Pożyczki pozabankowe to szansa na błyskawiczne otrzymanie pieniędzy na konto. Jak jednak znaleźć najkorzystniejsze oferty, najlepsze dla naszego portfela? Warto porównać wszystkie opcje dostępne na rynku i wybrać tę, która naprawdę nam się opłaci.

Złożenie wniosku o udzielenie pożyczki nie jest specjalnie skomplikowane. Każdego roku na ten rodzaj wsparcia finansowego decyduje się tysiące Polaków. Zaletą tego rozwiązania jest fakt, że chwilówki online jest o wiele łatwiej dostać, niż np. tradycyjny kredyt w banku. W dodatku często pieniądze pojawiają się na naszym koncie niemalże natychmiast.

To prawda jest to kuszące rozwiązanie. Aby jednak dowiedzieć się, która szybka pożyczka online jest najlepsza, poświęć chwilę na zapoznanie się z najlepszymi ofertami.

Czym są pożyczki online?

Pożyczki online najczęściej występują w dwóch formach:

  • pożyczki chwilówki,

  • pożyczki ratalnej.

Główną różnicą między tymi dwoma produktami finansowymi jest system ich spłacania. Chwilówki online zwykle regulowane są z pomocą jednej raty (najczęściej jest to 30-dniowy termin spłaty).

Pożyczki ratalne to z kolei forma zakładająca spłatę zobowiązania przez kilka miesięcy. W tym przypadku otrzymujemy umówioną kwotę równie szybko, ale oddawać ją możemy w wielu – stosunkowo niskich – ratach. Dzięki temu taka spłata jest mniejszym obciążeniem dla naszego domowego budżetu.

Obie formy mają wiele cech wspólnych. Przede wszystkim mowa tu o:

  • formalnościach ograniczonych do minimum – pożyczki przez internet nie wymagają przedstawiania tak wielu dokumentów, jak np. kredyty bankowe. Bardzo często niezbędne jest jedynie podanie danych osobowych, wypełnienie odpowiedniego formularza i weryfikacja tożsamości. Wszystko załatwiamy od początku do końca online, bez wychodzenia z domu;

  • niewielkiej sumie możliwej do pożyczenia – kwota pożyczki online najczęściej jest zdecydowanie mniejsza niż kredytu bankowego. Często jej dolna granica to zaledwie kilkaset złotych. Większość ofert oscyluje w granicach kilkunastu tysięcy złotych;

  • niezbyt wygórowanych wymaganiach – oferty pożyczki online tworzone są tak, aby były dostępne niemalże dla każdego. Podchodzi się w ich przypadku łagodniej do kwestii sprawdzania baz dłużników. Ba, nawet niekorzystne wpisy nie przekreślają szans na otrzymanie pieniędzy. Niezbyt surowo oceniana jest też nasza zdolność kredytowa czy wysokość dochodów;

  • powszechnej dostępności – po pożyczki online sięgnąć może niemalże każdy, kto posiada regularny dochód i zgodzi się na dokonanie spłaty w określonym terminie. Warunkiem bywają ograniczenia wiekowe, indywidualnie ustalane przez firmy. Najczęściej wniosek o pieniądze wypełnić osoby, które ukończyły 18 lub 21 lat;

  • szybkości wydawania decyzji – procedury bankowe często trwają wiele tygodni. W przypadku pożyczek pozabankowych, takich problemów nie ma. Decyzję możemy otrzymać nawet tego samego dnia, nawet w ciągu kilkunastu minut. Zależnie od tego, kiedy wyślemy wniosek, zająć to może maksymalnie 2 dni robocze;

  • szybkości przyznawania pieniędzy – równie krótko będziemy czekać na to, aż przyznana nam kwota pożyczki wpłynie na wskazane konto bankowe. Środki są wysyłane praktycznie natychmiast po tym, jak otrzymamy akceptację naszego wniosku i potwierdzimy warunki umowy online.

  • dowolności w wydawaniu pieniędzy – środki otrzymane od firm pożyczkowych możemy przeznaczyć, na co tylko chcemy. Nikt tego nie kontroluje i nie wymaga od nas deklaracji, co chcemy za nie kupić. Nie ma także potrzeby przedstawiania paragonów czy faktur.

Jak ubiegać się o pożyczkę online?

Ubieganie się o pożyczkę online jest naprawdę proste. Wystarczy tylko, że:

  1. Znajdziemy odpowiednią ofertę pożyczki pozabankowej.

  2. Wejdziemy na stronę internetową pożyczkodawcy.

  3. Ustalimy kwotę pożyczki, która nas interesuje i upewnimy się, że warunki spłaty nam odpowiadają.

  4. Wypełnimy formularz elektroniczny. Zwykle podać w nim musimy:

    • nasze dane osobowe,

    • informacje z dowodu osobistego,

    • wysokość i źródło dochodów,

    • średnią wysokość miesięcznych wydatków,

    • liczbę osób w gospodarstwie domowym,

    • stałe zobowiązania (np. alimenty).

  5. Potwierdzimy swoją tożsamość. Najczęściej konieczne jest wysłanie symbolicznego przelewu z konta bankowego zarejestrowanego na nasze nazwisko.

  6. Poczekamy na decyzję pożyczkodawcy.

Jeśli nasz wniosek zostanie zaakceptowany, to otrzymamy zdalny dostęp do umowy pożyczki. Zawarte zostaną w niej wszystkie szczegóły dotyczące zaciąganego przez nas zobowiązania. Musimy zaakceptować dokument, aby przelew został zrealizowany.

Porównywarki pożyczek – na co zwrócić uwagę?

Jak znaleźć najkorzystniejsze oferty? Pożyczka online na czerwona-skarbonka.pl na pewno nas nie rozczaruje. Skorzystać tam możemy z kompleksowej porównywarki najlepszych propozycji firm pożyczkowych, dostępnych na polskim rynku. Dzięki niej w jednym miejscu znajdziemy najatrakcyjniejsze propozycje, bez odwiedzania wielu stron usługodawców i czasochłonnego, samodzielnego porównywania ich warunków. W zestawieniu uwzględniono najistotniejsze zmienne, na które powinniśmy zwrócić szczególną uwagę, poszukując produktu finansowego dla siebie:

  • pierwsza pożyczka gratis – wiele firm pożyczkowych przyciąga nowych klientów tzw. darmowymi pożyczkami. Spłacamy w nich tylko pożyczoną kwotę, bez żadnego oprocentowania i odsetek;

  • minimalna i maksymalna kwota pożyczki zaciąganej po raz pierwszy – nowi klienci często mogą pożyczyć mniejsze kwoty niż użytkownicy powracający;

  • maksymalna kwota kolejnego zobowiązania – powtórne skorzystanie z usług tej samej firmy niejednokrotnie pozwala na otrzymanie nawet kilkukrotnie wyższej kwoty;

  • czas wypłaty pieniędzy – szczególnie istotna kwestia dla osób, którym zależy na błyskawicznym otrzymaniu środków. Zwykle wartość ta mieści się w przedziale od 15 minut do 48 godzin.

Oprócz tych parametrów, wybierając pożyczkę online, weź pod uwagę takie aspekty, jak:

  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – prezentuje w formie procentowej dodatkowe opłaty i koszty związane z zaciąganym zobowiązaniem;

  • całkowity koszt pożyczki – całkowita kwota pożyczki, którą będziemy musieli spłacić. Stanowi sumę zaciągniętego zobowiązania oraz wszelkich kosztów dodatkowych;

  • okres spłaty – może sięgać od miesiąca do nawet kilku lat. Określa, ile czasu będziemy mieli na uregulowanie zaciągniętego zobowiązania. W przypadku chwilówek zwykle mowa jest o 30 dniach i jednorazowej spłacie całej sumy. Przy pożyczkach ratalnych płatność może być rozłożona na wiele comiesięcznych rat.

Która pożyczka online jest dla mnie?

Podejmując decyzję o zaciągnięciu pożyczki online, najpierw dokładnie przemyślmy swoją sytuację finansową oraz potrzeby. Określmy:

  • jaka kwota jest nam potrzebna,

  • jak szybko musimy ją dostać,

  • ile czasu potrzebujemy na jej spłacenie,

  • czy będziemy w stanie spłacić ją w jednej racie, czy kilku mniejszych transzach,

  • jaki koszt pożyczki jesteśmy w stanie zaakceptować.

Po ustaleniu tych kryteriów przejdźmy do porównywarki ofert rynkowych. Przeanalizujmy najlepsze propozycje i sprawdźmy, które z nich spełniają nasze wymagania. Dalej wybierzmy spośród nich tę, która jest najbardziej opłacalna dla naszego budżetu. Zwykle jest to wariant najtańszy, czyli o najniższym RRSO. W praktyce powinien nam gwarantować, że dostaniemy tyle pieniędzy, ile nam potrzeba, na takich warunkach, jakie jesteśmy w stanie zaakceptować.

Czy istnieje pożyczka online bez baz?

Wspominaliśmy, że przy pożyczkach online zwykle weryfikowane są bazy dłużników. Obecność w nich nie przekreśla szans na przyznanie pieniędzy. Zwykle natomiast wiąże się z mniej przystępnymi warunkami umowy. Czy jest jednak szansa na zaciągnięcie chwilówki bez weryfikacji, np. w BIK?

Owszem, na rynku są instytucje pozabankowe świadczące takie usługi. W ich przypadku pieniądze przyznawane są praktycznie każdemu, nawet jeśli jego historia i zdolność kredytowa nie prezentują się najlepiej. Takie działanie wiąże się z kolei z wyższym ryzykiem. Wynika to z faktu, że potencjalny klient może mieć problem ze spłatą otrzymanej pożyczki, niż ten zweryfikowany i wiarygodny. W związku z tym takie produkty finansowe najczęściej obarczone są wyższym oprocentowaniem. W ten sposób instytucje finansowe zabezpieczają swoje interesy.

Gdzie na pewno dostanę pożyczkę online?

Złożenie wniosku o pożyczkę online jest bezpłatne i nie zajmuje wiele czasu. Warto więc w porównywarce najpierw wybierać najlepsze oferty i ubiegać się właśnie o nie. Dopiero w przypadku odmowy szukać mniej korzystnych rozwiązań. Instytucje pozabankowe nie mają tak rygorystycznych procedur weryfikacji klientów, jak tradycyjne banki. Jest dzięki temu duża szansa na to, że pieniądze zostaną nam przyznane, choć możliwe, że będziemy musieli wysłać wniosek do więcej niż tylko jednej instytucji finansowej.

Jeśli nie uda nam się znaleźć pożyczkodawcy przyznającego standardowe chwilówki, skupmy się na firmach, które nie weryfikują baz dłużników. W ich przypadku szansa na dostanie pieniędzy jest bardzo wysoka. Oczywiście nigdy nie możemy mieć 100-procentowej pewności, że dostaniemy pożyczkę. Odmowy zdarzają się jednak stosunkowo rzadko i dotyczą głównie przypadków wyjątkowych i osób w skrajnie niekorzystnej sytuacji finansowej.

Co trzeba wiedzieć o pożyczkach online?

Pożyczka online może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które pilnie potrzebują gotówki. Zwykle opiewa na stosunkowo niewielką kwotę, mniejszą od tradycyjnego kredytu bankowego. Z drugiej strony zasady jej przyznawania są o wiele mniej rygorystyczne. Czasem nawet w ogóle nie zakładają sprawdzania baz dłużników, co wiąże się zazwyczaj z mniej korzystnymi warunkami.

Wysoka dostępność tej formy finansowania sprawia, że często jest ona droższa niż tradycyjne kredyty bankowe. Wybierając najlepszą opcję, warto zwrócić szczególną uwagę na RRSO i łączną kwotę pożyczki. Warto przyjrzeć się też warunkom dla klientów nowych oraz powracających. Uwzględnienie tych wszystkich zmiennych i skorzystanie z wygodnej porównywarki może sprawić, że dostaniemy pieniądze praktycznie od ręki, prosto na konto z ich równie szybkim przelewem.

Artykuł sponsorowany