{"id":39879,"date":"2023-05-05T15:08:29","date_gmt":"2023-05-05T13:08:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/?p=39879"},"modified":"2025-02-17T11:34:05","modified_gmt":"2025-02-17T10:34:05","slug":"39-saldo-kredytowe-konta-osobistego-czym-jest-i-jak-wplywa-na-zdolnosc-kredytowa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/39-saldo-kredytowe-konta-osobistego-czym-jest-i-jak-wplywa-na-zdolnosc-kredytowa\/","title":{"rendered":"Saldo kredytowe konta osobistego &#8211; czym jest i jak wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?"},"content":{"rendered":"\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\"><strong>Saldo kredytowe jest jednym z rodzaj\u00f3w salda (saldo ksi\u0119gowe, saldo bie\u017c\u0105ce, saldo dost\u0119pne), kt\u00f3re zwi\u0105zane jest z sum\u0105 na rachunku bankowym. Dotyczy on kwoty, kt\u00f3r\u0105 kredytobiorca b\u0119dzie musia\u0142 zwr\u00f3ci\u0107 do banku. W poni\u017cszym artykule wyja\u015bniamy, czym dok\u0142adnie jest saldo kredytowe na koncie osobistym i jak go sprawdzi\u0107.<\/strong><\/p>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">\u00a0<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Z poj\u0119ciem salda kredytowego mamy do czynienia w przypadku, gdy potrzebne jest nam dodatkowe \u017ar\u00f3d\u0142o finansowania. Dost\u0119p do takich \u015brodk\u00f3w ma zapewni\u0107 bezpiecze\u0144stwo w razie pojawienia si\u0119 niespodziewanych wydatk\u00f3w. <strong>Czym jest saldo kredytowe na koncie bankowym<\/strong> i jak mo\u017cna go sprawdzi\u0107? Z czym wi\u0105\u017ce si\u0119 prowadzenie salda kredytowego?<\/p>\n<h2><strong>Saldo rachunku bankowego<\/strong><\/h2>\n<p>Chc\u0105c przeanalizowa\u0107 kwesti\u0119 <strong>salda kredytowego w koncie osobistym<\/strong>, nale\u017cy przyjrze\u0107 si\u0119, czym charakteryzuje si\u0119 sam <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/poradnik\/4\/zarobki\/blokada-rachunku-bankowego-kiedy-bank-moze-zablokowac-konto\/\">rachunek bankowy<\/a>. Rachunek bie\u017c\u0105cy obejmuje bowiem kwestie takie jak saldo debetowe (zad\u0142u\u017cenie) i saldo kredytowe (nadwy\u017cka \u015brodk\u00f3w w\u0142asnych). Dzi\u0119ki temu mo\u017ce on pos\u0142u\u017cy\u0107 jako rachunek kredytowy i rozliczeniowy.<\/p>\n<p>Saldo konta bankowego odpowiada aktualnej kwocie na koncie, kt\u00f3ra jest powi\u0119kszona o jeszcze nierozliczone transakcje. Z tego wzgl\u0119du, mimo \u017ce wykonamy przelew czy r\u00f3\u017cne p\u0142atno\u015bci kart\u0105, stan konta jest wy\u017cszy ni\u017c rzeczywiste \u015brodki dost\u0119pne na rachunku bankowym.<\/p>\n<h2><strong>Saldo kredytowe jako dodatkowe zabezpieczenie finansowe<\/strong><\/h2>\n<p>Konto osobiste jest jednym z najpopularniejszych sposob\u00f3w na gromadzenie \u015brodk\u00f3w i jednoczesne zarz\u0105dzanie nimi. Jednak szeroki zakres produkt\u00f3w finansowych sprawia, \u017ce prowadz\u0105c rachunek bankowy, mo\u017cna zdecydowa\u0107 si\u0119 na dodatkowe zobowi\u0105zanie, kt\u00f3remu odpowiada\u0107 b\u0119dzie saldo kredytowe. Korzystanie z niego stanowi pomoc finansow\u0105 w razie nag\u0142ej potrzeby.<\/p>\n<hr \/>\n<p>Interesuje Ci\u0119 <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/praca\/kielce;l\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">praca w Kielcach<\/a>? Zobacz koniecznie najlepsze og\u0142oszenia w serwisie <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">GoWork.pl<\/a>!<\/p>\n<hr \/>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2><strong>Czym jest saldo kredytowe konta osobistego?<\/strong><\/h2>\n<p>Poj\u0119cie<strong> salda kredytowego w koncie bankowym<\/strong> odnosi si\u0119 do koszt\u00f3w osoby, kt\u00f3ra b\u0119dzie korzysta\u0107 z tego kr\u00f3tkoterminowego zobowi\u0105zania finansowego. Saldo kredytowe dotyczy sumy pieni\u0119dzy, jak\u0105 kredytobiorca b\u0119dzie musia\u0142 zwr\u00f3ci\u0107 bankowi, jednak bez ustawowo naliczanych odsetek. Wa\u017cny jest tak\u017ce fakt, i\u017c opr\u00f3cz po\u017cyczonej kwoty do salda kredytowego wlicza si\u0119 pozosta\u0142e poniesione koszty, kt\u00f3re obejmuj\u0105 r\u00f3wnie\u017c r\u00f3\u017cnego rodzaju op\u0142aty &#8211; ubezpieczenie czy prowizj\u0119 (zobowi\u0105zanie nie uwzgl\u0119dnia dodatkowych koszt\u00f3w finansowania).<\/p>\n<h3>Saldo kredytowe a saldo debetowe<\/h3>\n<p>Saldo debetowe i saldo kredytowe nie s\u0105 do ko\u0144ca tym samym poj\u0119ciem. W pierwszym przypadku debet jest mo\u017cliwy do uzyskania na rachunku bie\u017c\u0105cym. Dotyczy r\u00f3wnie\u017c niewielkich kwot, kt\u00f3re nie stanowi\u0105 du\u017cego obci\u0105\u017cenia finansowego. Z kolei saldo kredytowe otwierane jest na og\u00f3\u0142 na oddzielnym rachunku kredytowym. Umo\u017cliwia tak\u017ce dost\u0119p do wy\u017cszych kwot, kt\u00f3re wynosz\u0105 nawet kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych.<\/p>\n<h2><strong>Jak sprawdzi\u0107 saldo konta z zad\u0142u\u017ceniem?<\/strong><\/h2>\n<p>Aby sprawdzi\u0107 stan salda kredytowego, mamy do wyboru kilka opcji. W\u015br\u00f3d tych najcz\u0119\u015bciej stosowanych jest:<\/p>\n<ul>\n<li>sprawdzenie harmonogramu sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia;<\/li>\n<li>logowanie do bankowo\u015bci elektronicznej i wej\u015bcie w histori\u0119 transakcji;<\/li>\n<li>wydanie harmonogramu sp\u0142aty w plac\u00f3wce banku.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Najwygodniejszym sposobem jest skorzystanie z bankowo\u015bci internetowej lub aplikacji mobilnej, je\u015bli jest ona oferowana przez dany bank.<\/p>\n<h3>Niesp\u0142acone saldo kredytowe<\/h3>\n<p>Nale\u017cy na bie\u017c\u0105co sprawdza\u0107, czy zobowi\u0105zanie jest sp\u0142acane, poniewa\u017c wszelkie zaleg\u0142o\u015bci mog\u0105 niekorzystnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na histori\u0119 kredytow\u0105. Ponadto w przypadku <strong>sp\u0142aty salda kredytowego na koncie bankowym<\/strong>, przy wydaniu dyspozycji do zamkni\u0119cia limitu przez bank, ma on 30 dni, aby si\u0119 do tego ustosunkowa\u0107. Gdy okres ten minie, w raporcie BIK zobowi\u0105zanie jest oznaczane jako zamkni\u0119te. Tylko wtedy zyskujemy pewno\u015b\u0107, \u017ce uregulowane ju\u017c zad\u0142u\u017cenie nie wp\u0142ynie na szanse otrzymania <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/35-ranking-kredytow-gotowkowych-2023-jak-wybrac-kredyt\/\">kredytu<\/a> w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2><strong>Saldo kredytowe a limit kredytowy<\/strong><\/h2>\n<p>M\u00f3wi\u0105c o <strong>saldzie kredytowym na rachunku bankowym<\/strong>, mo\u017cna okre\u015bli\u0107, \u017ce jest ono na og\u00f3\u0142 zwi\u0105zane z dodatkowymi limitami kredytowymi, a tak\u017ce z posiadan\u0105 kart\u0105 kredytow\u0105. To sprawia, \u017ce mo\u017cna swobodnie dysponowa\u0107 wsparciem pochodz\u0105cym z dodatkowych \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n<p>Bardzo wa\u017cne jest, aby dokonywa\u0107 sp\u0142aty wykorzystanego salda kredytowego w okre\u015blonym przez bank terminie. Cz\u0119sto okres bez naliczania odsetek dla posiadaczy kart kredytowych wynosi nawet 50 dni. Po tym czasie trzeba liczy\u0107 si\u0119 z naliczaniem dodatkowych odsetek. Maksymalnie mog\u0105 one wynosi\u0107 dwukrotno\u015b\u0107 wysoko\u015bci odsetek ustawowych za op\u00f3\u017anienie, kt\u00f3re stanowi\u0105 sum\u0119 stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punkt\u00f3w procentowych.<\/p>\n<h2><strong>Jak saldo kredytowe wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/strong><\/h2>\n<p>Zanim bank udzieli zobowi\u0105zania finansowego, sprawdza zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 ka\u017cdego klienta. Analizuj\u0105c j\u0105, instytucja bierze pod uwag\u0119 ujemn\u0105 <strong>warto\u015b\u0107 salda kredytowego<\/strong>. B\u0119dzie to sygna\u0142 dla banku o dodatkowym obci\u0105\u017ceniu finansowym, co najcz\u0119\u015bciej bardzo niekorzystnie wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. W efekcie uzyskanie kredytu got\u00f3wkowego lub hipotecznego jest wtedy trudne.<\/p>\n<p>Sytuacji nie poprawia tak\u017ce posiadanie karty kredytowej. Mimo \u017ce klient jej nie u\u017cywa, b\u0119dzie ona os\u0142abia\u0107 <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/39-zdolnosc-kredytowa-a-kredyt-hipoteczny-jakie-sa-warunki-uzyskania-zdolnosci-kredytowej\/\">zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/a>. Dla banku sama mo\u017cliwo\u015b\u0107 podj\u0119cia zad\u0142u\u017cenia na karcie kredytowej w dowolnej chwili jest uznawana za ujemne saldo na karcie kredytowej.<\/p>\n<h2><strong>Saldo kredytowe na koncie bankowym w raporcie BIK<\/strong><\/h2>\n<p>Aby sprawdzi\u0107, czy konto kredytowe jest wolne od zako\u0144czonych zobowi\u0105za\u0144 finansowych, mo\u017cna skorzysta\u0107 z raportu, kt\u00f3ry przygotowuje Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja, w kt\u00f3rej gromadzone s\u0105 informacje zwi\u0105zane z r\u00f3\u017cnego rodzaju zad\u0142u\u017ceniem. Umieszczone tam dane dotycz\u0105 wszystkich produkt\u00f3w kredytowych podejmowanych nie tylko w bankach, ale r\u00f3wnie\u017c w firmach po\u017cyczkowych i w SKOK-ach.<\/p>\n<p>Bardzo wa\u017cne jest wi\u0119c, aby <strong>terminowo sp\u0142aca\u0107 saldo kredytowe<\/strong>, aby nie powsta\u0142y r\u00f3\u017cnego rodzaju zaleg\u0142o\u015bci. Mog\u0105 one by\u0107 bowiem uj\u0119te w danych gromadzonych przez BIK. A je\u015bli znajdzie si\u0119 tam informacja o op\u00f3\u017anieniach w sp\u0142acie, osoba ta staje si\u0119 znacznie mniej wiarygodna dla banku. W zwi\u0105zku z tym przy staraniu si\u0119 o kredyt got\u00f3wkowy i <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/39-kredyt-hipoteczny-a-umowa-na-czas-nieokreslony-sprawdz-warunki\/\">hipoteczny<\/a>, a nawet pr\u00f3bie zakupu na raty lub podpisaniu umowy abonamentowej wszelkie nie\u015bcis\u0142o\u015bci zwi\u0105zane z saldem kredytowym stan\u0105 si\u0119 przeszkod\u0105. Instytucja finansowa dowie si\u0119 o tych k\u0142opotach w\u0142a\u015bnie z raportu BIK i ostatecznie mo\u017ce wyda\u0107 nawet decyzj\u0119 odmown\u0105.<\/p>\n<h3>Zad\u0142u\u017cenie w BIK &#8211; jak je sprawdzi\u0107?<\/h3>\n<p>Informacje zwi\u0105zane z zad\u0142u\u017ceniem w BIK mog\u0105 sprawdzi\u0107 nie tylko banki i inne instytucje, ale za odpowiedni\u0105 op\u0142at\u0105 r\u00f3wnie\u017c sam potencjalny kredytobiorca. Jak to zrobi\u0107? Nale\u017cy wej\u015b\u0107 na stron\u0119 internetow\u0105 Biura Informacji Kredytowej, nast\u0119pnie potwierdzi\u0107 to\u017csamo\u015b\u0107 oraz za\u0142o\u017cy\u0107 konto w serwisie. P\u00f3\u017aniej wystarczy pobra\u0107 dokument w wybranym formacie.<\/p>\n<p><strong>Co znajdziemy w raporcie?<\/strong> Do najwa\u017cniejszych informacji nale\u017cy:<\/p>\n<ul>\n<li>wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa (czynniki, kt\u00f3re na ni\u0105 wp\u0142yn\u0119\u0142y);<\/li>\n<li>bie\u017c\u0105ce zobowi\u0105zania finansowe &#8211; kredyty, po\u017cyczki, raty oraz spos\u00f3b ich sp\u0142aty;<\/li>\n<li>wszelkie op\u00f3\u017anienia i nieregularne wp\u0142aty wraz z terminami oraz kwotami;<\/li>\n<li>ewentualny wpis do innych rejestr\u00f3w np. BIG InfoMonitor.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Warto zapozna\u0107 si\u0119 z raportem BIK, szczeg\u00f3lnie gdy w niedalekiej przysz\u0142o\u015bci planuje si\u0119 podj\u0105\u0107 starania o wi\u0119kszy kredyt. Sprawdzaj\u0105c wszelkie zobowi\u0105zania i ewentualne op\u00f3\u017anienia, mo\u017cna zaplanowa\u0107 dzia\u0142ania, kt\u00f3re naprawi\u0105 nasz\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105, w tym tak\u017ce histori\u0119 kredytow\u0105. Dobrze jest r\u00f3wnie\u017c sprawdza\u0107 wszystkie informacje pod k\u0105tem zgodno\u015bci, poniewa\u017c b\u0142\u0105d zwi\u0105zany np. ze sp\u0142at\u0105 rat, m\u00f3g\u0142by niekorzystnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na ocen\u0119 instytucji. Szybkie wyeliminowanie go sprawi, \u017ce potencjalny kredytobiorca nie musi si\u0119 martwi\u0107 o swoj\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 wzgl\u0119dem banku.<\/p>\n<h2>Podsumowanie: <strong data-start=\"2463\" data-end=\"2510\">Jakie czynniki wp\u0142ywaj\u0105 na saldo kredytowe?<\/strong><\/h2>\n<p data-start=\"2513\" data-end=\"2569\">Saldo kredytowe zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w, takich jak:<\/p>\n<ul data-start=\"2570\" data-end=\"2679\">\n<li data-start=\"2570\" data-end=\"2615\">Wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznych wp\u0142yw\u00f3w i wydatk\u00f3w,<\/li>\n<li data-start=\"2616\" data-end=\"2649\">Regularno\u015b\u0107 sp\u0142at zobowi\u0105za\u0144,<\/li>\n<li data-start=\"2650\" data-end=\"2679\">Historia kredytowa w <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/38-biuro-informacji-kredytowej-rola-i-znaczenie\/\">BIK<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<h3 data-start=\"2681\" data-end=\"2738\"><strong data-start=\"2686\" data-end=\"2736\">Czy debet na koncie obni\u017ca zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/strong><\/h3>\n<p data-start=\"2739\" data-end=\"2936\">Tak, <strong data-start=\"2744\" data-end=\"2807\">utrzymywanie salda ujemnego lub cz\u0119ste korzystanie z debetu<\/strong> mo\u017ce negatywnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na ocen\u0119 kredytow\u0105 w banku. Instytucje finansowe zwracaj\u0105 uwag\u0119 na stabilno\u015b\u0107 finansow\u0105 wnioskuj\u0105cego.<\/p>\n<p data-start=\"2739\" data-end=\"2936\">\u00a0<\/p>\n<p data-start=\"2739\" data-end=\"2936\">\u0179r\u00f3d\u0142o zdj\u0119cia: https:\/\/pl.123rf.com\/photo_107627235_zarz%C4%85dzanie-inwestycjami-i-finansami.html<\/p>\n<!-- AddThis Advanced Settings generic via filter on the_content --><!-- AddThis Share Buttons generic via filter on the_content -->","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Saldo kredytowe konta osobistego &#8211; czym jest i jak wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105? Sprawd\u017a, czym charakteryzuje si\u0119 saldo kredytowe i gdzie go sprawdzi\u0107.<!-- AddThis Advanced Settings generic via filter on get_the_excerpt --><!-- AddThis Share Buttons generic via filter on get_the_excerpt --><\/p>\n","protected":false},"author":39,"featured_media":58709,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[2481],"tags":[2804,2803,2805],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39879"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/39"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=39879"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39879\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":58710,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39879\/revisions\/58710"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/58709"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=39879"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=39879"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=39879"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}