Coraz więcej Polaków znajduje się na celowniku banków i instytucji finansowych, które intensywnie monitorują ich wiarygodność płatniczą. W 2023 roku aż 8,15 miliona osób zostało sprawdzonych przez banki i przedsiębiorców w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. Co ciekawe, część z tych osób była weryfikowana wielokrotnie, co pokazuje, że temat zadłużenia i niespłacanych zobowiązań jest dla instytucji finansowych priorytetem. Co więc stoi za tym nagłym wzrostem liczby weryfikacji? Jakie konsekwencje niesie to dla osób, które nie regulują swoich zobowiązań?

Na liście dłużników prowadzonej przez BIG InfoMonitor widnieje obecnie około 2,1 miliona osób, które mają problemy z terminowym regulowaniem swoich płatności. Ich zadłużenie obejmuje różne rodzaje zobowiązań, od niezapłaconych rachunków za telekomunikację, przez alimenty, aż po kary za jazdę bez biletu czy zaległe raty pożyczek. Łączna kwota zadłużenia sięga 47 miliardów złotych, co obrazuje, jak ogromny jest to problem na poziomie ogólnokrajowym.

Jakie zobowiązania wpisują na listę dłużników?

Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor gromadzi dane na temat osób, które nie spłacają swoich zobowiązań w terminie. Wpisanie do rejestru niesolidnych płatników obejmuje różne kategorie długów, w tym niezapłacone rachunki za telekomunikację, zaległości alimentacyjne, kary sądowe, opłaty za jazdę bez biletu, czynsze, a także zaległe raty pożyczek. Dla wielu osób informacja o znalezieniu się na liście dłużników jest ogromnym zaskoczeniem, ale co ważne – nie może to nastąpić bez ich wiedzy.

BIG InfoMonitor, działając zgodnie z obowiązującymi przepisami, musi poinformować dłużnika o wpisie na listę niesolidnych płatników. Procedura ta wymaga, aby 30 dni przed zgłoszeniem zaległości o kwocie wynoszącej co najmniej 200 zł, dłużnik otrzymał pisemne powiadomienie. W piśmie powinny znaleźć się informacje na temat rodzaju zadłużenia oraz BIG-u, do którego dana osoba zostanie wpisana. To ostrzeżenie ma na celu umożliwienie dłużnikowi podjęcia działań naprawczych, zanim jego nazwisko pojawi się w rejestrze.

Przeczytaj także: Pomoc dla powodzian: firmy i organizacje ruszają z pomocą

Banki intensywnie sprawdzają dłużników

Rok 2023 przyniósł lawinowy wzrost liczby weryfikacji w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. W porównaniu do roku poprzedniego, liczba raportów pobranych w celu oceny wiarygodności płatniczej konsumentów wzrosła o 4 miliony. To oznacza, że zarówno banki, jak i inne instytucje finansowe zwracają coraz większą uwagę na historię kredytową i finansową swoich klientów, aby zminimalizować ryzyko udzielenia pożyczek lub kredytów osobom, które już mają problemy z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań.

Zwiększone zainteresowanie weryfikacją dotyczy osób w różnym wieku i różnych grup zawodowych. Jednak wyraźnie widoczny jest wzrost liczby weryfikacji wśród osób młodszych, do 30. roku życia – ich liczba wzrosła z 16 do 18 proc. Z drugiej strony, nieco rzadziej sprawdzane były osoby powyżej 70. roku życia, gdzie liczba weryfikacji spadła z 7,4 do 6,8 proc.

Co ciekawe, prawie co druga osoba, której wiarygodność płatniczą sprawdzano, była w przedziale wiekowym od 31 do 50 lat, co wskazuje na grupę szczególnie aktywną zawodowo, ale jednocześnie najbardziej narażoną na problemy z zadłużeniem.

Co ryzykuje osoba wpisana do rejestru dłużników?

Znajdowanie się w rejestrze BIG InfoMonitor niesie poważne konsekwencje. Przede wszystkim dla osób, które mają niespłacone długi, weryfikacja ich wiarygodności płatniczej przez banki może zakończyć się odmową udzielenia kredytu, pożyczki lub nawet abonamentu telefonicznego. Jak podkreślił prezes BIG InfoMonitor, Sławomir Grzelczak, 22 proc. z 8,15 miliona sprawdzonych osób okazało się niesolidnymi płatnikami. Oznacza to, że ponad co piąta osoba, która miała problem z regulowaniem swoich zobowiązań, próbowała zaciągnąć nowe. Dla banków i firm obsługujących te osoby, taka informacja stanowi spore ograniczenie ryzyka strat.

Z drugiej strony, dla dłużników jest to jasny sygnał, że coś trzeba zrobić z ich sytuacją. Im szybciej podejmą działania w celu uregulowania swoich zobowiązań, tym większa szansa na uniknięcie poważniejszych konsekwencji, jak np. egzekucje komornicze czy długotrwałe problemy z dostępem do kredytów.

Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor to narzędzie, które coraz częściej wykorzystywane jest przez banki i przedsiębiorców do oceny ryzyka finansowego swoich klientów. Dla wielu osób może stanowić bolesne przypomnienie o niespłaconych zobowiązaniach, ale równocześnie daje szansę na naprawienie swojej sytuacji finansowej. Czy znajdujesz się w grupie osób, które były wielokrotnie weryfikowane? Może czas podjąć działania, zanim problemy z zadłużeniem wpłyną na Twoją przyszłość?

Źródło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_62311710_business-colleagues-working-and-analyzing-financial-figures-graphs-on-a-digital-laptop.html

Źródło: finanse.wp.pl