Broker ubezpieczeniowy jest niezależnym pośrednikiem ubezpieczeniowym i jest to jeden z tych zawodów, na które należy uzyskać specjalne zezwolenie, aby móc je wykonywać. Wynika to z tego, że należy on do zawodów regulowanych. Czym dokładniej zajmuje się osoba na tym stanowisku? Tłumaczymy, jak zostać brokerem, jakie wymagania muszą spełniać chętni na to stanowisko oraz ile można zarobić w tej branży. Zapraszamy do lektury!

Kim jest broker ubezpieczeniowy? Definicja

Kim jest broker ubezpieczeniowy? Nazywamy tak pośrednika między towarzystwem ubezpieczeniowym, a klientem. Brokerzy zajmują się negocjowaniem jak najkorzystniejszych warunków za możliwie jak najniższą kwotę. Wśród klientów brokera ubezpieczeniowego znajdują się zarówno firmy i instytucje, ale też osoby fizyczne. Tematyka ubezpieczeniowa dla klienta – laika może okazać się pełna pułapek, dlatego to rolą brokera jest odpowiednie doradzenie mu, jakie rozwiązanie byłoby dla niego najkorzystniejsze. Specjaliści na tym stanowisku najczęściej podejmują się czynności w imieniu klienta, działając w oparciu o jego pełnomocnictwo, co oznacza, że sami mogą reprezentować interesy klienta, bez pytania ich o zgodę.

Co ważne, zawód ten jest regulowany ustawą z dnia 22 maja 2003 roku o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Z tego też powodu mogą wykonywać go tylko te osoby, którym Komisja Nadzoru Finansowego wydała specjalne zezwolenie. Osoba na tym stanowisku podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej (OC)z tytułu wykonywania działalności brokerskiej. Kwoty takiej polisy zazwyczaj są wysokie, ze względu na charakter zawodu i konieczność ochrony interesów klienta.

Co robi broker ubezpieczeniowy? Zakres obowiązków

Zadania brokera ubezpieczeniowego są naprawdę różne i nie polegają one jedynie na pośrednictwie ubezpieczeniowym między klientem a agentem. Taka osoba jest jednocześnie analitykiem, doradcą, partnerem oraz przedsiębiorcą.

Czym jednak konkretnie zajmuje się osoba na tym stanowisku? W zakres obowiązków wchodzić będą takie czynności, jak:

  • opieka i rozwój powierzonych portfeli klientów,

  • pozyskiwanie nowych klientów i budowanie z nimi długoterminowych relacji biznesowych,

  • przygotowywanie ofert ubezpieczeń,

  • realizowanie celów sprzedażowych, które nałożył klient,

  • wykonywanie czynności prawnych lub faktycznych związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umowy ubezpieczenia w imieniu klienta

  • opracowywanie i wdrażanie programów ubezpieczeniowych,

  • negocjacje z towarzystwami ubezpieczeniowymi w imieniu klienta,

  • dbanie o interes klienta,

  • przygotowywanie zapytań ofertowych,

  • porównywanie, analiza i ocena ofert ubezpieczenia, z jakich klient już korzystał,

  • administrowanie dokumentacją w imieniu klienta, praca z danymi w systemach, ich raportowanie oraz nadzór korespondencji w imieniu klienta.

Kiedy warto skorzystać z usług brokera ubezpieczeniowego?

Broker ubezpieczeniowy może okazać się nieocenionym wsparciem w przypadku osób i firm poszukujących dopasowanej ochrony ubezpieczeniowej. Jego usługi są szczególnie przydatne w bardziej skomplikowanych przypadkach, gdy polisy standardowe mogą nie być wystarczające lub gdy klient potrzebuje dokładniejszej analizy rynku.

Z usług brokera warto skorzystać w sytuacjach, gdy:

  • Potrzebujesz kompleksowej ochrony – np. dla firmy, która musi ubezpieczyć różnorodne elementy działalności.
  • Nie masz czasu na przeszukiwanie rynku – broker zna rynek i oferty firm ubezpieczeniowych, co pozwala zaoszczędzić czas i uniknąć błędnych wyborów.
  • Wymagasz negocjacji – broker, działając jako pośrednik, może wynegocjować lepsze warunki niż te dostępne dla klienta indywidualnego.

Jak wybrać dobrego brokera ubezpieczeniowego?

Wybór brokera ubezpieczeniowego to istotna decyzja, dlatego warto zwrócić uwagę na jego doświadczenie i kwalifikacje. Dobry broker ubezpieczeniowy powinien mieć aktualne uprawnienia, certyfikaty i odpowiednie licencje, które świadczą o jego kompetencjach. Transparentność i dobra komunikacja są równie ważne, ponieważ współpraca z brokerem opiera się na zaufaniu.

Oto, na co warto zwrócić uwagę przy wyborze brokera:

  • Doświadczenie i specjalizacja – brokerzy często specjalizują się w określonych rodzajach ubezpieczeń, jak np. ubezpieczenia korporacyjne, zdrowotne lub majątkowe.
  • Rekomendacje i opinie klientów – sprawdzenie opinii o brokerze pozwala dowiedzieć się, jak jest oceniany przez klientów i czy posiada odpowiednie kompetencje.
  • Dostępność i elastyczność – dobry broker powinien być dostępny dla klienta oraz elastyczny w podejściu do jego potrzeb.

Decydując się na współpracę z brokerem, warto zadbać o formalności, a przed podpisaniem umowy dokładnie przeanalizować warunki współpracy. Broker ubezpieczeniowy to ważny partner, który pomaga w podejmowaniu kluczowych decyzji związanych z ochroną finansową i bezpieczeństwem – dlatego warto wybrać osobę godną zaufania i o wysokich kwalifikacjach.

Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym? Egzamin i inne warunki

Jak już wspomniano, zawód brokerów ubezpieczeniowych reguluje Komisja Nadzoru Finansowego, dlatego aby móc rozpocząć pracę w tej branży należy otrzymać specjalne zezwolenie wydane właśnie przez KNF oraz być wpisanym do odpowiedniego rejestru brokerów. W tym celu konieczne będzie zdanie państwowego egzaminu na brokera ubezpieczeniowego, w celu otrzymania licencji do wykonywania tego zawodu. Ta ostatnia to także gwarancja uczciwości i profesjonalizmu dla późniejszych klientów.

Państwowy Egzamin dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych odbywa się dwa razy do roku. Testy i pytania egzaminacyjne z poprzednich lat, które są dostępne w sieci, powinny pomóc w przygotowaniu się. Co ważne, jeszcze do niedawna każdy, kto zamierzał ubiegać się o posadę brokera miał obowiązek przystąpić do takiego egzaminu. Obecnie jednak nie muszą przystępować do niego osoby, które mają minimum pięcioletnie doświadczenie w branży ubezpieczeniowej oraz wszyscy absolwenci, którzy zdali pisemny egzamin na studiach na kierunkach, które w swoim planie zajęć przewidują przedmioty o tematyce z państwowego egzaminu brokerskiego.

Wszyscy ci, którzy nie spełniają powyższych warunków, mają obowiązek przystąpić do egzaminu państwowego oraz spełnić kolejny, obowiązkowy warunek – posiadać minimum dwuletnie doświadczenie zawodowe w branży ubezpieczeniowej. W tym przypadku nie trzeba również przechodzić szkolenia branżowego.

Jak uzyskać zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej?

Samo zdanie egzaminu i posiadanie odpowiedniego doświadczenia nie wystarczy, aby móc stać się brokerem ubezpieczeniowym. Należy również spełnić szereg innych, niezbędnych warunków. Art. 34 ust. 4 pkt 1 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń określa wymagania, które musi spełnić osoba fizyczna chcąca zostać brokerem ubezpieczeniowym.

Jakie to warunki? Wykonywanie działalności brokerskiej jest możliwe jedynie dla osób, które:

  • posiadają minimum wykształcenie średnie,

  • mają pełną zdolność do czynności prawnych,

  • nie były prawomocnie skazane za umyślne przestępstwo przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, przestępstwa skarbowe,

  • dają rękojmię należytego wykonywania działalności brokerskiej

  • posiadają co najmniej dwuletnie doświadczenie zawodowe w zakresie ubezpieczeń zdobyte w okresie 8 lat bezpośrednio poprzedzających złożenie wniosku o uzyskanie zezwolenia na wykonywanie działalności brokerskiej,

  • które podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej poświadczonemu przez zakład ubezpieczeń oryginałem lub kopią polisy.

Co ważne, brokerem nie może zostać ten przedsiębiorca, który prawomocnie został pozbawiony prawa prowadzenia działalności gospodarczej (nie tylko na rynku ubezpieczeń). Jeśli spełniasz powyższe wytyczne, możesz bez większych przeszkód wnioskować o wydanie zezwolenia na działalność brokerską w Urzędzie Komisji Nadzoru Finansowego.

Jakie cechy i umiejętności są przydatne w pracy brokerów ubezpieczeniowych?

Dla kogo taki zawód będzie odpowiedni? To z pewnością coś dla osób, które dobrze radzą sobie z dziedzinami takimi, jak finanse czy ekonomia. Przyda się także nastawienie na realizację celów, oraz umiejętności sprzedażowe, marketingowe.

Jakie wymagania musi spełnić kandydat na stanowisku brokera? Przyda się prawo jazdy kat. B, jak i ukończenie studiów, najlepiej na kierunkach związanych z finansami oraz ekonomią, choć jak już wiadomo, ten ostatni nie jest warunkiem koniecznym. Preferowana jest również pasja i interesowanie się tematyką ubezpieczeniową. Bycie „na bieżąco” z branżowymi nowinkami z pewnością zaprocentuje w przyszłości.

Kwalifikacjami, które również mogą znacząco ułatwić późniejsze poszukiwania pracy dla brokera ubezpieczeniowego, są znajomość języków obcych (zwłaszcza angielskiego) oraz technik sprzedaży. Z kolei umiejętność pozyskiwania klientów i budowania z nimi stabilnych relacji pomoże zapewnić naprawdę atrakcyjne i stałe zarobki.

Ile zarabia broker ubezpieczeniowy? Zarobki

Czy wybór takiej ścieżki kariery to także gwarancja dobrych zarobków? Ile wynosi wynagrodzenie brokera? Pensja w tym zawodzie będzie w dużej mierze opierać się na prowizjach, dlatego wpływ na wysokość dochodów będzie mieć przede wszystkim lista stałych klientów oraz ilość sprzedawanych produktów ubezpieczeniowych. Umiejętności sprzedażowe będą w tym przypadku szczególnie niezbędne, aby zdobywać coraz wyższe wynagrodzenie.

Jak zarobki prezentują się w liczbach? Jak wynika z danych, podanych przez portal Wynagrodzenia.pl, średnia miesięczna pensja na stanowisku brokera to aktualnie 6120 zł brutto. Około 50% osób pracujących na tym stanowisku zarabia w przedziale od 5 100 do 7 470 zł brutto, a z kolei co czwarty poniżej 5 100 zł brutto. Tu jednak warto pamiętać o tym, że np. brokerzy ubezpieczeń majątkowych zarabiają średnio 9 tys. zł brutto miesięcznie. Z kolei brokerzy ubezpieczeń osobowych mogą liczyć na odrobinę niższe wynagrodzenie rzędu 8 tys. zł brutto miesięcznie.

Jak więc widać na podstawie powyższych danych, praca brokera ubezpieczeniowego może okazać się bardzo dobrze opłacanym zajęciem przy założeniu, że będzie to osoba pracowita, odpowiedzialna i zaangażowana.

Agent ubezpieczeniowy a broker ubezpieczeniowy – różnica

Niektórzy mylnie mogą pomyśleć, że broker ubezpieczeniowy i agent ubezpieczeniowy to jedno i to samo. Jest jednak zasadnicza różnica między tymi dwoma zawodami. Broker jest pośrednikiem ubezpieczeniowym między swoim klientem, a Towarzystwem Ubezpieczeń i nie jest związany z żadnym ubezpieczycielem. Zawód brokera polega przede wszystkim na reprezentowaniu interesów swojego klienta. Z kolei w przypadku agenta ubezpieczeniowego, który również jest pośrednikiem między klientem a ubezpieczycielem zachodzi taka różnica, że reprezentuje on tylko interesy swojego pracodawcy, czyli firmy ubezpieczeniowej.

Inną znaczącą różnicą jest brak konieczności posiadania zezwolenia na wykonywanie zawodu agenta ubezpieczeniowego, jak również nie podlega on obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, ponieważ za wszelkie ewentualne szkody odpowiada Towarzystwo Ubezpieczeń.

Jakie cechy powinien mieć skuteczny broker ubezpieczeniowy?

Praca brokera ubezpieczeniowego to nie tylko znajomość rynku i ofert, ale przede wszystkim umiejętność budowania zaufania. Klient powierza brokerowi swoją przyszłość – dlatego niezbędna jest rzetelność, empatia i wysoka etyka zawodowa. Skuteczny broker potrafi słuchać, analizować potrzeby i proponować rozwiązania dopasowane do indywidualnej sytuacji. Ważna jest również odporność na stres, bo kontakt z klientami bywa wymagający, zwłaszcza w sytuacjach trudnych, jak szkody majątkowe czy wypadki. Osoby decydujące się na ten zawód powinny także regularnie poszerzać wiedzę z zakresu prawa, finansów i zmian w regulacjach branżowych.

Rozwój kariery brokera – od początkującego do eksperta

Początki w zawodzie brokera ubezpieczeniowego bywają trudne, szczególnie gdy nie posiada się jeszcze rozbudowanej bazy klientów. Dlatego warto rozpocząć współpracę z doświadczonymi brokerami lub firmami brokerskimi, by zdobyć pierwsze zlecenia i nauczyć się praktycznych aspektów pracy. Z czasem, dzięki rekomendacjom i dobrze wykonanej pracy, możliwe jest zbudowanie własnego portfela klientów. Brokerzy mogą też specjalizować się w określonych obszarach – np. ubezpieczeniach majątkowych, komunikacyjnych lub zdrowotnych. Taka specjalizacja często przekłada się na wyższe zarobki oraz większe możliwości rozwoju – również w roli niezależnego doradcy.

Źródło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_94481775_zdj%C4%99cie-brodatego-bankiera-pracuj%C4%85cego-w-nadgodzinach-w-nowoczesnym-biurze-m%C4%99%C5%BCczyzna-siedzi-w.html

Oceń artykuł
4.1/5 (8)