Doradca inwestycyjny to osoba, której zadaniem jest merytoryczne wsparcie klienta chcącego zacząć przygodę z inwestowaniem. Aby zostać doradcą inwestycyjnym, trzeba zdać wymagający egzamin w KNF i spełniać ustawowe warunki. Ile zarabia doradca inwestycyjny? Jakie są jego główne obowiązki i jak nim zostać?
Inwestowanie wolnych środków w różne instrumenty finansowe wiąże się z pewnym ryzykiem. Zazwyczaj, im większe ryzyko, tym większa szansa na pomnożenie swojego kapitału i zabezpieczenie pieniędzy przed postępującą inflacją. Doradca inwestycyjny to wykwalifikowany pracownik, którego zadaniem jest wsparcie klienta w tej kwestii. Dzięki konsultacjom i ocenie ryzyka, a także wskazówkom w zakresie instrumentów finansowych – doradcy inwestycyjni mogą pomóc w zabezpieczeniu Twoich oszczędności. Co trzeba zrobić, aby otrzymać licencję doradcy inwestycyjnego? Jak wygląda egzamin w KNF? Czy zarobki w banku na tym stanowisku są tak dobre, jak wszystkim się wydaje? Sprawdź!
Spis treści
Doradca inwestycyjny – kto to jest i czym się zajmuje?
Zawód doradcy inwestycyjnego jest nierozerwalnie związany z pracą w finansach i bankowości. Specjalistów od inwestowania zatrudnia się najczęściej w bankach, firmach zarządzających funduszami inwestycyjnymi i biurach maklerskich. Doradca inwestycyjny to wykwalifikowany pracownik, który wykorzystuje swoją obszerną wiedzę w zakresie obrotu instrumentami finansowymi. Jego głównym zadaniem jest sprawienie, aby klient mógł inwestować zgodnie z ustalonym poziomem ryzyka, osiągając zyski zbliżone do prognozowanych.
Licencjonowany doradca inwestycyjny będzie współpracował z klientem i starał się ustalić najlepszą taktykę lokowania środków. Doradca powinien dobrać poziom ryzyka odpowiedni do sytuacji osoby inwestującej i pomóc jej zbudować dopasowany do potrzeb portfel aktywów. Jakie wymagania trzeba spełnić, aby zostać doradcą inwestycyjnym?
Jak zostać doradcą inwestycyjnym?
Aby zostać doradcą inwestycyjnym, trzeba spełnić ustawowe wymagania i zdać specjalny egzamin organizowany przez KNF (Komisję Nadzoru Finansowego). Dopiero licencja doradcy inwestycyjnego pozwala mu działać w instytucjach finansowych i wspierać klientów w podejmowaniu trudnych decyzji inwestycyjnych. Zdany egzamin to podstawa wpisu na listę doradców inwestycyjnych. Co z wymaganiami? Jak dokładnie wygląda egzamin?
Doradca inwestycyjny – wymagania na stanowisku
Nawet jeśli doradca inwestycyjny ma ogromną wiedzę na temat finansów i sposobów lokowania środków – nie może wykonywać zawodu bez spełnienia szczególnych wymagań. Po pierwsze musi zdać egzamin na doradcę inwestycyjnego w KNF i cechować się:
- posiadaniem pełni praw publicznych;
- posiadaniem zdolności do wykonywania czynności prawnych;
- okazać zaświadczenie o niekaralności świadczące o braku popełnienia przestępstwa skarbowego, przestępstwa przeciw obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi i mieniu.
Co z egzaminem na doradcę inwestycyjnego, o którym wspomnieliśmy?
Egzamin na doradcę inwestycyjnego
Licencjonowany doradca inwestycyjny to osoba, która nie tylko spełnia ustawowe warunki, ale też zdała szczegółowy egzamin obsługiwany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Sam test ma potwierdzać, że specjalista inwestycyjny jest osobą kompetentną i posiada szeroką wiedzę na temat kwestii finansowych. Dlatego egzamin składa się ze 110 pytań i jest podzielony na trzy części. Pierwszy etap to test trwający 5 godzin, podczas którego przyszli doradcy inwestycyjni odpowiadają na pytania związane z rachunkowością, rynkami inwestycyjnymi, prawem, matematyką, statystyką, ekonomią i zarządzeniem portfelem inwestycyjnym. Odpowiedzi mają po 4 warianty.
Kolejne etapy to dwa egzaminy pisemne wypełniane przy specjalnej komisji z KNF. Każdy etap kosztuje 500 złotych. Wielu kandydatów podchodzi do testów certyfikacyjnych wiele razy, a uprawnienia otrzymuje średnio 600-800 osób w ciągu roku. Kompleksowy i trudny egzamin ma za zadanie potwierdzać, że doradca inwestycyjny jest odpowiednią osobą na odpowiednim stanowisku. Dzięki temu każdy, kto ma certyfikat, powinien być godnym zaufania doradcą.
Zawód doradcy inwestycyjnego – jakie są jego obowiązki?
W związku z dużą odpowiedzialnością zawód doradcy inwestycyjnego został szczególnie uregulowany w przepisach ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. Doradcy wykonują swój zawód, realizując różne zadania w organach zarządczych lub nadzorczych firm zajmujących się inwestowaniem, a także:
- wykonują czynności ściśle związane z działalnością maklerską oraz inne zadania z obszaru rynków finansowych, które nie należą do działalności maklerskiej;
- wykonują zadania związane z obsługą klientów i posiadanych przez nich rachunków (w tym doradztwo finansowe, zarządzanie portfelem inwestycyjnym, doradztwo w przypadku łączenia lub podziału przedsiębiorstw).
Doradcy inwestycyjni wykonują swoją pracę na podstawie umowy o pracę, zlecenia, lub samodzielnej działalności gospodarczej.
Zapraszamy też do udziału w dyskusji -> Doradca inwestycyjny: czy warto? – forum
Doradca inwestycyjny – zarobki wynagradzają starania?
Tak jak już wspomnieliśmy, zawód doradcy inwestycyjnego to odpowiedzialne zajęcie, którego wykonywanie wiąże się z pozyskaniem ciężkiego do zdobycia certyfikatu. Ogromna wiedza i praca w stresującym środowisku, są rekompensowane przez stosunkowo wysokie zarobki. Ile zarabia doradca inwestycyjny? Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń mediana zarobków doradcy inwestycyjnego to około 9800 złotych brutto. To znaczy, że dokładnie 50% pracowników zarabia mniej, a 50% więcej. Oczywiście jego wynagrodzenie zależy od poziomu wykształcenia, miasta, stażu pracy i wyników. Z tego samego raportu wynika, że 25% najlepiej zarabiających doradców może liczyć na ponad 16 000 złotych brutto miesięcznie.
Alternatywy dla doradcy inwestycyjnego
Nie każdy inwestor decyduje się na współpracę z doradcą inwestycyjnym, szczególnie na początku swojej przygody z rynkami finansowymi. Popularną alternatywą są platformy inwestycyjne online, które oferują dostęp do szerokiego wachlarza instrumentów finansowych, takich jak akcje, ETF-y czy fundusze inwestycyjne. Wiele z nich posiada wbudowane narzędzia analityczne i gotowe strategie, które mogą pomóc początkującym inwestorom. Kolejnym rozwiązaniem są szkolenia i kursy finansowe, dzięki którym można samodzielnie zdobyć wiedzę na temat inwestowania. Warto jednak pamiętać, że brak profesjonalnego wsparcia wiąże się z większym ryzykiem popełnienia kosztownych błędów.
Jakie wyzwania czekają na początkujących doradców inwestycyjnych?
Rozpoczęcie kariery jako doradca inwestycyjny to nie tylko prestiż, ale także wiele wyzwań. Pierwszym z nich jest samo uzyskanie licencji, co wymaga przejścia przez trudne egzaminy i zdobycia solidnej wiedzy z zakresu finansów, prawa i statystyki. Po uzyskaniu licencji młodzi doradcy często zmagają się z koniecznością budowania bazy klientów od podstaw oraz wypracowywaniem zaufania na konkurencyjnym rynku. Dodatkowo, praca w tym zawodzie wiąże się z presją na osiąganie wyników – doradcy muszą umiejętnie zarządzać portfelami inwestycyjnymi klientów, minimalizując ryzyko strat, co jest szczególnie trudne w dynamicznie zmieniającym się środowisku finansowym.
