Renta wdowia, wprowadzona nowelizacją ustawy o emeryturach i rentach z funduszu ubezpieczeń społecznych, otwiera nowe możliwości finansowego wsparcia dla wdów i wdowców. Od 1 lipca 2025 r. osoby uprawnione będą mogły korzystać z nowych zasad zbiegu świadczeń, które umożliwią łączenie renty rodzinnej po zmarłym małżonku z własnym świadczeniem emerytalno-rentowym. Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z tego rozwiązania? Przedstawiamy kluczowe informacje.

Na czym polega renta wdowia?

Renta wdowia to możliwość jednoczesnego pobierania renty rodzinnej po zmarłym małżonku i własnego świadczenia. Jedno ze świadczeń będzie wypłacane w całości, a drugie w części. Do końca 2026 roku dodatkowe świadczenie wyniesie 15%, a od 1 stycznia 2027 r. wzrośnie do 25%. Dzięki temu wdowy i wdowcy mogą liczyć na większą stabilność finansową.

Zasady ustalenia zbiegu świadczeń dotyczą osób uprawnionych do najmniej dwóch świadczeń emerytalno-rentowych, w tym renty rodzinnej po zmarłym. Świadczenia te obejmują m.in. nauczycielskie świadczenie kompensacyjne, świadczenia przedemerytalne, renty z tytułu niezdolności do pracy czy emerytury.

Kto może ubiegać się o rentę wdowią?

Aby uzyskać prawo do renty wdowiej, należy spełnić ściśle określone warunki:

  1. Wiek emerytalny – kobiety muszą mieć ukończone 60 lat, a mężczyźni 65 lat.

  2. Wspólność małżeńska – małżonkowie musieli pozostawać w związku małżeńskim aż do dnia śmierci współmałżonka.

  3. Prawo do renty rodzinnej po zmarłym małżonku – świadczenie to musi być nabyte najwcześniej na pięć lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

  4. Brak nowego związku małżeńskiego – renta wdowia przysługuje wyłącznie osobom, które po śmierci małżonka nie zawarły kolejnego związku.

Jakie limity obowiązują?

Kwota świadczeń w zbiegu nie może przekroczyć trzykrotności najniższej emerytury. W 2024 roku limit wynosi 5342,88 zł brutto, a od marca 2025 roku wzrośnie do 5705,13 zł w wyniku waloryzacji. Do tego limitu wliczają się również dodatki, np. dodatek pielęgnacyjny, oraz świadczenia zagraniczne.

Przykładowo, jeśli emerytura wdowca wynosi 5000 zł brutto, a renta rodzinna po zmarłym małżonku to 4000 zł brutto, ZUS odpowiednio obniży wypłatę, aby suma świadczeń nie przekroczyła obowiązującego limitu.

Jak złożyć wniosek?

Wnioski o ustalenie zbiegu świadczeń można składać od 1 stycznia 2025 r. na specjalnym druku ERWD, dostępnym w placówkach ZUS oraz online na Platformie Usług Elektronicznych (PUE). Wniosek można złożyć osobiście, pocztą lub elektronicznie. Aby otrzymać świadczenie już od 1 lipca 2025 r., należy złożyć wniosek najpóźniej do 31 lipca 2025 r..

Jeżeli wnioskodawca nie ma jeszcze przyznanego prawa do renty rodzinnej po zmarłym małżonku lub własnego świadczenia, musi najpierw uzupełnić formalności związane z ich przyznaniem.

Na co uważać przy składaniu wniosku?

Podczas wypełniania wniosku należy szczególnie zadbać o podanie kompletnych danych, takich jak informacje o prawie do własnego świadczenia i renty rodzinnej. Warto także zwrócić uwagę na limity kwotowe – jeśli jedno ze świadczeń przekracza trzykrotność najniższej emerytury, prawo do renty wdowiej nie przysługuje.

Osoby uprawnione do renty rodzinnej wspólnie z innymi członkami rodziny, np. dziećmi, powinny dokładnie przeliczyć, czy dodatkowe świadczenie nie wpłynie negatywnie na całkowitą wysokość renty rodzinnej.

Od kiedy będzie wypłacana renta wdowia?

Wypłaty świadczeń rozpoczną się od 1 lipca 2025 r., ale wnioski można składać już od 1 stycznia 2025 r.. Aby otrzymać świadczenia w zbiegu od pierwszego możliwego terminu, czyli od lipca 2025 roku, należy złożyć wniosek najpóźniej do 31 lipca 2025 r.. Świadczenia wypłacane będą począwszy od miesiąca złożenia wniosku, pod warunkiem spełnienia wszystkich wymaganych kryteriów. Warto pamiętać, że późniejsze złożenie wniosku opóźni rozpoczęcie wypłat, dlatego osoby zainteresowane uzyskaniem renty rodzinnej w połączeniu z własnym świadczeniem powinny zadbać o terminowe dopełnienie formalności.

Co przyniesie przyszłość?

Od 1 stycznia 2027 r. renta wdowia wzrośnie do 25% drugiego świadczenia, co zwiększy korzyści dla uprawnionych. W 2028 roku rząd planuje ponowną weryfikację zasad zbiegu świadczeń, aby ocenić możliwość dalszego zwiększenia wysokości wypłat.

 

Renta wdowia to ważne wsparcie finansowe dla osób, które utraciły współmałżonka. Nowe przepisy wprowadzają elastyczność w łączeniu renty rodzinnej z własnym świadczeniem, zapewniając większą stabilność materialną. Warto jednak pamiętać o limitach oraz konieczności złożenia odpowiednich wniosków w terminie, aby w pełni skorzystać z przysługujących uprawnień.

 

Źródło zdjęcia: https://pl.123rf.com/photo_24744004_100-z%C5%82otych-polskich-bills-pile-rzeczpospolita-polska-waluta.html