Holandia to coraz popularniejszy kierunek emigracji dla wielu Polaków. Zastanawiacie się, ile wynosi emerytura w Holandii, jakiego wieku emerytalnego dotyczy i po ilu latach pracy zaczyna przysługiwać? W tym tekście wytłumaczymy Wam, jak wygląda holenderski system emerytalny i co to jest emerytura AOW.

emerytura w Holandii

Źródło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_85043040_kobieta-w-pobli%C5%BCu-starych-wiatrak%C3%B3w-w-holandii.html

Dane z 2022 roku wskazują, że w Holandii pracuje i mieszka już ponad 220 tys. Polaków. Wy również wybraliście ten kraj, jako kierunek emigracji i zastanawiacie się, na jakich zasadach możecie ubiegać się o emeryturę w Holandii? Z tego tekstu dowiecie się, ile wynosi wiek emerytalny i czy przyznanie emerytury AOW przysługuje wszystkim. Jak wygląda korzystanie z funduszy emerytalnych i otrzymanie socjalnej emerytury w Holandii?

Rodzaj emerytur w Holandii

Podobnie, jak w Polsce, również w Holandii system emerytalny składa się z określonych filarów, które mają zagwarantować stabilność wypłaty świadczeń. Na ich wysokość wpływają jednak różne czynniki. Wiele zależy od okresu pracy w Holandii, kiedy to pracownik zbiera składki emerytalne pełniące funkcję bazy otrzymywanego świadczenia. A jak wyglądają poszczególne filary?

Filary emerytalne w Holandii

Holenderski system emerytalny jest oceniany przez ekspertów jako jeden z najlepiej rozwiniętych na świecie. Składa się on z trzech podstawowych filarów emerytalnych:

1) emerytura podstawowa (Algemene Ouderdomswet), czyli tzw. emerytura AOW;

2) emerytalne programy pracownicze;

3) indywidualne programy emerytalne (np. dla samozatrudnionych).

SPRAWDŹ TEŻ: Emerytura w Niemczech – ile wynosi?

Podstawowa emerytura w Holandii

Co wchodzi w skład podstawowej emerytury holenderskiej AOW i od czego zależna jest jej wysokość?

Algemene Ouderdomswet (AOW)

Do opisania podstawowej emerytury socjalnej służy skrót AOW. Takie świadczenie to rodzaj emerytury w Holandii, należnej wszystkim mieszkańcom po osiągnięciu wieku emerytalnego, niezależnie od wysokości osiąganych przez nich dochodów. Otrzymać ją mają prawo wszyscy ubezpieczeni w AOW – zarówno Ci aktywni zawodowo, jak i te osoby, które zrezygnowały z kariery np. na rzecz wychowywania dzieci. Prawo do świadczenia mają osoby, które spełniają podane kryteria:

1) mieszkały w Holandii między 15. a 67. rokiem życia;

2) mają co najmniej 67 lat;

3) są ubezpieczeni z tytułu AOW.

Uwaga, ten rodzaj emerytury przysługuje także osobom, które tylko przez pewien okres życia pracowały i mieszkały na terenie Holandii. Jednak kwestia prawa do jej przyznania i wysokości świadczenia są tu za każdym razem rozpatrywane indywidualnie.

Należy mieć również na uwadze, że poza składkami na podstawową emeryturę AOW w Holandii trzeba również odprowadzać składki na branżowe fundusze emerytalne. Stanowi ona część procentową wynagrodzenia przekazywanego przez pracodawcę do StiPP. Część świadczeń odkładanych na fundusz emerytalny może trafić do współmałżonka po śmierci osoby ubezpieczonej.

Brak prawa do emerytury AOW

Osoby, które nie spełniają warunków do otrzymania pełnej holenderskiej emerytury państwowej AOW, mogą ubiegać się o świadczenie AIO. Jest to specjalny dodatek socjalny, który ma na celu uzupełnienie dochodów emeryta do poziomu minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w Holandii.

Aby otrzymać AIO, należy spełnić następujące warunki:

1) osiągnąć wiek emerytalny,

2) mieszkać w Holandii,

3) nie posiadać żadnego lub tylko minimalny dochód,

4) nie kwalifikować się do pełnej emerytury AOW.

Dzięki temu świadczeniu osoby, które nie odprowadzały wystarczających składek lub nie przepracowały wymaganego okresu w Holandii, mogą uzyskać wsparcie finansowe i zapewnić sobie podstawowe środki do życia na emeryturze.

Może Cię zainteresować: Bezpieczna praca za granicą – jak znaleźć dobrze płatne zatrudnienie?

Najniższa emerytura w Holandii

Wartość AOW dla osób, które osiągną wiek emerytalny, nie jest stała i zależy m.in. od aktualnej wysokości minimalnego wynagrodzenia na terenie kraju i indywidualnej sytuacji personalnej emeryta. Za każdy rok opłacania ubezpieczenia nabywa się prawo do 2% emerytury AOW.

Od 1 lipca 2023 roku płaca minimalna w Holandii wynosiła dla osób w wieku 21 lat i więcej 1995,00 euro na miesiąc, 460,40 euro na tydzień i 92,08 euro na dzień. Od 2024 roku jednak obowiązuje jedynie minimalna stawka godzinowa. Na jej podstawie można obliczyć minimalną stawkę za dzień, tydzień lub miesiąc.

Od początku 2024 roku minimalna stawka godzinowa brutto dla osób w wieku 21 lat i więcej w Holandii wynosiła 13,27 euro. Z kolei od lipca 2024 roku kwota ta wzrosła do płacy 13,68 euro. Kolejne podwyżki prawdopodobnie wystąpią w 2025 roku.

Podstawowa emerytura w Holandii – ile wynosi?

Ile wynosi holenderska emerytura AOW? Od 1 lipca 2024 roku dla osób w związku małżeńskim lub mieszkających z inną osobą dotyczy ona kwoty 1 067,47 euro brutto, czyli z uwzględnieniem ulgi podatkowej 1 010,69 euro netto (bez ulgi 807,36 euro netto).

W przypadku osób mieszkających samotnie wysokość emerytury AOW 1 569,75 euro brutto – z uwzględnieniem ulgi podatkowej 1 486,24 euro netto (bez ulgi 1 187,66 euro netto).

Szukasz pracy w Lublinie? Sprawdź najlepsze oferty na GoWork.pl!

Ile wynosi emerytura w Holandii

Źródło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_42148987_banknot%C3%B3w-euro-z-portfela-na-bia%C5%82ym-tle.html

Po ilu latach pracy w Holandii należy się emerytura?

Ważnym czynnikiem, wpływającym na wysokość wypłacanego świadczenia, jest czas zamieszkiwania oraz pracy na terenie Holandii. Obliczając wysokość AOW, bierze się bowiem pod uwagę ostatnie 50 lat poprzedzające osiągnięcie wieku emerytalnego. Za każdy rok pracy przysługuje naliczenie 2% wartości świadczenia.

Emerytura w Holandii po 5 latach pracy

Aby zatem zyskać prawo do wypłaty 100% podstawowej emerytury w Holandii, musielibyśmy przepracować aż 50 lat! Za to emerytura w Holandii po 5 latach pracy, jaka będzie się nam należeć, to 10% wartości świadczenia.

ZOBACZ TEŻ:

Dopłata do emerytury AOW

Możliwe jest jednak dopłacenie do świadczenia w ciągu pierwszej dekady pracy w kraju tak, aby w przyszłości sięgnęło ono swojej pełnej wartości. Wysokość owej dopłaty zależna jest głównie od:

1) wieku wpłacającego;

2) daty rozpoczęcia pracy w Holandii.

Emerytura z Holandii a stan cywilny

Warto wspomnieć także o tym, jaki wpływ na wysokość emerytury socjalnej w Holandii ma nasz stan cywilny. Obecnie emeryt w tym kraju, pozostający w związku małżeńskim, otrzymuje świadczenie w wysokości połowy aktualnego minimalnego wynagrodzenia netto. Osoby samotne mogą za to liczyć na 70% wartości tej kwoty.

ZOBACZ TEŻ: Emerytura w Szwecji – po ilu latach pracy się należy?

Jak uzyskać emeryturę w Holandii

Źródło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_62913829_%C5%BCycie-po-przej%C5%9Bciu-na-emerytur%C4%99-mi%C5%82a-zachwycona-starsza-kobieta-siedz%C4%85ca-przy-stole-i-korzystaj%C4%85ca.html

Jaka emerytura w Holandii? To zależy od opłacanych składek!

Kolejnym filarem systemu emerytalnego w Holandii są wspomniane emerytalne programy pracownicze. Drugi filar emerytalny w tym kraju to świadczenie, należne z tytułu zatrudnienia wyłącznie w przypadku, gdy pracodawca opłaca składki pracownika. Jedną z jego części są ubezpieczenia emerytalne.

Emerytalne programy pracownicze

Drugi holenderski filar emerytalny to bardzo popularne wśród mieszkańców tego kraju rozwiązanie. Korzysta z niego blisko 90% zatrudnionych! Ile pieniędzy możemy otrzymać w ramach tego typu świadczenia? Tego dowiemy się najprawdopodobniej już w momencie przystępowania do programu.

Część pracodawców w Holandii m.in. z branży hotelarskiej, transportowej lub budowlanej, a także wszystkie biura pośrednictwa pracy są wręcz zobowiązani do tworzenia tego typu pracowniczych programów emerytalnych oraz funduszy pracy. Uczestnictwo w nich w firmach z tego segmentu rynku również jest zazwyczaj obowiązkowe dla pracowników.

Emerytura w Holandii: indywidualne konta emerytalne

Trzeci filar systemu emerytalnego to indywidualne programy emerytalne. Ich oferta jest skierowana głównie do tych osób, które nie mogą skorzystać ze świadczenia drugiego filaru, czyli emerytalnych programów pracowniczych.

Świadczenia emerytalne z tym filarem jest najpopularniejszym rozwiązaniem wśród osób samozatrudnionych, a także tych, które nie pracują zawodowo, a chcą nadal móc liczyć na wyższe świadczenie, niż sama emerytura podstawowa.

POLECAMY TEŻ: Emerytura w Wielkiej Brytanii – co z emeryturą po Brexicie?

Jak ubiegać się o emeryturę w Holandii?

Czy emerytura w Holandii jest nam przyznawana automatycznie? Aby zostać objętym świadczeniem, należy osiągnąć wskazany wiek emerytalny w Holandii, a także złożyć odpowiedni wniosek!

Wiek emerytalny w Holandii – ile wynosi?

W 2024 roku wiek emerytalny w Holandii wynosił 67 lat zarówno w przypadku kobiet, jak i mężczyzn. Wiek emerytalny zostaje jednak stale podnoszony wraz ze wzrostem średniej długości życia mieszkańców kraju. Od 2028 roku będzie to już 67 lat i 3 miesiące. Według nieoficjalnych doniesień i kalkulacji emerytalnych nowy wiek emerytalny w Holandii miałby wynosić 71 lat.

To, że osiągnęliście wymagany wiek emerytalny, nie oznacza także, że nie możecie nadal pracować! Wiele osób decyduje się na takie rozwiązanie, aby zwiększyć swoje przyszłe świadczenie emerytalne.

Wcześniejsza emerytura VUT – Vergelijkbare uitkering

Jeśli spełniacie określone przez SVB (Sociale Verzekeringsbank, instytucja realizująca ubezpieczenia społeczne w Holandii) warunki, macie prawo przejść także na wcześniejszą emeryturę w Holandii, zwaną także pomostową (w skrócie VUT). Program ten ma się jednak zakończyć z końcem 2024 roku. Wtedy nie będzie już możliwości wypłacenia świadczeń wcześniej niż przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Kiedy złożyć wniosek o holenderską emeryturę?

Jeśli osiągniesz wiek emerytalny, zostaniesz automatycznie dopisany do emerytury podstawowej AOW. Jeśli aktualnie mieszkacie na terenie Holandii, na 4 miesiące przed osiągnięciem wieku emerytalnego AOW powinniście otrzymać pismo informujące o konieczności złożenia wniosku w SVB o przystąpienie do poboru świadczenia.

Jeśli chodzi zaś o drugi filar emerytalny w Holandii, informacje na temat rozpoczęcia poboru świadczeń i procesu składania odpowiedniego wniosku otrzymacie od pracodawcy, w którego funduszu pracowniczym uczestniczyliście, podobnie jak jest to w przypadku emerytury w Norwegii.

Praca w Holandii a emerytura w Polsce

Czy jeśli pracowaliśmy w Holandii, ale obecnie mieszkamy znowu w Polsce, oznacza to, że mamy szansę na holenderską emeryturę socjalną? Zarówno w naszym kraju, jak i w Holandii obowiązuje unijna koordynacja systemów emerytalno-rentowych.

Co w przypadku, gdy osoba pracowała w Holandii, ale chce otrzymywać świadczenia emerytalne w Polsce? Okres ten wlicza się do stażu pracy niezbędnego do polskiej emerytury. ZUS dolicza do niego także okresy równorzędne np. urlop macierzyński.

Transfer kapitału emerytalnego a emerytura w Polsce

Transfer kapitału emerytalnego to mechanizm regulowany prawem unijnym, który zapewnia jednolite zasady we wszystkich państwach członkowskich. Oznacza to, że świadczenie emerytalne przyznane na podstawie przepracowanych lat w jednym z krajów UE może być wypłacane nawet po przeprowadzce do innego państwa. Świadczenie nie podlega zmniejszeniu ani zawieszeniu, co daje pewność osobom, które zdecydują się spędzić czas emerytury w innym kraju, niż w którym pracowały.

Dla Polaków, którzy pracowali w Holandii, transfer kapitału emerytalnego jest korzystnym rozwiązaniem, pozwalającym na otrzymywanie holenderskiej emerytury podczas zamieszkiwania w Polsce. To szczególnie atrakcyjne, gdy koszty życia w Polsce są niższe niż w Holandii, co pozwala zwiększyć siłę nabywczą świadczeń emerytalnych.

Unijne regulacje, takie jak Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (WE) nr 883/2004, gwarantują elastyczność świadczeń i możliwość doliczania okresów ubezpieczenia z innych krajów UE do lat pracy wymaganych w Polsce. Dzięki temu nawet osoby, które nie przepracowały 25 lat w Polsce, mogą otrzymać emeryturę z ZUS, jeśli przepracowały ten okres w sumie w różnych państwach członkowskich.

Dla Polaków pracujących w Holandii możliwość transferu emerytury daje swobodę wyboru miejsca zamieszkania na czas emerytury, bez obaw o utratę świadczeń.

Emerytura w Holandii: wniosek do SVB czy ZUS?

Po osiągnięciu holenderskiego wieku emerytalnego, aby otrzymać przysługującą nam podstawową emeryturę AOW, nie musimy wcale mieszkać na terenie Holandii, ani być tam zameldowanymi.

Mieszkając poza krajem, ale dysponując stażem pracy w Holandii, należy złożyć wniosek nieco wcześniej, niż robią to mieszkańcy Holandii – nie na 4, a 6 miesięcy przed osiągnięciem wieku emerytalnego. W tym celu nie musicie kontaktować się bezpośrednio z holenderskim SVB! Zrobi to za Was polski ZUS, który prześle wniosek w Waszym imieniu. To u nich złożycie wniosek, jak i otrzymacie na niego odpowiedź w sprawie Waszej emerytury w Holandii.

TO WARTO WIEDZIEĆ: OFE – jak sprawdzić składki i sumę odłożonych środków?

Emerytura z Holandii, opodatkowanie w Polsce – konwencja o unikaniu podwójnego opodatkowania

Czy jako podatnicy, pobierający emeryturę AOW na terenie Polski, mamy prawo odliczyć od polskiego podatku kwotę tego zapłaconego w Holandii? Jak najbardziej! Wynika to z zawartej przez oba kraje konwencji o unikaniu podwójnego opodatkowania.

W praktyce oznacza to tyle, że należny podatek dochodowy z emerytury AOW oraz składkę na ubezpieczenia społeczne odprowadza holenderski SVB, lub podatek może być odprowadzony w Polsce zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Ile wynosi emerytura AOW i od czego faktycznie zależy?

To, ile realnie wynosi emerytura AOW, nie jest wartością stałą dla wszystkich. Kwota emerytury AOW zmienia się w zależności od kilku kluczowych czynników. Najważniejszym z nich jest długość okresu podlegania ubezpieczeniu w Holandii, najczęściej liczona w horyzoncie 50 lat poprzedzających osiągnięcie wieku emerytalnego. Każdy rok pobytu i ubezpieczenia w systemie zwiększa prawo do świadczenia w sposób proporcjonalny, co premiuje osoby, które dłużej pracowały lub mieszkały w kraju. Duże znaczenie ma również sytuacja rodzinna: osoby pozostające w małżeństwie lub prowadzące wspólne gospodarstwo domowe rozliczają świadczenie według innych zasad niż osoby samotne. Na różnice wpływają także elementy podatkowe – ulgi i potrącenia sprawiają, że kwota „na rękę” może odbiegać od wartości wyjściowej. Całościowy obraz uzupełnia koordynacja z pozostałymi filarami: jeśli ktoś korzystał z pracowniczych programów emerytalnych lub samodzielnie oszczędzał w trzecim filarze, łączny poziom dochodów na starość będzie wyższy niż sama AOW. Przemieszczanie się w obrębie UE nie pozbawia uprawnień – okresy ubezpieczeniowe można sumować zgodnie z przepisami unijnymi. Z kolei przerwy w aktywności zawodowej (opieka nad dziećmi, edukacja, bezrobocie) nie muszą automatycznie pozbawiać praw, o ile utrzymano rezydencję i ubezpieczenie w systemie. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić historię ubezpieczeniową i upewnić się, że wszystkie okresy zostały prawidłowo wykazane. Drobna korekta danych potrafi podnieść finalne świadczenie i ograniczyć ryzyko odwołań. Podsumowując: AOW to solidny fundament, ale jego wysokość jest indywidualna i zależy od przebiegu kariery, sytuacji rodzinnej i poprawności danych w rejestrach.

Drugi filar w praktyce: jak działają emerytury zakładowe i dodatkowe fundusze emerytalne

Drugi filar to „filar pracy” – świadczenia z emerytur zakładowych, powiązane z konkretnym pracodawcą lub branżą, oraz powiązane z nimi dodatkowe fundusze emerytalne. W wielu sektorach przystąpienie do programu jest standardem, a składki finansują wspólnie pracodawcy i pracownicy. Dzięki temu – obok AOW – powstaje kapitał, który po osiągnięciu wieku emerytalnego może być wypłacany jako dożywotnia renta lub w innych dopuszczalnych formach. Konstrukcja drugiego filaru bywa różna: od planów opartych na zdefiniowanej składce, gdzie liczy się przede wszystkim wysokość odkładanych środków i wyniki inwestycji, po rozwiązania z elementami zdefiniowanego świadczenia, w których fundusz dąży do zapewnienia określonego poziomu wypłat. Dla pracowników mobilnych istotna jest możliwość przeniesienia wartości wypracowanego kapitału między funduszami, tak aby kolejne etapy kariery składały się na jeden spójny strumień przyszłej emerytury. Warto kontrolować roczne zestawienia z funduszy, ponieważ zawierają one prognozy świadczeń przy różnych datach przejścia na emeryturę oraz informacje o świadczeniach rodzinnych (np. dla partnera po śmierci ubezpieczonego). Osoby, które pracowały poprzez agencje lub w krótkich cyklach, powinny sprawdzić, czy nie mają kilku niewielkich polis w różnych instytucjach – ich scalenie upraszcza późniejsze wypłaty. Dobrze skoordynowany drugi filar istotnie podnosi poziom dochodu na starość i stabilizuje budżet w długim horyzoncie, szczególnie w połączeniu z AOW.

Trzeci filar i samozatrudnieni: dobrowolne oszczędności emerytalne dla osób prowadzących działalność gospodarczą

Trzeci filar to przestrzeń indywidualnych decyzji – dobrowolne oszczędności emerytalne budowane samodzielnie, szczególnie ważne dla osób prowadzących działalność gospodarczą oraz tych, które nie mają pełnego dostępu do programów pracowniczych. W praktyce są to produkty inwestycyjne lub ubezpieczeniowe, konta długoterminowego oszczędzania czy plany rentowe z preferencjami podatkowymi (o ile spełnione są określone warunki). Z punktu widzenia planowania finansowego kluczowe jest wyznaczenie celu i rytmu wpłat: regularność buduje dyscyplinę, a automatyzacja przelewów ogranicza ryzyko przerw. Trzeci filar pozwala elastycznie reagować na zmiany w karierze – w okresach dobrej koniunktury można zwiększać składki, a w słabszych czasach je ograniczać bez utraty ciągłości. Warto pamiętać o horyzoncie czasowym i relacji ryzyka do wieku – im bliżej emerytury, tym większą rolę odgrywa ochrona kapitału.

Dla samozatrudnionych bardzo ważne jest także zsynchronizowanie trzeciego filaru z planowaną datą zakończenia aktywności zawodowej i z tym, co w danym systemie oznacza minimalny wiek emerytalny. Umożliwia to płynne uzupełnianie AOW oraz wypłat z drugiego filaru. Jeżeli kariera obejmowała kilka krajów, warto sprawdzić, czy prywatne umowy dopuszczają wypłatę i obsługę rezydenta poza Holandią. Trzeci filar bywa niedoceniany, a to on często decyduje o jakości życia po zakończeniu pracy: daje swobodę kształtowania przyszłego świadczenia, wypełnia luki w historii zawodowej i pozwala dopasować tempo wypłat do własnych planów.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania emerytury w Holandii?

Aby otrzymać emeryturę w Holandii, należy zgromadzić odpowiednie dokumenty potwierdzające okresy składkowe i zatrudnienie. Kluczowe są m.in. numer BSN (Burgerservicenummer), umowy o pracę, odcinki wypłat oraz dowody opłacania składek. Osoby, które mieszkały lub pracowały w Holandii przez dłuższy czas, powinny także złożyć wniosek do SVB (Sociale Verzekeringsbank) – instytucji zarządzającej systemem emerytalnym. Dla Polaków przydatne może być zaświadczenie o zatrudnieniu wystawione przez ZUS. Warto również pamiętać, że proces przyznawania emerytury może trwać kilka miesięcy, dlatego należy rozpocząć formalności z odpowiednim wyprzedzeniem.

Czy Polacy pracujący w Holandii mogą liczyć na pełną emeryturę?

Pełna emerytura w Holandii przysługuje osobom, które przepracowały w kraju co najmniej 50 lat i regularnie opłacały składki AOW (Algemene Ouderdomswet). Polacy pracujący w Holandii krócej mogą liczyć na częściowe świadczenie, które jest wyliczane proporcjonalnie do przepracowanych lat. Warto pamiętać, że osoby posiadające staż pracy w Polsce mogą skorzystać z umowy międzynarodowej między ZUS a SVB, aby uwzględnić polskie okresy składkowe. Jeśli staż pracy jest krótki, warto sprawdzić możliwość uzyskania dodatkowego wsparcia socjalnego, np. AIO-aanvulling dla osób z niskimi dochodami.

Źródło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_182849858_red-white-blue-dutch-flag-hangs-outdoor-on-sunny-spring-day-king-day.html