Decyzja o przejściu na emeryturę może mieć poważne konsekwencje finansowe. Choć wiele osób nie wyobraża sobie pracy nawet dnia dłużej niż do ukończenia ustawowego wieku emerytalnego, to niektóre miesiące w roku okazują się szczególnie niekorzystne. Eksperci ostrzegają: decyzja podjęta wiosną może kosztować cię nawet 600 zł miesięcznie.
Kiedy przejść na emeryturę? Te trzy miesiące to pułapka
Choć może się to wydawać zaskakujące, właśnie wiosenne miesiące są najmniej opłacalnym momentem na zakończenie kariery zawodowej. Osoby, które osiągają wiek emerytalny w kwietniu, maju lub czerwcu, mogą wiele stracić, jeśli zdecydują się wtedy na złożenie wniosku o emeryturę. Termin złożenia wniosku ma znaczenie. Kluczowe są cztery czynniki: brak dostępu do marcowej waloryzacji, utrata prawa do tzw. „trzynastki”, nowe tablice dalszego trwania życia oraz brak rocznej waloryzacji kapitału zgromadzonego w ZUS.
Brak „trzynastki” i waloryzacji — dwie poważne straty
Każdego roku w marcu emerytury podlegają waloryzacji. Jednak aby z niej skorzystać, należy mieć ustalone prawo do świadczenia na dzień 28 (lub 29) lutego. Osoby, które przechodzą na emeryturę później, tracą szansę na podwyżkę.
Dodatkowo, seniorzy przechodzący na emeryturę po 31 marca nie otrzymają tzw. trzynastej emerytury — dodatkowego świadczenia w wysokości minimalnej emerytury (w 2025 roku to prawie 1900 zł brutto).
Nowe tablice GUS i roczna waloryzacja kapitału – kolejne pułapki
Główny Urząd Statystyczny co roku aktualizuje tablice dalszego trwania życia. W 2025 roku nowa prognoza oznacza dłuższy czas wypłaty świadczenia, co z kolei przekłada się na niższą kwotę miesięcznej emerytury. Osoby, które złożą wniosek po publikacji nowych tablic, mogą otrzymać o kilkadziesiąt złotych mniej każdego miesiąca.
Kiedy przejść na emeryturę? Lepiej poczekać do lipca
Głos w sprawie zabrał również ekspert. — W takiej sytuacji rekomenduję rzeczywiście poczekać do lipca. Generalnie im później przechodzimy na emeryturę, tym lepiej — mówi w rozmowie z Business Insiderem Łukasz Kozłowski, główny ekonomista Federacji Przedsiębiorców Polskich.
Dodaje: „nawet najgorszy miesiąc w kolejnym roku będzie lepszy niż najlepszy miesiąc w obecnym”.
Według jego szacunków, roczna waloryzacja kapitału emerytalnego w 2025 roku może wynieść około 14,3 proc. To może przełożyć się na miesięczną emeryturę wyższą nawet o 600 zł.
Źródło: businessinsider.com.pl
