3 listopada 2021 roku otrzymaliśmy odpowiedź na pytanie, czy raty kredytów wzrosną. Prezes RPP przekazał, że główne stopy procentowe wzrosną do poziomu 1,25%. To więcej niż przewidywali eksperci. O ile wzrosną raty kredytów? Kiedy do tego dojdzie?
Decyzją Rady Polityki Pieniężnej z 3 listopada 2021 roku nastąpiła podwyżka stopy referencyjnej o 0,75 punktów procentowych. Tak duża zmiana zaskoczyła ekspertów, którzy nie spodziewali się, że stopy procentowe zostaną podniesione aż do 1,25%. Niestety to nie jest dobra wiadomość dla osób spłacających kredyt. Raty kredytów wzrosną już drugi raz w ciągu miesiąca. O ile? Kiedy można się spodziewać spłacania wyższych rat?
Szukasz nowej pracy? Praca w Warszawie czeka, aż ją odkryjesz!
Raty kredytów hipotecznych – winne podniesienie stóp procentowych
Większość obserwatorów spodziewała się podwyżki stóp procentowych w związku z nieustającym wzrostem poziomu inflacji w Polsce. Już niedługo mamy przekroczyć próg 7% inflacji, a na początku roku możemy spodziewać się spełnienia jeszcze gorszego scenariusza. Według ekspertów bankowych poziom inflacji w pierwszym kwartale 2022 roku może osiągnąć nawet 8-10%.
Po posiedzeniu RPP poinformowano, że główna stopa procentowa zostanie podniesiona do 1,25%. Taki zabieg poskutkuje podwyżką stawki WIBOR, a co za tym idzie – wyższymi ratami kredytów hipotecznych zaciągniętych w złotówkach.
Wyższe raty kredytów – o ile wzrosną?
Polski Instytut Ekonomiczny przyjrzał się wpływowi nowych stóp procentowych na wysokość rat kredytowych Polaków. Jakie wyciągnął wnioski? Przy 20-letniej spłacie kredytu hipotecznego o kapitale początkowym 300 000 złotych, miesięczna rata wzrośnie o ponad 100 złotych.
Skutkiem podwyżki stóp procentowych będzie wzrost raty kredytów hipotecznych. Poniżej prezentujemy szacunkowe zestawienie o ile wzrośnie miesięczny koszt obsługi 20-letniej hipoteki w zależności od kwoty do spłaty. pic.twitter.com/xvpqzOsaLR
— Polski Instytut Ekonomiczny (@PIE_NET_PL) November 3, 2021
Z komunikatu i obliczeń PIE wynika, że kolejne wzrosty stóp procentowych mogą skutkować wyższymi ratami kredytów i to nawet od 200 do 600 złotych (w zależności od całej kwoty). Dlaczego to ważne?
Wielu obserwatorów zakłada, że to nie ostatnia podwyżka stóp procentowych w najbliższym czasie. Dość często słyszy się o potencjalnym podniesieniu stopy referencyjnej do poziomu 2,5%.
Kiedy wzrosną raty kredytów?
Warto wiedzieć, że aktualizowanie rat kredytowych zajmuje bankom nawet kilka miesięcy. Większość podmiotów odświeża oprocentowanie kredytów raz na kwartał. To znaczy, że przeważająca część kredytobiorców odczuje zmiany dopiero po nowym roku.
Nie tylko wyższe raty kredytów – co jeszcze się zmieni?
Kolejną zmianą, o której nie mówi się tak często, jest obniżenie wysokości samych kredytów hipotecznych. Po dwóch podwyżkach w odstępie zaledwie miesiąca zmniejszy się kwota kredytu, jaką bank będzie skłonny nam przyznać.
Z wypowiedzi głównego analityka Expander Advisors zamieszczonej na portalu TVN 24 wynika, że człowiek, któremu przed zmianami oferowano kredyt w wysokości 400 000 złotych, już niedługo dostanie “zaledwie” 349,8 tysięcy. Obniżka kwot kredytu i rosnące ceny mieszkań, mogą wywołać jeszcze większe trudności w pozyskaniu własnego lokum.
Raty kredytów – aktualizacja 2024
Od 2021 roku sytuacja na rynku kredytów hipotecznych w Polsce znacząco ewoluowała, wpływając na tysiące gospodarstw domowych. Podczas gdy w 2021 roku zaskakujące podwyżki stóp procentowych wstrząsnęły kredytobiorcami, obecnie główna stopa procentowa wynosi 5,75%. Zmiany, które obiecywały stabilizację w 2024 roku, przyniosły jedynie niewielkie ulgi dla kredytobiorców.
Jak zmieniają się raty w 2024?
Eksperci przewidują, że stopy procentowe pozostaną stabilne przez większą część 2024 roku, a ewentualne obniżki stóp mogą rozpocząć się dopiero w 2025 roku. Mimo tego, kredytobiorcy nadal borykają się z wysokimi ratami, a w pierwszym kwartale 2024 roku odczuli jedynie minimalne obniżki – w niektórych przypadkach wynoszące od 2 do 26 złotych miesięcznie. WIBOR 3M, kluczowy wskaźnik wpływający na wysokość rat, utrzymuje się na poziomie około 5%.
Czy refinansowanie jest rozwiązaniem?
W obliczu stabilnych, ale wciąż wysokich stawek, coraz więcej osób decyduje się na refinansowanie swoich kredytów. Przy obniżeniu oprocentowania o 1%, można oszczędzić setki złotych miesięcznie, co stanowi znaczącą ulgę dla domowego budżetu. Refinansowanie umożliwia także dostosowanie warunków kredytu do aktualnej sytuacji finansowej, co w dłuższej perspektywie może przynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych oszczędności.
Wygląd rynku w przyszłości
Wysokie raty i rosnące koszty życia szczególnie dotykają młodych ludzi, dla których kredyt hipoteczny stał się większym wyzwaniem. Obecne prognozy przewidują, że rynek może zacząć się stabilizować w kolejnych latach, ale osiągnięcie inflacyjnego celu Narodowego Banku Polskiego (2,5%) wydaje się realne dopiero w 2026 roku.
Podsumowując, choć 2024 rok nie przyniósł dużych ulg kredytobiorcom, stabilizacja rynkowa daje nadzieję na przyszłość. Obniżki stóp mogą w końcu wpłynąć na realne obniżenie rat, choć na wyraźną poprawę przyjdzie nam jeszcze poczekać.
