Sytuacja gospodarcza w naszym kraju wielu z nas zmusza do refleksji nad własnym majątkiem – chcemy zarabiać więcej, albo przynajmniej oszczędzać. Osoby, które zastanawiają się nad tym gdzie lokować oszczędności, powinny w pierwszej kolejności rozważyć różne opcje – a prawda jest taka, że jest ich znacznie więcej, niż mogłoby się wydawać.
Gdzie najlepiej lokować swoje oszczędności? Skąd wiedzieć o tym, która z metod jest aktualnie najbardziej optymalna? Jakie ryzyko wiąże się z inwestowaniem? Czy aby skutecznie inwestować zawsze trzeba dysponować sporym kapitałem, czy wystarczą mniejsze środki? Na te i inne pytania postaramy się odpowiedzieć w niniejszym materiale.
Gdzie ulokować pieniądze, by cieszyć się pewnym zyskiem?
Po pierwsze trzeba zdać sobie sprawę z faktu, że inwestowanie bez ryzyka nie istnieje – niezależnie od tego jak obiecujące mogą być zapewnienia ekspertów, zawsze będziemy musieli liczyć się z tym, że coś nie pójdzie po naszej myśli. Naturalnie, istnieją na rynku opcje, które w znacznym stopniu minimalizują jakiekolwiek ryzyko – są to na przykład konta oszczędnościowe, lokaty bankowe, czy obligacje skarbowe. Niemniej, dla wielu inwestorów, zysk osiągnięty w ten sposób może być niewystarczający.
Dla osób, które lubią ryzyko, jednocześnie marząc o wyraźnym pomnożeniu swojego majątku, przeznaczone są inne formy inwestowania – zarówno na giełdzie, jak i poza nią. Wśród najbardziej standardowych z tej pierwszej grupy, wyróżnimy inwestowanie w złoto czy srebro, surowce, waluty obce, czy po prostu akcje najrozmaitszych spółek. Jeżeli jednak chcesz inwestować kapitał poza giełdą, to Twój wzrok powinien zwrócić się bardziej ku nieruchomościom i kryptowalutom, a nawet rozmaitym dobrom natury kolekcjonerskiej.
Godnym rozważenia sposobem na inwestycję może być również założenie własnej działalności gospodarczej. Niemniej, jest to zdecydowanie odmienna od innych metoda. Zwrot inwestycji nie tylko jest niepewny, ale jest także uzależniony od większej ilości czynników. Co więcej, w takim przypadku, nie będziesz mógł pozwolić sobie na zainwestowanie kapitału i wyczekiwanie zysków – będziesz musiał włożyć w swój sukces mnóstwo pracy.
Przed rozpoczęciem swojej przygody z inwestowaniem, warto jak najpełniej rozeznać się w temacie lokowania swojego kapitału. W tym celu zapisz się na dowolny kurs, lub poszukaj informacji na własną rękę. Przydatne będą także książki poświęcone inwestowaniu, a w wielu przypadkach nie obejdzie się bez sporej wiedzy branżowej w danym zakresie.
Lokata bankowa i konto oszczędnościowe
Gdy myślimy o oszczędzaniu pieniędzy, pierwszym, co przychodzi nam na myśl, są oczywiście konta oszczędnościowe i lokaty bankowe. W powszechnej opinii uchodzą one za jedne z najbardziej godnych zaufania metod oszczędzania, jednak trudno mówić o tym, by zbicie fortuny za ich pośrednictwem było możliwe. Ich działanie nie jest też szczególnie trudne do zrozumienia, a suma kapitału niezbędna do zainwestowania jest relatywnie niewielka.
Konto oszczędnościowe
Konta oszczędnościowe zdecydowanie stanowią jedną z najprostszych form oszczędzania, a ryzyko inwestycyjne w ich przypadku zasadniczo jest równe zeru. Są to specjalne produkty bankowe, które łączą w sobie zalety konta osobistego i lokaty bankowej.
Posiadacz konta oszczędnościowego może w dowolny sposób korzystać ze zgromadzonych na koncie środków, a jednocześnie do określonej sumy pieniędzy na koncie, co miesiąc dolicza się określony procent. Naturalnie, im więcej środków zgromadzimy, tym większa będzie podstawa oprocentowanie.
Tak czy inaczej, oprocentowanie na kontach oszczędnościowych nie jest zbytnio zachwycające, szczególnie gdy porównamy je do lokat bankowych. Oczywiście, poziom oprocentowania jest różny w zależności od banku, a zarobimy tym więcej, im więcej odłożymy, jednak nadal nie są to duże pieniądze.
Najczęściej będziemy mieli do czynienia z oprocentowaniem oscylującym w okolicach 7% – 9% w skali roku, jednak trzeba pamiętać, że banki ustalają przy tym górną granicę funduszy, jakimi możemy zasilić rzeczone konto oszczędnościowe (zwykle jest to między 50 000 złotych, a 200 000 złotych). Ponadto, okres obowiązywania umowy również jest przez bank z góry określony i najczęściej nie przekracza kilku miesięcy.
Lokata bankowa
W przypadku lokat bankowych sytuacja jest nieco lepsza, niż w przypadku kont oszczędnościowych – choć ten produkt bankowy różni się w swojej strukturze od rzeczonych kont. O ile konto oszczędnościowe pozwala klientowi na swobodne dysponowanie zgromadzonymi środkami, o tyle lokata bankowa na to nie pozwoli.
W wielu przypadkach będzie ona jednak bardziej opłacalna niż konto oszczędnościowe. Oprocentowanie w skali roku jest podobne, jednak okresy umowne są dłuższe, a limity środków dużo większe. Oczywiście, podobnie jak w przypadku kont oszczędnościowych, lokata bankowa i jej rentowność różnić się będą w zależności od banku, z którym przyjdzie nam zawrzeć umowę.
Pieniądze „na procent” można jednak odkładać nie tylko w banku. Stale rosnącą popularnością w tym kontekście cieszą się papiery wartościowe, a w szczególności obligacje skarbowe. Te ostatnie często określane są jako najbezpieczniejsze instrumenty inwestycyjne na rynku.
Papiery wartościowe
Papiery wartościowe możemy zasadniczo podzielić na dwa typy – akcje i obligacje. W obu przypadkach ich emitentem mogą być zarówno przedsiębiorstwa prywatne, jak i państwowe. Niemniej, różnice pomiędzy tymi instrumentami są dość istotne. Obligacje skarbowe działają w sposób podobny do lokat bankowych i kont oszczędnościowych, zaś dzięki akcjom giełdowym możesz w realny sposób wpływać na strategię przedsiębiorstwa.
Obligacje skarbowe
Nie da się ukryć, że obligacje skarbowe stanowią jedną z najbezpieczniejszych form inwestowania kapitału, przy relatywnie wysokiej stopie zwrotu. Obligacje Skarbu Państwa które kierowane są do inwestorów prywatnych (czyli nie do przedsiębiorstw), nazywamy obligacjami oszczędnościowymi.
Oprocentowanie takich obligacji w skali roku podobne jest do tych, które można zauważyć w przypadku kont oszczędnościowych, czy na lokacie. Okresy obowiązywania obligacji również są ustalone, jednak często ich ważność może osiągać nawet 12 lat. Oczywiście, im dłuższy jest okres ważności obligacji, tym większe będzie ich oprocentowanie.
Posiadacz obligacji oszczędnościowych będzie otrzymywał określoną sumę pieniędzy co miesiąc, przez cały okres ważności obligacji. Zaletą tych papierów wartościowych jest fakt, że odmiennie niż w przypadku zerwania lokaty, możemy w dowolnej chwili sprzedać posiadane obligacje skarbowe bez utraty odsetek już otrzymanych.
Akcje spółek prywatnych
W przypadku akcji spółek notowanych na giełdzie, sprawa jest nieco bardziej skomplikowana. W tej sytuacji nikt nie jest w stanie zagwarantować Ci zysku na jakimkolwiek poziomie – musisz wykorzystać swoją wiedzę, intuicję, a także cały czas być na bieżąco z najnowszymi informacjami na temat gospodarki światowej, polskiej, oraz sytuacji w sektorze, w którym operuje emitent akcji.
Co więcej, jest to pierwsza z opisywanych metod, gdzie ryzyko utraty zainwestowanych środków jest dość wyraźne. Osoby, które mają problem ze zrozumieniem mechanizmów rynkowych i giełdowych, nie powinny bez wcześniejszego przygotowania (lub kurateli specjalisty) angażować się w kupno akcji.
Na akcjach giełdowych można zarabiać w dwojaki sposób. Pierwszy z nich, najbardziej tradycyjny, zakłada kupno akcji po najniższej z możliwych cen i późniejsze odsprzedanie ich, gdy ceny wzrosną. Takie działanie wymaga jednak sporej wiedzy i odporności psychicznej. Dużo prostszym sposobem jest kupo akcji tego przedsiębiorstwa, które zobowiązało się do wypłacania akcjonariuszom dywidend – zysk w takim przypadku raczej nie będzie oszałamiający, ale przynajmniej pewny. Obie metody można ze sobą połączyć.
Zaletą posiadania akcji jest fakt, że jako akcjonariusz jesteś częściowym posiadaczem danego przedsiębiorstwa. Oznacza to, że możesz brać udział w walnych zgromadzeniach i głosowaniach, które na takowych się odbywają, realnie kształtując strategię finansową firmy. Siła Twojego głosu zależna jest od liczby posiadanych akcji.
Złoto czy srebro – inwestowanie w metale szlachetne
Metale szlachetne od zarania dziejów stanowiły jedną z najlepszych metod inwestycji i oszczędzania. Zdecydowanie największą stabilnością w tej materii cieszy się złoto i srebro. Inwestowanie w złoto czy srebro obarczone jest niezwykle niskim ryzykiem, a zysk jakimi możemy długoterminowo osiągnąć, przewyższa ten, który oferują nam konta oszczędnościowe czy środki odłożone na lokacie w banku.
Inwestować w złoto i srebro można na dwa sposoby. Pierwszym z nich i zarazem najbardziej optymalnym z punktu widzenia bezpieczeństwa, jest oczywiście fizyczny zakup sztabek czy monet ze złota i srebra. Wówczas naszą jedyną powinnością będzie ich bezpieczne przechowywanie do momentu, w którym zdecydujemy się na ich sprzedaż, a więc siłą rzeczy pomnożenie zainwestowanego kapitału. W teorii, im dłużej będziemy zwlekać ze sprzedażą, tym więcej uda nam się zarobić. Warto jedynie pamiętać o tym, by sztabki kupować za pośrednictwem zaufanych sprzedawców – dla przykładu może to być po prostu Mennica Skarbowa.
Drugą z metod jest zakup złota lub srebra za pośrednictwem stworzonych ku temu instrumentów finansowych, takich, jak na przykład fundusze ETF. W takiej sytuacji nie będziesz posiadał kruszców w sensie fizycznym, ale nadal będziesz mógł na nich zarabiać – mechanizm w tym przypadku jest podobny do inwestowania w akcje giełdowe. Niemniej, ten sposób przeznaczony jest raczej dla osób zainteresowanych inwestycjami krótkoterminowymi. Co ciekawe, w niektórych sytuacjach, można zarabiać nawet na tymczasowych spadkach kursów – umożliwiają to między innymi kontrakty typu CFD.
Zalety inwestowania w złoto i srebro są ogromne. Pierwszą z nich jest wzmiankowane wyżej niskie ryzyko i osiągnięcie pewnego zysku w określonym przedziale czasowym. Co więcej, zarówno złoto jak i srebro odporne są na zgubne działanie inflacji, a sam ich zakup zwolniony jest z podatku VAT. Ponadto, jeżeli zysk osiągnięty na sprzedaży rzeczonych metali miał miejsce w ciągu przynajmniej sześciu miesięcy od ich zakupu, nie będziemy zobowiązani do zapłacenia podatku Belki.
Inwestowanie w waluty obce
Inwestowanie w waluty obce jest w swej naturze podobne do grania na giełdzie, opisywanego już na łamach tego artykułu. Podobnie jak w przypadku złota i srebra, możemy zakupić walutę w sensie fizycznym i osobiście sprzedać ją wówczas, gdy czas ku temu będzie w naszej opinii odpowiedni, lub skorzystać z instrumentów finansowych, oferowanych na przykład przez Forex.
Ten rodzaj inwestycji z całą pewnością jest obciążony dużym poziomem ryzyka, a sukces inwestora uzależniony jest przede wszystkim od jego wiedzy na temat sektora finansowego i biegłości w najnowszych informacjach o światowej gospodarce.
Co więcej, realne zyski przynieść może tylko zainwestowanie naprawdę pokaźnego kapitału, w innych przypadkach można wręcz mówić o stracie czasu lub inwestowaniu hobbystycznym. Fakt ten tylko dodatkowo wpływa negatywnie na stopień ryzyka.
Czy warto inwestować w kryptowaluty?
Zastanawiając się nad inwestycją w waluty obce, z całą pewnością musiała przemknąć Ci przez myśl możliwość zainwestowania w kryptowaluty, a więc pieniądze emitowane metodą kryptograficzną, których wartość przechowywana jest jako informacja w „łańcuchu bloków” (z ang. „blockchain”). Kryptowaluty nie cieszą się jednak przesadnym entuzjazmem rządów i banków i nie stanowią równego walucie fiducjarnej środka płatniczego.
Wartość kryptowaluty jest zależna od sumy energii włożonej w jej wyemitowanie, które odbywa się na podstawie pracy komputerów, wykonujących skomplikowane obliczenia dla „wydobycia” cyfrowych monet i utrzymania całego ekosystemu płatności, co w praktyce czyni ją pieniądzem bezinflacyjnym. W tym kontekście warto pamiętać, że „kryptowaluta”, a „pieniądz cyfrowy”, to dwie różne rzeczy. O ile definicję kryptowaluty podaliśmy wyżej, o tyle pieniądzem cyfrowym nazwać możemy dwie rzeczy:
Odzwierciedlenie wartości posiadanego pieniądza fiducjarnego na koncie bankowym posiadacza lub w innym środowisku cyfrowym,
Pieniądz generowany „z powietrza”, którego wartość – podobnie jak w przypadku waluty fiducjarnej – jest umowna. Przykład może w tej materii stanowić może forsowana ostatnimi czasy CBDC, czyli „pieniądz cyfrowy banku centralnego”.
Inwestowanie w kryptowaluty to niełatwy temat. Ilość różnych rodzajów kryptowalut funkcjonujących dziś w obiegu znacznie przewyższa te pierwotne, cieszące się największą rozpoznawalnością, takie, jak na przykład Bitcoin. Jeżeli poważnie myślisz o inwestowaniu w kryptowaluty, to poza zasięgnięciem ogólnej edukacji w ramach technologii blockchain i kryptografii, powinieneś również śledzić wszelkie wiadomości dotyczące całego sektora.
Jak wygląda ta inwestowanie w przypadku Bitcoina, niekwestionowanego lidera na rynku kryptowalut? Do swojej dyspozycji będziesz miał inwestycje krótkoterminowe i długoterminowe. Te pierwsze wymagać będą dużej wiedzy na temat całego sektora i obciążone są poważnym ryzykiem inwestycyjnym. Dużo bezpieczniejsze są inwestycje długoterminowe, a więc osobiste kupno rzeczonej kryptowaluty, z zamiarem odsprzedania jej w późniejszym terminie.
Niewątpliwą zaletą w kontekście długoterminowych inwestycji w Bitcoina, jest jedna z fundamentalnych zasad dotyczących jego emisji. Chodzi o tak zwany „halving”, a więc sytuację, w której dla wydobycia takiej samej ilości BTC, potrzebna jest dwukrotnie większa moc obliczeniowa. „Halving” ma miejsce co cztery lata – rzecz ta jest z góry zaprogramowana i funkcjonując w środowisku blockchain, nikt i nic nie może jej zmienić. Wynika stąd w linii prostej, że średnia wartość Bitcoina co cztery lata ulegać będzie podwojeniu (abstrahując od korekt i wahań kursowych pojawiających się w międzyczasie, co stanowi główne zagrożenie dla spekulacji krótkoterminowych).
Inwestowanie w surowce na giełdzie
Nieco wyżej wspominaliśmy o możliwości inwestowania w złoto i srebro, które niekoniecznie musi polegać na fizycznym kupnie rzeczonych – można w nie inwestować na giełdzie. W podobny sposób inwestować można w inne surowce, jednak jeśli chodzi o nie, to w grę realnie wchodzi wyłącznie inwestycja giełdowa – kupno niżej wzmiankowanych i składowanie ich celem późniejszego, osobistego odsprzedania, jest nie tylko nierentowne i niewygodne, ale i często niemożliwe z przyczyn technicznych.
W jakie surowce można inwestować przede wszystkim? Jednym z kluczowych surowców w tym przypadku jest oczywiście ropa naftowa. Inwestowanie w nią jest stosunkowo bezpieczne, o ile mechanizmy giełdowe nie są nam obce. Największą popularnością w tej materii cieszy się partycypacja w kontraktach CFD, gdzie inwestor zarabiać będzie na wahaniach kursowych (w tym na spadkach), ale godny uwagi jest także zakup akcji firm z tej branży.
Rosnącą popularnością cieszy się także inwestowanie w miedź, które w krótkim okresie może przynieść inwestorowi nawet dwukrotnie większe zyski niż inwestowanie złoto. Inwestując w rynek miedzi będziemy działać podobnie, jak w przypadku inwestycji w złoto lub srebro. Na rynku dostępne są nawet sztabki miedzi.
Kupno nieruchomości dobrym sposobem na inwestycję?
Jeżeli zastanawiasz się nad tym, gdzie ulokować pieniądze gdy dysponujesz odpowiednio dużym kapitałem, to odpowiedź może Ci przynieść rynek nieruchomości. Biorąc pod uwagę zawirowania na rynku mieszkaniowym w Polsce, inwestycja w nieruchomości może nie wydawać się już tak atrakcyjną jak przed laty, jednak jak pokazują statystyki, nadal można na takiej działalności zarobić niemałe pieniądze.
Jedną z opcji jest kupowanie mieszkań w celu odsprzedania ich po określonym upływie czasu. Takie działanie może przynieść zysk, jednak jest obarczone ryzykiem. W ramach inwestowania w nieruchomości, można kupować mieszkania zniszczone i odsprzedać je z zyskiem po wykonaniu remontu, lub kupować nieruchomości zadłużone, często po atrakcyjnych cenach.
Jeśli zaś myślisz o naprawdę długoterminowej inwestycji, na której docelowo skorzystają raczej Twoje dzieci aniżeli Ty sam, możesz po prostu kupować mieszkania i je wynajmować. Abstrahując od trudności prawnych jakie możesz napotkać (chodzi oczywiście o nieuczciwych lokatorów), to zwrot inwestycji będziesz w stanie uzyskać w ciągu kilkudziesięciu, a nawet kilkunastu lat.
Własna działalność gospodarcza jako najlepszy sposób na lokowanie kapitału
Zgodnie z często powtarzaną przez Polaków frazą, „jak chcesz coś zrobić dobrze – zrób to sam”. Sposobów na mniej lub bardziej bezpieczne zainwestowanie odłożonego kapitału jest mnóstwo, jednak dlaczego posiadając odpowiednie fundusze nie miałbyś pójść za marzeniami i pozwolić sobie na otwarcie własnego biznesu?
Z całą pewnością nie jest to łatwy krok. Wymaga sporządzenia odpowiedniego biznesplanu, a także włożenia w cały projekt sporej energii i zaangażowania. Postawienie pierwszego kroku w biznesie to również kwestia odwagi. Ponadto, trudno tutaj mówić o tym, by była to inwestycja pozbawiona ryzyka – jest ono duże. Niemniej, w teorii, to właśnie Twój własny biznes będzie najlepszą inwestycją, cieszącą się zdecydowanie największą rentownością ze wszystkich metod.
Przed podjęciem ostatecznej decyzji, niezbędne będzie nie tylko sporządzenie szczegółowego biznesplanu, ale także dokładna analiza rynku, na jakim zamierzamy operować, oraz szczere oszacowanie własnych możliwości. Nasze plany będą musiały wybiegać w przyszłość o wiele lat, a jednocześnie będziemy musieli być w naszych działaniach elastyczni. Prowadzenie własnej działalności gospodarczej nie jest łatwe, ale może być naprawdę zyskowne, jednocześnie dając nam sporo satysfakcji.
Krowy, zegarki i Lego, czyli w co jeszcze można inwestować?
Czy wyżej opisane sposoby na inwestycje to jedyne z możliwości? Oczywiście, że nie! Jak pokazuje praktyka, inwestować możemy we wszelkie dobra luksusowe, kolekcjonerskie, rzadkie, a także w te sektory gospodarki, które przeżywają aktualnie zauważalne wzrosty. W tym kontekście coraz większą popularnością cieszy się „inwestowanie w krowy”, a więc kupno akcji przedsiębiorstw mleczarskich. To inwestycja o niskim stopniu ryzyka i zadowalającym zysku.
Jeśli zaś chodzi o przedmioty kolekcjonerskie, to jednym z ciekawszych przykładów w tej materii może być inwestycja w klocki Lego. Stopa zwrotu może być naprawdę zaskakująca – według badania „Lego – the Toy of Smart Investors”, przeciętne pudełko klocków lego zapewniało stopę zwrotu na poziomie aż 11% – to więcej niż złoto!
W przypadku dóbr luksusowych z kolei, w ostatnich latach na popularności zaczęło zdobywać inwestowanie w zegarki. Nie jest to jednak rynek łatwy, szczególnie w przypadku osób, które nie posiadają dużej wiedzy na temat zegarmistrzostwa.
Jeżeli jednak w jakimś stopniu pasjonujesz się tym tematem, to inwestycja w zegarki może być naprawdę opłacalna – w kwestii swojej wartości funkcjonują one tak, jak obrazy, rzeźby czy inne dzieła sztuki (które również można potraktować jako materiał na inwestycję!), czyli zwykle zyskują na wartości, a jeśli nie zyskują – to ich poziom pozostaje niezmienny.
Gdzie ulokować pieniądze dla największego zysku i bezpieczeństwa?
Inwestowanie to poważny temat. Bez względu na to, gdzie chciałbyś ulokować pieniądze, musisz w pierwszej kolejności uzbroić się w jak największą wiedzę w danym zakresie – tylko ona może Cię uchronić przed ewentualną stratą pieniędzy. Warto również, abyś precyzyjnie określił swoje potrzeby – zależy Ci na inwestycji krótkoterminowej, czy długoterminowej? Chcesz po prostu oszczędzać, chroniąc swoje środki przed inflacją, czy realnie zarobić duże pieniądze?
Wchodząc do świata inwestycji musisz pamiętać, że im więcej pieniędzy jest do zdobycia, tym bardziej ryzykowne jest działanie, którego się podejmujesz – a jeśli poziom ryzyka nie wydaje się zbyt wysoki (choć istnieje), to zwykle na zwrot inwestycji będziesz musiał czekać latami, albo będzie on niewielki.
Podsumowując, jeżeli dopiero zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem, to pamiętaj po prostu o dwóch rzeczach: pewny, acz niewielki zysk, jest lepszy aniżeli zysk wielki, choć niepewny – a wiedza to potęgi klucz; to tarcza i miecz każdego inwestora.
Bezpieczne inwestycje – jak chronić kapitał w niepewnych czasach?
Osoby chcące pomnożyć swoje oszczędności, ale jednocześnie uniknąć dużego ryzyka, powinny skupić się na bezpiecznych instrumentach finansowych, takich jak lokaty bankowe, obligacje skarbowe czy konta oszczędnościowe. Te opcje zapewniają niewielkie, ale stabilne zyski, chroniąc jednocześnie kapitał przed inflacją. Warto także rozważyć dywersyfikację portfela inwestycyjnego, aby uniknąć strat w przypadku nieprzewidzianych zmian rynkowych.
Inwestowanie w nieruchomości – czy nadal się opłaca?
Rynek nieruchomości od lat jest uznawany za jedną z najpewniejszych form lokowania kapitału. Wynajem mieszkań, zakup działek czy inwestycje w nieruchomości komercyjne mogą przynieść solidne zyski, jednak wymagają dużych nakładów początkowych. Warto śledzić sytuację na rynku i analizować trendy, aby uniknąć przepłacania za nieruchomości w okresach wysokiej koniunktury.
Źróło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_23480527_piggy-bank-and-coins.html