To on najlepiej doradzi z kredytem, czy większą inwestycją. Jak pracuje doradca finansowy i jak nim zostać? Podpowiadamy, jakie studia wybrać, aby zdobyć ten zawód i jak prezentują zarobki doradcy finansowego. Które umiejętności powinniście zacząć trenować już dziś, aby odnieść sukces?

Jak zostać doradcą finansowym

Źródło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_97347149_obraz-ludzkiej-d%C5%82oni-wskazuj%C4%85cej-%C5%9Brodowisko-pracy-z-ekranem-dotykowym-podczas-spotkania.html

Doradztwo finansowe nie jest zajęciem prostym. To dość młoda dziedzina, ponadto produkty finansowe podlegające regulacjom prawnym są dość zawiłe dla statystycznego Polaka. Doradcy finansowi muszą więc nie tylko dysponować dużą wiedzą z zakresu finansów, ale też mieć odpowiednie cechy, dzięki którym uzyskają dobry zarobek ze sprzedanych kredytów, pożyczek i innych produktów finansowych. Na czym polega doradztwo finansowe? Co jest ważne w zawodzie doradcy finansowego? W końcu na jakie wynagrodzenie można liczyć? Na te pytania odpowiadamy w poniższym artykule.

Doradca finansowy – definicja

Nie istnieje jedna, ujednolicona definicja zawodu doradcy finansowego. W wytłumaczeniu charakteru tej profesji pomocna jest dyrektywa Unii Europejskiej. Mówi ona o tym, że doradca finansowy to zawód wykonywany dla osób niezwiązanych z żadną instytucją finansową. Pełnią oni rolę niezależnych profesjonalistów, którzy przekazują klientom niezbędne informacje o bezpiecznym zarządzaniu majątkiem lub jego ochroną.

Warto przytoczyć tu również tłumaczenie Europejskiej Federacji Doradców Finansowych i Pośredników Finansowych (FECIF). Według niej doradca finansowy to wykształcony w różnych kierunkach specjalista. Jego najważniejszym zadaniem jest ochrona majątku klienta, a jednocześnie zapewnienie płynności oraz bezpieczeństwa finansowego. By mógł to zrealizować, doradca przeprowadza analizę potrzeb klienta, wybierając dla niego odpowiedni zakres produktów finansowych.

Doradcy finansowi nie tylko doradzają przy wyborze kredytu, czy ubezpieczenia, ale także pośredniczą w kontakcie pomiędzy bankami a jego nowymi klientami. Większość doradców pracuje dla firm świadczących tego typu usługi, choć na rynku zdarzają się i „wolni strzelcy”. Zadaniem doradcy finansowego jest pomoc klientom indywidualnym, jak i korporacyjnym w określonych sprawach finansowych.

Model wynagradzania doradców finansowych

Co ciekawe, w Polsce często praca doradcy finansowego nie jest opłacana przez klienta indywidualnego. Na czym zarabia doradca finansowy? Podstawą jest tu system prowizyjny, dlatego przyszły kandydat chętny na takie stanowisko powinien pracować głównie nad swoimi technikami sprzedażowymi.

Sytuację nieco komplikuje fakt, że doradca finansowy nie jest pośrednikiem finansowym ani nie działa tak samo, jak doradca inwestycyjny. Warto podkreślić, że pośrednim może prowadzić swoją działalność wyłącznie po zdaniu właściwego egzaminu, uzyskaniu wpisu do rejestru pośredników kredytowych oraz po zawarciu umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody związane z działalnością. Jednocześnie w przypadku doradcy finansowego ma więcej kompetencji niż doradca kredytowy, jak i inny zakres działania w porównaniu do doradcy inwestycyjnego.

Doradca finansowy – czym się zajmuje?

Jego rolą jest nie tylko pośredniczenie np. w sprzedaży kredytów. Do podstawowych obowiązków doradcy finansowego należą:

  • pośrednictwo między bankiem/inną instytucją przy np. wyborze kredytu,

  • doradztwo w zakresie wyboru kredytu,

  • doradztwo w zakresie wyboru pakietów ubezpieczenia lub inwestycyjnych np. wybór funduszu emerytalnego,

  • pomoc w kompletowaniu i prezentacji pełnej dokumentacji dla banków i innych instytucji finansowych,

  • przygotowywanie analiz i wyliczeń.

Doradcy dokonują wszelkich porad związanych z celami finansowymi. Może to być zakup domu, poradzenie sobie z długami, zabezpieczenie środków na czas emerytury lub na wypadek śmierci.

Na skorzystanie z usług doradcy decyduje się znakomita większość klientów banków i pozostałych instytucji finansowych. Ich samodzielna analiza wymaga sporej wiedzy, w tym praktycznej, co wiąże się z pewnym ryzykiem. To dlatego zawód doradcy jest przyszłościowym wyborem. W Polsce wciąż nie mamy jeszcze przesycenia rynku tego typu specjalistami.

Obszary, którymi zajmuje się doradca finansowy

Doradca finansowy to specjalista, którego zadaniem jest poprawa sytuacji finansowej klientów poprzez świadczenie kompleksowych usług i udzielanie praktycznych porad. Pracuje on w różnych obszarach finansów, pomagając w wyborze najlepszych rozwiązań dopasowanych do indywidualnych potrzeb. Poniżej przedstawione są główne dziedziny, w których niezbędne jest przekazanie klientowi merytorycznej wiedzy przez doradcę finansowego.

Ubezpieczenia i planowanie emerytalne

Jednym z podstawowych zadań doradcy finansowego jest pomoc w wyborze odpowiednich polis ubezpieczeniowych, takich jak ubezpieczenia na życie czy zdrowotne. Jego celem jest zapewnienie ochrony finansowej klienta i jego bliskich w razie nieprzewidzianych wydarzeń. Doradca pomaga również w planowaniu przyszłości finansowej, szczególnie w kontekście zabezpieczenia emerytalnego. Długoterminowe oszczędności i inwestycje są kluczowe, aby zapewnić stabilizację finansową po zakończeniu kariery zawodowej.

Zarządzanie płynnością finansową

Doradca finansowy wspiera klientów w optymalizacji codziennych przepływów pieniężnych. Analizuje strukturę przychodów i wydatków, identyfikuje obszary, w których można zaoszczędzić, oraz proponuje sposoby na bardziej efektywne zarządzanie budżetem. Dzięki temu klienci mogą unikać problemów z płynnością finansową i lepiej planować swoje wydatki.

Pozyskanie finansowania

Doradca finansowy odgrywa kluczową rolę w procesie ubiegania się o zewnętrzne źródła finansowania, takie jak kredyty hipoteczne, konsolidacyjne czy gotówkowe. Pomaga klientom w wyborze najlepszych ofert, negocjuje warunki umów oraz dba o to, aby zobowiązania były dopasowane do ich zdolności finansowych. Taka pomoc pozwala na oszczędność czasu i minimalizację ryzyka popełnienia kosztownych błędów.

Zarządzanie ryzykiem

Kolejnym istotnym obszarem działalności doradcy finansowego jest identyfikacja potencjalnych zagrożeń, które mogą negatywnie wpłynąć na stabilność finansową klienta. Specjalista opracowuje strategie ochrony majątku, redukcji ryzyka inwestycyjnego oraz zabezpieczenia kapitału. Pomaga również w wyborze narzędzi takich jak ubezpieczenia czy fundusze o niskim poziomie ryzyka.

Tworzenie indywidualnego planu finansowego

Jednym z kluczowych zadań doradcy finansowego jest opracowanie kompleksowego planu finansowego, który uwzględnia bieżące potrzeby i przyszłe cele klienta. Taki plan obejmuje strategie oszczędzania, inwestycji, spłaty zadłużenia oraz inne działania, które mają na celu poprawę sytuacji finansowej. Dzięki temu klienci mogą lepiej kontrolować swoje finanse i realizować długoterminowe plany, takie jak zakup mieszkania, edukacja dzieci czy spokojna emerytura.

Wsparcie w zrozumieniu produktów finansowych

Doradca finansowy służy także pomocą w analizie i zrozumieniu skomplikowanych produktów finansowych, takich jak polisy ubezpieczeniowe czy instrumenty inwestycyjne. Wyjaśnia warunki umów, potencjalne korzyści i ryzyka, a także pomaga klientom w unikaniu nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości. Dzięki jego wsparciu klient zyskuje pewność, że podejmowane decyzje są świadome i dobrze przemyślane.

Doradca finansowy to nie tylko ekspert od liczb, ale także partner w budowaniu bezpiecznej i stabilnej przyszłości finansowej. Jego wiedza i doświadczenie pozwalają na podejmowanie trafnych decyzji i skuteczne osiąganie zamierzonych celów.

SPRAWDŹ TEŻ: Zarobki w banku – ile zarabia bankier?

Doradca finansowy – jak zacząć?

Aby wykonywać ten zawód w naszym kraju, nie potrzebujemy żadnych specjalnych uprawnień. Jak zostać doradcą finansowym, który będzie mógł liczyć na dobre zarobki i stabilne zatrudnienie?

Doradca nie jest też zawodem regulowanym, co oznacza, że nie musicie kończyć żadnej dedykowanej szkoły lub kursu, aby zostać takim specjalistą. Tu odnajdą się tu nie tylko umysły ścisłe, jednak zainteresowanie i znajomość zagadnień z zakresu m.in. ekonomii powinny przychodzić Wam naturalnie.

Firmy stawiają różne wymagania względem kandydatów na stanowisko doradcy finansowego. Zwykle jest to wykształcenie minimum średnie, a na plus działa staż pracy oraz szeroka wiedza z zakresu finansów. Istotnym elementem są również umiejętności sprzedażowe i wszelkie sukcesy z tym związane.

Jakie cechy powinien mieć doradca finansowy?

Aby spełniać się na stanowisku doradcy finansowego, dobrze jest rozwijać kompetencje sprzedażowe, a także zdolność analitycznego myślenia i umiejętności komunikacyjne. Przyszły doradca może też pracować nad swoją prezencją (profesjonalny wygląd to podstawa!) oraz nawiązywaniem kontaktów z innymi ludźmi.

Jak działa doradca finansowy? Idealny kandydat na to stanowisko powinien potrafić „dotrzeć” do klienta, a także szczegółowo, ale nie zawile, wytłumaczyć mu tajniki świata finansów. Podjęcie się zobowiązań finansowych takich jak np. kredyt hipoteczny, wiąże się ze sporą ilością stresu, dlatego specjalista w tej dziedzinie musi być przygotowany na delikatne przeprowadzenie klienta przez ten proces, z korzyścią dla jego portfela i naszej prowizji.

Język mowy ciała, czy podstawowa znajomość zagadnień związanych z psychologią mogą znacząco pomóc w dalszym rozwoju w tym zawodzie, podobnie jak poznanie najnowszych technik sprzedażowych.

ZOBACZ TEŻ: Doradca inwestycyjny: zarobki

Doradca finansowy – jakie studia?

Specjalistą tym można zostać nawet tylko po ukończeniu szkoły średniej. Ukończenie studiów kierunkowych nie jest tu wymagane, choć kierunki związane z sektorem bankowym z pewnością będą w oczach banku czy firmie doradczej mile widziane.

Jeśli jednak w przyszłości myślicie o samodzielnym świadczeniu usług jako niezależny doradca finansowy, posiadanie dyplomu uczelni wyższej może być pozytywnie postrzegane przez potencjalnych klientów.

Gdzie pracuje doradca finansowy?

Jeśli zdecydowaliście już, która ścieżka edukacji będzie dla Was najlepsza, czas dowiedzieć się, gdzie i jak pracuje doradca finansowy. Pracy w doradztwie finansowym można szukać w kilku miejscach, jak i wybrać działalność „na własną rękę”.

W praktyce doradca może być zatrudniony przez instytucję finansową. Otrzymuje wtedy stałą pensję za swoją pracę. Alternatywą jest sytuacja, w której doradca zarabia na prowizji przy sprzedaży produktów od instytucji, z którymi współpracuje na podstawie umowy.

Doradcy finansowi zatrudnieni w większych instytucjach nie biorą pieniędzy bezpośrednio od klientów za świadczone usługi. Wynagrodzenie takich pracowników jest wliczone w cenę sprzedawanego produktu (jeśli doradca go sprzeda, otrzymuje określony przez firmę procent). Wysokość prowizji, czyli zarobku doradcy uzależniona jest od warunków finansowych firmy, które zaproponowała doradcy, ale też od rodzaju klientów, jakich on obsługuje.

Co robi doradca finansowy, kiedy przychodzi do wyboru formy umowy, na podstawie której zostanie zatrudniony? Zakłada własną jednoosobową działalność gospodarczą. To wcale nie żart – większość doświadczonych doradców wybiera taką formę, aby móc pracować jako agent finansowy dla różnych instytucji.

Sprawdź również: Jak zostać doradcą kredytowym?

Doradca finansowy – zarobki

Doradcy finansowi uzyskują różne wyniki, dlatego różna jest ich pensja. Wynagrodzenie doradcy finansowego uzależnione jest od kilku czynników, jednak można wskazać uśrednione stawki dla tego zawodu. Co drugi doradca finansowy uzyskuje pensję mniej więcej między 3 a 6 tys. złotych brutto.

Doradca finansowy – ile zarabia?

Choć same usługi konsultacji z doradcą finansowym są najczęściej bezpłatne np. dla klientów banku, większość z nich zarabia w oparciu o system prowizyjny od „sprzedanych” produktów.

Ile zarabia doradca finansowy? Zgodnie z danymi podanymi przez serwis Wynagrodzenia.pl, średnie miesięczne wynagrodzenie doradcy finansowego wynosi ok. 4 127 zł brutto.

Aż 1/4 pracowników zaliczających się do najgorzej wynagradzanych doradców finansowych zarabia poniżej 3 138 zł brutto. Dobry doradca finansowy, który ma wysokie kompetencje sprzedażowe oraz jest już doświadczonym specjalistą w zawodzie, może uzyskać kwoty rzędu powyżej 6 tys. zł brutto. Trafiają one do portfeli 25% osób najlepszych doradców. Aby móc liczyć na nieco wyższe zarobki jako doradca, warto rozważyć zajęcie się doradztwem kredytowym. Prowizja od produktu potrafi tu wynieść nawet ponad 2% od kwoty sprzedanego kredytu.

Szukasz pracy w Gliwicach? Już teraz sprawdź najnowsze ogłoszenia w serwisie GoWork.pl!

Doradca finansowy – czy warto nim zostać?

Choć zawód doradcy finansowego nie wiąże się z kosztownymi studiami czy wieloletnią nauką zawodu. Jeśli do tego macie „smykałkę” do sprzedaży i dobre podejście do obsługi klienta, system prowizyjny może zapewnić Wam porządne dochody w przyszłości! Perspektywa pośrednictwa finansowego z pewnością będzie rozwijać się ze względu na chęć ochrony swoich pieniędzy przed niekorzystnymi czynnikami, takimi jak wysoka inflacja, konflikty czy niestabilna gospodarka światowa.

To także dosyć przyszłościowe zajęcie. Samodzielna analiza ofert banków czy ubezpieczycieli nadal jest zbyt skomplikowana dla przeciętnego klienta. Ostatnio zyskują na popularności także konsultacje z doradcą online.

Najważniejsze umiejętności skutecznego doradcy finansowego

Rola doradcy finansowego to nie tylko znajomość produktów bankowych czy inwestycyjnych, ale przede wszystkim umiejętność budowania relacji i zaufania. Klienci oczekują nie tylko porad, ale również bezpieczeństwa i poczucia, że ich finanse są w dobrych rękach. Niezbędna jest umiejętność aktywnego słuchania, jasnego tłumaczenia złożonych zagadnień oraz zdolność do tworzenia długoterminowych strategii finansowych. Równie istotna jest etyka – dobry doradca nie kieruje się prowizją, lecz dobrem klienta. W obecnych czasach ceniona jest też znajomość technologii finansowych (fintech) i umiejętność pracy w systemach CRM czy platformach inwestycyjnych.

Czy doradztwo finansowe to zawód przyszłości?

W dobie rosnącej złożoności rynku finansowego i niepewności ekonomicznej, zapotrzebowanie na rzetelnych doradców stale rośnie. Coraz więcej osób, szczególnie z pokolenia millenialsów i Z, szuka wsparcia przy inwestycjach, planowaniu emerytury czy kredytach hipotecznych. Dodatkowo rozwój narzędzi cyfrowych umożliwia doradztwo zdalne, co znacząco poszerza rynek usług. W najbliższych latach rola doradcy może ewoluować w stronę tzw. holistycznego coacha finansowego, który wspiera klienta nie tylko na poziomie liczb, ale też w budowaniu zdrowych nawyków finansowych i edukacji ekonomicznej. To sprawia, że zawód ten zyskuje na prestiżu i potencjale zarobkowym.

Źródło zdjęcia: https://pixabay.com/pl/photos/ordynacyjny-zatrudnianie-wy%C5%BCywienie-4405260/

Oceń artykuł
5/5 (1)