wielu klientów boi się zaczerpnąć porady doradcy kredytowego, ponieważ mogłoby się wydawać, że ich pomoc może słono kosztować. Dlatego ciekawą kwestią jest to, na czym zarabia doradca kredytowy. Jego pensję z reguły pokrywa prowizja banku. Doradca kredytowy opłacany jest przez instytucję w momencie pozyskania klienta np. na kredyt hipoteczny. Dlatego kredytobiorca najczęściej w ogóle nie musi opłacać jego usług. Osoba na tym stanowisku może liczyć na prowizję w wysokości od 0,5% całej wysokości kredytu do nawet 5%. Wszystko zależy od banku, dla którego doradca pozyska klienta.

Pozostaje więc pytanie, czy doradca kredytowy to zawód godny zaufania. Podstawą w tym fachu jest kierowanie się przede wszystkim etyką pracy. Osoba na tym stanowisku musi działać w interesie klienta, a nie myśleć o wypracowaniu wysokiej prowizji. Jeśli chce się odnieść sukces w tym zawodzie, trzeba mieć na względzie dobre opinie byłych klientów, którzy udostępniają swoje doświadczenia w sieci, a także polecą usługi doradcy znajomym, którzy również chcą wziąć kredyt hipoteczny.

Jak zostać doradcą kredytowym (doradcą finansowym)?

Doradca kredytowy znajdzie zatrudnienie w banku, instytucji finansowej czy w firmie doradczej. Doradca kredytowy pracuje z ludźmi, dlatego zawód ten nie obejdzie się bez kompetencji miękkich. Co musi umieć i wiedzieć doradca kredytowy: jak zostać wysłuchanym i zrozumianym przez klienta, jak wypracować kompromis, czy jak umiejętnie pracować pod presją czasu. Dobry doradca kredytowy potrafi zdefiniować potrzeby klienta i na nie odpowiedzieć. Doradcy kredytowi powinni także świetnie znać się na finansach, a także sprawiać, że osoby, które chcą starać się o otrzymanie kredytu hipotecznego, będą się czuły swobodnie i mogły otwarcie rozmawiać o swoim budżecie domowym. Warto pamiętać, że wiedza z zakresu doradztwa kredytowego powinna być poparta wpisem do rejestru pośredników kredytowych.

Kto może zostać doradcą kredytowym?

Praktycznie każda osoba posiadająca przynajmniej średnie wykształcenie może zostać doradcą kredytowym. W tym fachu liczy się przede wszystkim zrozumienie rynku bankowego. Oczywiście posiadanie wyższego wykształcenia okaże się pomocne dla tych, którzy chcą wysokie zarobki w banku. Jednak nie każdy, kto może być doradcą kredytowym, znajdzie tam pracę. Na rynku pracy najbardziej cenni są absolwenci kierunków ekonomicznych, finansowych i prawnych. Doradcy kredytowi często prowadza także własne działalności gospodarcze.

Doradca kredytowy a rozmowa kwalifikacyjna

Rozmowa kwalifikacyjna na stanowisko doradcy kredytowego ma za zadanie zbadać kompetencje kandydata. Potencjalny doradca kredytowy musi się wykazać wiedzą o rynku finansowym, z zakresu bankowości i musi wiedzieć, jak „czyścić” system Biura Informacji Kredytowej klienta. Niezbędna jest również znajomość stawek WIBOR.

Jak zostać niezależnym doradcą kredytowym?

Wiemy, co zrobić, aby zostać doradcą kredytowym działającym z ramienia firmy. Istnieje także opcja bycia niezależnym doradcą kredytowym. Jak nim zostać? U wielu klientów niezależny doradca kredytowy będzie budził większe zaufanie niż doradca wystawiony z ramienia banku. Doradca kredytowy, który pracuje dla banku, nawet analizując sprawę klienta, może zostać posądzony o działanie w interesie banku. Aby zostać niezależnym doradcą kredytowym trzeba mieć oczywiście wiedzę i umiejętności. Kolejnym krokiem jest założenie własnej firmy. Doradca kredytowy nie potrzebuje lokalu, choć wpływa on korzystnie na jego wizerunek. Częściej będzie jednak potrzebował samochodu, którym będzie dojeżdżać do banków i klientów. Niezależny doradca kredytowy musi mieć również wypracowaną współpracę z bankami, na których planuje zarabiać (prowizje na kredycie hipotecznym).

Doradca kredytowy a biznesplan

Banki często oczekują od kredytobiorców sporządzenia biznesplanu. Instytucja przed zainwestowaniem własnych pieniędzy chce oszacować czy biznes wypali i przedsiębiorca da radę spłacić kredyt. Biznesplan jako analiza opłacalności biznesu może więc znacząco pomóc w uzyskaniu kredytu na firmę. Doradca kredytowy pomoże stworzyć biznesplan, gdyż zna oczekiwania banków i posiada wiedzę potrzebną do sporządzenia przekonującego dokumentu. Założenie firmy spoczywa już jednak tylko na barkach klienta ubiegającego się o kredyt. Doradca kredytowy może pomóc w sporządzeniu biznesplanu, skupiając się na tych elementach, które mają wpływ przy decyzyjności banku, takich jak:

• Uzasadnienie ekonomiczne planowanej inwestycji,
• Analiza sytuacji ekonomiczno – finansowej klienta,
• Analiza strategiczna,
• Projekcja ekonomiczno-finansowa – analiza zysków i strat,
• Opinia o powodzeniu przedsięwzięcia,
• Realne prognozy spłaty przedsięwzięcia.