Czym ubezpieczenie gospodarcze różni się od ubezpieczenia społecznego? Jakie są jego rodzaje? Na te i inne interesujące pytania poszukamy odpowiedzi w tym artykule!
Czym jest ubezpieczenie gospodarcze?
Ubezpieczenia gospodarcze to inaczej mówiąc polisy, jakie oferują nam towarzystwa ubezpieczeniowe. Powstają z mocy ustawy, najczęściej są dobrowolne oraz płacone osobiście przez usługobiorcę. W ich przypadku świadczenia i odszkodowania są wyłącznie pieniężne.
Ponadto dane gospodarstwo domowe bądź podmiot gospodarczy może przenieść na wybrany zakład ubezpieczeń potencjalne kłopoty finansowe. Ubezpieczenia gospodarcze dzielimy na osobowe i majątkowe.
Ubezpieczenia społeczne a ubezpieczenia gospodarcze: czym się różnią?
Pisząc na temat ubezpieczeń gospodarczych, musimy wspomnieć o tym, że osoby które się na nie zdecydowały, zobowiązały się do płacenia wszystkich składek. Natomiast w przypadku ubezpieczeń społecznych za te opłaty odpowiedzialny jest nasz pracodawca.
Kolejną różnicą między tymi dwoma pojęciami, o której wspomnieliśmy już wyżej, jest fakt, że ubezpieczenia gospodarcze są dobrowolne. Mamy obowiązek ich wykupywania jedynie wtedy, gdy zostanie podpisana odpowiednia umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym.
Główne cechy ubezpieczeń społecznych
- mają zapewnić minimum socjalne,
- są wyłącznie osobowe,
- najczęściej są obowiązkowe,
- powstają na mocy ustawy,
- to pracodawca jest zobligowany do ubezpieczenia pracownika,
- część składki ponosi zatrudniający,
- państwo gwarantuje wypłatę świadczeń,
- możemy wybrać polisę rzeczową lub pieniężną.
Główne cechy ubezpieczeń gospodarczych
Ubezpieczenia gospodarcze:
- uzupełniają i rozszerzają zasięg społeczny,
- wyróżniamy podział na osobowe i majątkowe,
- są najczęściej dobrowolne,
- powstają z mocy ustawy,
- odpowiedzialność za ich obowiązywanie spada na ubezpieczonego,
- są płacone osobiście przez usługobiorcę,
- często nie ma gwarancji ich wypłaty,
- takie świadczenia są wyłącznie pieniężne.
Jaką funkcję pełni ubezpieczenie gospodarcze?
Dlaczego niektórzy decydują się na opłacanie ubezpieczenia gospodarczego? Ma ono wiele przydatnych funkcji, wśród których należy wymienić funkcję ochronną i prewencyjną.
Pierwsza, ochronna funkcja jest związana z zapewnieniem ubezpieczonemu ochrony na wypadek wystąpienia nieplanowanych zdarzeń i ma najczęściej charakter finansowy.
Natomiast funkcja prewencyjna ma za zadanie zapobiegać zdarzeniom losowym.
Ubezpieczenie gospodarcze majątkowe
Istnieją co najmniej dwa rodzaje ubezpieczeń gospodarczych. Te, w ramach których mamy zapewnioną kompensacje skutków zdarzeń losowych, a dotyczą mienia bądź odpowiedzialności cywilnej to ubezpieczenia majątkowe. Pokrywają one straty materialne powstałe w wyniku szkody, zniszczenia, utraty bądź kradzieży, a ich koszt zależy od wartości samego przedmiotu.
Do ubezpieczenia mienia zaliczyć możemy: ubezpieczenia domów, mieszkań, autocasco AC lub gospodarstwa rolnego. Do tej kategorii włączyć należy także ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nauczycieli, lekarzy czy opiekunów.
Warto w tym miejscu dodać, że niektóre z nich są obowiązkowe – jest tak w przypadku samochodów. Czas trwania takiej polisy to najczęściej rok z możliwością przedłużenia.
Ubezpieczenie nieruchomości
Do najczęściej wybieranych w Polsce ubezpieczeń możemy zaliczyć ubezpieczenie nieruchomości. W takiej sytuacji należy wziąć pod uwagę:
- przedmiot ubezpieczenia (powinien być on dokładnie określony),
- zakres ochrony,
- kwotę ubezpieczenia,
- wyłączenie odpowiedzialności, szczegółowo opisane w umowie (kiedy ubezpieczyciel nie wyda należnych pieniędzy),
- limity odpowiedzialności (np. gdy szkoda wynosi mniej niż 150 złotych lub odnoszący się do rozszerzeń).
Gospodarcze ubezpieczenia osobowe
Innym rodzajem ubezpieczeń, jakie mogą wykupić osoby prywatne i przedsiębiorstwa są ubezpieczenia gospodarcze osobowe. Mogą być one grupowe lub indywidualne.
Co ważne, w ich skład wchodzi ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Ponadto ten rodzaj ubezpieczenia na życie zapewnia szybki dostęp do opieki zdrowotnej, odszkodowanie za utratę zdolności do pracy, utratę zatrudnienia, zwrot kosztów zakupu środków i sprzętów rehabilitacyjnych oraz ochronę pracowników w firmie.
Istnieją także ubezpieczenia na tzw. dożycie. Czego one dotyczą? Wypłata całkowitej sumy funduszu następuje przy osiągnięciu wieku ustalonego w umowie.
Ubezpieczenie w rolnictwie
Nic dziwnego, że ubezpieczenie gospodarcze kojarzy nam się z działalnością rolniczą – w tę dziedzinę wycelowane są ubezpieczenia gospodarcze w rolnictwie. Obejmuje ono na przykład budynki, które wchodzą w skład gospodarstwa, ubezpieczając je na wypadek ognia, huraganu, powodzi, uderzenia pioruna, eksplozji i innych zdarzeń losowych.
Jakie są korzyści z ubezpieczeń majątkowych i ubezpieczeń osobowych?
Wykupując polisę możemy zabezpieczyć się przed dużą stratą stosunkowo niewielkim kosztem (wysokością składki). Taki fundusz stanowi sumę zebranych środków. Jeśli będziemy zmuszeni do starania się o odszkodowanie, wtedy wysokość ustalonej z góry kwoty determinuje wielkość należnej stawki w określonych na umowie sytuacjach.
