{"id":39854,"date":"2023-05-04T09:53:26","date_gmt":"2023-05-04T07:53:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/?p=39854"},"modified":"2025-03-19T09:39:17","modified_gmt":"2025-03-19T08:39:17","slug":"42-wady-i-zalety-inwestowania-w-obligacje-co-warto-wiedziec","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/42-wady-i-zalety-inwestowania-w-obligacje-co-warto-wiedziec\/","title":{"rendered":"Inwestowanie w obligacje. Wady i zalety inwestowania w obligacje \u2013 co warto wiedzie\u0107?"},"content":{"rendered":"\n

Nawet je\u015bli do tej pory nie interesowali\u015bmy si\u0119 inwestowaniem, wysoka inflacja mo\u017ce nas sk\u0142oni\u0107 do pomy\u015blenia o mo\u017cliwo\u015bci zabezpieczenia swoich pieni\u0119dzy. W tym artykule przeanalizujemy wady i zalety inwestowania w obligacje. Czy jest to bezpieczne i jakie opcje mamy do wyboru? Poszukajmy odpowiedzi!<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Dlaczego warto pomy\u015ble\u0107 o obligacjach?<\/h2>\n\n\n\n

Wed\u0142ug niedawnych bada\u0144, a\u017c 22% Polak\u00f3w nie ma \u017cadnych oszcz\u0119dno\u015bci. Nadal te\u017c rzadko dokonujemy inwestycji \u2013 wi\u0119kszo\u015b\u0107 \u015brodk\u00f3w trzymamy na nieop\u0142acalnych lokatach i kontach oszcz\u0119dno\u015bciowych.<\/p>\n\n\n\n

Oczywi\u015bcie, maj\u0105c od\u0142o\u017con\u0105 niewielk\u0105 ilo\u015b\u0107 pieni\u0119dzy, raczej nie b\u0119dziemy my\u015ble\u0107 o rynku akcji czy innych ryzykownych aktyw\u00f3w. Trudno te\u017c zdecydowa\u0107 si\u0119 od razu na zakup nieruchomo\u015bci inwestycyjnej. Pieni\u0105dze przecie\u017c zwykle odk\u0142adamy na mniejsze cele, np. na emerytur\u0119, realizacj\u0119 marzenia czy zabezpieczenie dla dzieci.<\/p>\n\n\n\n

Czy w takiej sytuacji powinni\u015bmy zapomnie\u0107 o pomna\u017caniu oszcz\u0119dno\u015bci<\/a>? Absolutnie nie! Jedn\u0105 z dost\u0119pnych dla nas opcji s\u0105 obligacje skarbowe. Poznajmy ich wady i zalety!<\/p>\n\n\n\n

Obligacje skarbowe \u2013 czym s\u0105?<\/h2>\n\n\n\n

Kiedy m\u00f3wimy o obligacjach skarbowych, mamy na my\u015bli papiery warto\u015bciowe emitowane przez ministra finans\u00f3w zad\u0142u\u017caj\u0105cego si\u0119 pa\u0144stwa<\/strong>. Obligacje stanowi\u0105 bowiem podstawowy instrument finansowy wykorzystywany przez kraje, kt\u00f3re potrzebuj\u0105 po\u017cyczek do finansowania projekt\u00f3w inwestycyjnych. Polska i inne kraje cz\u0119sto wykorzystuj\u0105 t\u0119 opcj\u0119.<\/p>\n\n\n\n

\u017beby to lepiej zrozumie\u0107, musimy u\u015bwiadomi\u0107 sobie, \u017ce kupuj\u0105c obligacje skarbowe, stajemy si\u0119 obligatariuszami, czyli wierzycielami polskiego rz\u0105du (nawet je\u015bli zmieni si\u0119 partia rz\u0105dz\u0105ca). Takie obligacje to wi\u0119c pewien rodzaj umowy z pa\u0144stwem, w kt\u00f3rej zobowi\u0105zuje si\u0119 ono do zwr\u00f3cenia nam kapita\u0142u wraz z ustalonymi odsetkami<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Czy tak\u0105 konstrukcj\u0119 maj\u0105 tylko obligacje skarbowe?<\/h3>\n\n\n\n

Nie, innymi podobnymi papierami d\u0142u\u017cnymi s\u0105 obligacje korporacyjne (emitowane przez przedsi\u0119biorstwa) lub obligacje sp\u00f3\u0142dzielcze (emitowane przez banki).<\/p>\n\n\n\n

Akcje i obligacje \u2013 czym si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105 takie metody inwestowania?<\/h2>\n\n\n\n

Inwestowanie w akcje<\/a> i obligacje to dwa r\u00f3\u017cne podej\u015bcia do pomna\u017cania kapita\u0142u, kt\u00f3re znacz\u0105co r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 pod wzgl\u0119dem ryzyka, oczekiwanych zysk\u00f3w i korzy\u015bci wynikaj\u0105cych z ich posiadania. Akcje wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z wi\u0119ksz\u0105 zmienno\u015bci\u0105 i wy\u017cszym ryzykiem, ale daj\u0105 szans\u0119 na wy\u017csze stopy zwrotu, zw\u0142aszcza w przypadku sp\u00f3\u0142ek wyp\u0142acaj\u0105cych dywidendy. Nabywaj\u0105c akcje, stajesz si\u0119 wsp\u00f3\u0142w\u0142a\u015bcicielem firmy, co uprawnia ci\u0119 do udzia\u0142u w jej walnych zgromadzeniach, a tak\u017ce do cz\u0119\u015bci zysku, je\u015bli sp\u00f3\u0142ka zdecyduje si\u0119 na jego wyp\u0142at\u0119.<\/p>\n\n\n\n

Z kolei obligacje to bezpieczniejsza forma inwestowania, szczeg\u00f3lnie w przypadku obligacji skarbowych, kt\u00f3re wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z niewielkim ryzykiem. Inwestorzy otrzymuj\u0105 regularne odsetki, a po up\u0142ywie okre\u015blonego czasu ich kapita\u0142 jest zwracany. Jednak rynek obligacji jest mniej p\u0142ynny ni\u017c rynek akcji, a inwestorzy nie staj\u0105 si\u0119 wsp\u00f3\u0142w\u0142a\u015bcicielami emitenta ani nie maj\u0105 prawa do dywidendy. Obligacje s\u0105 doskona\u0142ym rozwi\u0105zaniem dla os\u00f3b preferuj\u0105cych stabilno\u015b\u0107 i umiarkowan\u0105 stop\u0119 zwrotu, cz\u0119sto przewy\u017cszaj\u0105c\u0105 zyski z lokat bankowych.<\/p>\n\n\n\n

Podsumowuj\u0105c, wyb\u00f3r mi\u0119dzy akcjami a obligacjami zale\u017cy od preferencji inwestora. Akcje b\u0119d\u0105 odpowiednie dla tych, kt\u00f3rzy akceptuj\u0105 wi\u0119ksze ryzyko w zamian za potencjalnie wy\u017csze zyski. Obligacje natomiast to idealna opcja dla os\u00f3b ceni\u0105cych przewidywalno\u015b\u0107 i bezpiecze\u0144stwo. W praktyce warto rozwa\u017cy\u0107 po\u0142\u0105czenie obu tych metod w zdywersyfikowanym portfelu inwestycyjnym, aby r\u00f3wnowa\u017cy\u0107 ryzyko<\/a> i zyski.<\/p>\n\n\n\n

Oferta polskich obligacji skarbowych: czym si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105?<\/h2>\n\n\n\n

Niezale\u017cnie od tego, czy chcemy swoje pieni\u0105dze zainwestowa\u0107 na kilka, kilkana\u015bcie miesi\u0119cy czy szukamy d\u0142ugoterminowego instrumentu finansowego, obligacje skarbowe mog\u0105 by\u0107 dla nas \u015bwietnym wyborem.<\/p>\n\n\n\n

Poszczeg\u00f3lne obligacje r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 od siebie wysoko\u015bci\u0105 i rodzajem oprocentowania<\/strong>: mog\u0105 wyst\u0119powa\u0107 jako takie o oprocentowaniu sta\u0142ym, zmiennym i opartym na wska\u017aniku inflacji. R\u00f3\u017cnica polega tak\u017cena czasie wykupu i okresie, po kt\u00f3rym minister finans\u00f3w musi wykupi\u0107 obligacje od obligatariusza<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Sprawd\u017a te\u017c: Najkorzystniejsze obligacje skarbowe. Jakie obligacje kupi\u0107?<\/a><\/p>\n\n\n\n

Jakie obligacje mo\u017cna kupi\u0107?<\/h2>\n\n\n\n

W\u015br\u00f3d dost\u0119pnych na rynku obligacji mo\u017cemy wyr\u00f3\u017cni\u0107 kilka najwa\u017cniejszych rodzaj\u00f3w, kt\u00f3re znajdziemy w poni\u017cszym zestawieniu.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje skarbowe<\/strong> emitowane przez Skarb Pa\u0144stwa.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje korporacyjne <\/strong>sprzedawane przez przedsi\u0119biorstwa.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje komunalne (obligacje municypalne)<\/strong>. Ich emitentem s\u0105 jednostki samorz\u0105d\u00f3w terytorialne, takie jak wojew\u00f3dztwa, gminy i powiaty.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje sp\u00f3\u0142dzielcze<\/strong>, obligacje emitowane przez instytucje bankowe.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje o sta\u0142ym oprocentowaniu<\/strong> (oprocentowanie obligacji skarbowych w tym wypadku nie zmienia si\u0119 podczas ca\u0142ego okresu obowi\u0105zywania).<\/p>\n\n\n\n

Obligacje o zmiennym oprocentowaniu <\/strong>(oprocentowanie jest r\u00f3\u017cne dla r\u00f3\u017cnych okres\u00f3w).<\/p>\n\n\n\n

Obligacje zerokuponowe<\/strong>, to obligacje o zerowym oprocentowaniu.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje indeksowane.<\/strong> Tutaj wysoko\u015b\u0107 oprocentowania jest uzale\u017cniona od czynnik\u00f3w zewn\u0119trznych, np. inflacji.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje kr\u00f3tkoterminowe<\/strong> – okres wykupu wynosi maksymalnie 1 rok.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje \u015brednioterminowe <\/strong>– kupowane na okres od 1 do 5 lat.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje d\u0142ugoterminowe<\/strong> – termin wykupu przekracza 5 lat.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje wieczyste <\/strong>– nie maj\u0105 okre\u015blonego terminu wykupu. Obligatariusz otrzymuje zysk z obligacji do\u017cywotnie.<\/p>\n\n\n\n

Mo\u017ce Ci\u0119 zainteresowa\u0107 r\u00f3wnie\u017c: Obligacje zerokuponowe: co warto o nich wiedzie\u0107?<\/a><\/p>\n\n\n\n

Akronimy a obligacje skarbu pa\u0144stwa<\/h3>\n\n\n\n

Przy opisach poszczeg\u00f3lnych instrument\u00f3w finansowych mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 trudne do rozszyfrowania akronimy. Co one oznaczaj\u0105?<\/p>\n\n\n\n

OTS \u2013 <\/strong>obligacje 3-miesi\u0119czne o sta\u0142ym oprocentowaniu.<\/p>\n\n\n\n

ROR <\/strong>– obligacje roczne (ROR) o zmiennej stopie oprocentowania.<\/p>\n\n\n\n

DOR <\/strong>– obligacje dwuletnie o zmiennym oprocentowaniu.<\/p>\n\n\n\n

TOZ<\/strong> – obligacje trzyletnie o sta\u0142ej stopie procentowej.<\/p>\n\n\n\n

COI – <\/strong>obligacje czteroletnie indeksowane inflacj\u0105.<\/p>\n\n\n\n

EDO <\/strong>– obligacje emerytalne dziesi\u0119cioletnie oszcz\u0119dno\u015bciowe indeksowane inflacj\u0105.<\/p>\n\n\n\n

ROS<\/strong> – obligacje rodzinne sze\u015bcioletnie indeksowane inflacj\u0105.<\/p>\n\n\n\n

ROD <\/strong>– obligacje rodzinne dwunastoletnie indeksowane inflacj\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Oferta ministra finans\u00f3w na stycze\u0144 2023 r.<\/h2>\n\n\n\n

Najnowsza oferta wystosowana przez ministerstwo finans\u00f3w przedstawiona zosta\u0142a poni\u017cej.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje trzymiesi\u0119czne OTS <\/strong>o oprocentowaniu sta\u0142ym 3,00% w skali roku.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje roczne ROR <\/strong>o zmiennym oprocentowaniu: 6,75% w pierwszym miesi\u0119cznym okresie odsetkowym, a w kolejnych miesi\u0119cznych okresach odsetkowych – stopa referencyjna NBP + 0,00%.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje dwuletnie DOR<\/strong>: o zmiennym oprocentowaniu 6,85% w pierwszym miesi\u0119cznym okresie odsetkowym, a w kolejnych miesi\u0119cznych okresach r\u00f3wnie\u017c stopa referencyjna NBP + 0,10%.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje trzyletnie TOS<\/strong> – o oprocentowaniu sta\u0142ym 6,85%.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje czteroletnie COI – <\/strong>indeksowane inflacj\u0105 o oprocentowaniu 7% w pierwszym roku odsetkowym, a w kolejnych rocznych okresach odsetkowych mar\u017ca 1% + inflacja.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje dziesi\u0119cioletnie EDO<\/strong> – indeksowane inflacj\u0105 o oprocentowaniu 7,25% w pierwszym roku odsetkowym, a w kolejnych rocznych okresach odsetkowych mar\u017ca 1,25% + inflacja.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje sze\u015bcioletnie ROS<\/strong> – indeksowane inflacj\u0105 o oprocentowaniu 7,20% w pierwszym roku i w kolejnych rocznych okresach odsetkowych mar\u017ca 1,50% + inflacja.<\/p>\n\n\n\n

Obligacje dwunastoletnie ROD<\/strong>, indeksowane inflacj\u0105 o oprocentowaniu 7,50% w pierwszym roku, a w kolejnych rocznych okresach odsetkowych mar\u017ca 1,75% + inflacja, z roczn\u0105 kapitalizacj\u0105 odsetek.<\/p>\n\n\n\n

Nale\u017cy tutaj doda\u0107, \u017ce ostatnie dwa rodzaje obligacji s\u0105 zarezerwowane wy\u0142\u0105cznie dla beneficjent\u00f3w programu „Rodzina 500 plus”. Mog\u0105 by\u0107 te\u017c kupione wy\u0142\u0105cznie do wysoko\u015bci przyznanego \u015bwiadczenia wychowawczego. Co to oznacza dla obligatariusza? Je\u015bli do tej pory otrzyma\u0142 ze wspomnianego programu r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 20 tysi\u0119cy z\u0142otych, to jedynie za tak\u0105 kwot\u0119 mo\u017ce naby\u0107 obligacji ROS lub ROD.<\/p>\n\n\n\n

IKE-Obligacje<\/h3>\n\n\n\n

Mo\u017ce mniej znanym sposobem inwestowanie w obligacje jest za\u0142o\u017cenie konta w IKE-Obligacje. To rodzaj Indywidualnego Konta Emerytalnego, w kt\u00f3rym nabywa si\u0119 obligacje skarbowe do rocznego limitu wp\u0142at. Nie p\u0142acimy w tym wypadku podatku Belki.<\/p>\n\n\n\n

Gdzie kupi\u0107 obligacje skarbowe?<\/h2>\n\n\n\n

Pojedyncza obligacja skarbowa to koszt 100 z\u0142otych, ale mo\u017cemy je kupi\u0107 na kilka sposob\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Po pierwsze, jednym z naj\u0142atwiejszych sposob\u00f3w jest ich zakup przez Internet<\/strong>. Aby to zrobi\u0107, nale\u017cy wej\u015b\u0107 na stron\u0119 obligacjeskarbowe.pl<\/a> i wybra\u0107 interesuj\u0105cy nas instrument, a nast\u0119pnie dokona\u0107 zakupu. Wymagana jest tutaj rejestracja przez iPKO, za pomoc\u0105 przelewu lub dokumentu to\u017csamo\u015bci z warstw\u0105 elektroniczn\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Ponadto PKO BP umo\u017cliwia zakup obligacji w Punktach Sprzeda\u017cy Obligacji PKO Banku Polskiego lub w Biurze Maklerskim PKO Banku Polskiego<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Niedawna zmiana<\/h3>\n\n\n\n

Jaki\u015b czasu temu zosta\u0142a nam udost\u0119pniona jeszcze jednak opcja. Mo\u017cemy wej\u015b\u0107 na serwis internetowy Pekao24, aplikacj\u0119 PeoPay lub wej\u015b\u0107 do Punktu Sprzeda\u017cy Obligacji zlokalizowanych w Punktach Obs\u0142ugi Klient\u00f3w Biura Maklerskiego Pekao i Punktach Us\u0142ug Maklerskich zlokalizowanych w niekt\u00f3rych oddzia\u0142ach Banku Pekao S.A.<\/p>\n\n\n\n

Wi\u0119cej informacji mo\u017cemy znale\u017a\u0107 na samej stronie Pekao<\/a>. Wa\u017cna z pewno\u015bci\u0105 b\u0119dzie dla nas wiadomo\u015b\u0107, \u017ce nie musimy by\u0107 klientami banku.<\/p>\n\n\n\n

Je\u017celi z kolei nie chcemy lub nie mo\u017cemy korzysta\u0107 z Internetu, a w naszej okolicy nie ma \u017cadnego punktu sprzeda\u017cy stacjonarnej, pozostaje nam opcja zakupu obligacji przez telefon<\/strong>. W takiej sytuacji powinni\u015bmy zadzwoni\u0107 pod numer 801 310 210 lub (81) 535 66 55.<\/p>\n\n\n\n

Niezale\u017cnie od tego, jak\u0105 form\u0119 ostatecznie wybierzemy, powinni\u015bmy przygotowa\u0107 si\u0119 na podanie swojego numeru konta bankowego, na kt\u00f3ry zostanie zwr\u00f3cony kapita\u0142 powi\u0119kszony ju\u017c o odsetki.<\/p>\n\n\n\n

Zalety inwestowania w obligacje<\/h2>\n\n\n\n

Maj\u0105c ju\u017c t\u0119 podstawow\u0105 wiedz\u0119 na temat obligacji, zastan\u00f3wmy si\u0119, jakie korzy\u015bci mo\u017ce nam przynie\u015b\u0107 taka inwestycja. Do najwa\u017cniejszych zalet nale\u017cy:<\/p>\n\n\n\n

Niskie lub zerowe ryzyko inwestycji. <\/strong>Najbezpieczniejsze s\u0105 oczywi\u015bcie obligacje skarbowe.<\/p>\n\n\n\n

Mo\u017cliwo\u015b\u0107 pewnego pomno\u017cenia kapita\u0142u<\/strong>. Je\u015bli nie zale\u017cy nam na ryzyku, mo\u017cemy wybra\u0107 obligacje o sta\u0142ym oprocentowaniu, kt\u00f3re umo\u017cliwiaj\u0105 oszacowanie zysku.<\/p>\n\n\n\n

\u0141atwo\u015b\u0107 zakupu.<\/strong> Tutaj r\u00f3wnie\u017c nie musimy si\u0119 zbytnio trudzi\u0107 – obligacje \u0142atwo jest kupi\u0107 np. za po\u015brednictwem strony internetowej.<\/p>\n\n\n\n

Inwestycja bezobs\u0142ugowa.<\/strong> Nasz\u0105 rol\u0105 jako nabywcy obligacji jest tylko ich zakup i czekanie na zako\u0144czenie umownego okresu.<\/p>\n\n\n\n

Zysk zostaje powi\u0119kszony o wysoko\u015b\u0107 inflacji.<\/strong> Bior\u0105c pod uwag\u0119 ofert\u0119 obligacji skarbowych indeksowanych inflacj\u0105, mamy mo\u017cliwo\u015b\u0107 dodatkowego zarobku uzale\u017cnionego od aktualnego poziomu inflacji.<\/p>\n\n\n\n

Mo\u017cliwo\u015b\u0107 przedterminowego wykupu.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wady inwestowania w obligacje<\/h2>\n\n\n\n

Oczywi\u015bcie, zakup obligacji skarbowych ma te\u017c pewne wady, kt\u00f3re warto wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119, zanim jeszcze podejmiemy ostateczn\u0105 decyzj\u0119. Do minus\u00f3w nale\u017cy zaliczy\u0107:<\/p>\n\n\n\n

Zamro\u017cenie kapita\u0142u na d\u0142ugi okres. <\/strong>Ma to miejsce zw\u0142aszcza w przypadku obligacji d\u0142ugoterminowych, w kt\u00f3rych lokujemy swoje oszcz\u0119dno\u015bci na wiele lat. Je\u017celi w tym czasie pojawi\u0105 si\u0119 bardziej op\u0142acalne inwestycje, nie mo\u017cemy swobodnie obraca\u0107 zainwestowanymi ju\u017c \u015brodkami.<\/p>\n\n\n\n

Niewielki zarobek w stosunku do innych produkt\u00f3w inwestycyjnych. <\/strong>Obligacje s\u0105 jednym z najbezpieczniejszych instrument\u00f3w oszcz\u0119dno\u015bciowych, ale jednocze\u015bnie nie pozwalaj\u0105 na bardzo wysokie zyski (w por\u00f3wnaniu do innych produkt\u00f3w).<\/p>\n\n\n\n

Przedwczesna rezygnacja z obligacji powoduje pomniejszenie zysku.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Czy obligacje s\u0105 bezpiecznym sposobem inwestowania?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Obligacje uchodz\u0105 za jedn\u0105 z bezpieczniejszych form inwestowania, zw\u0142aszcza te emitowane przez Skarb Pa\u0144stwa. Oferuj\u0105 stabilne, cho\u0107 cz\u0119sto ni\u017csze oprocentowanie ni\u017c inne instrumenty finansowe. Kluczow\u0105 zalet\u0105 jest przewidywalno\u015b\u0107 \u2013 inwestorzy mog\u0105 z g\u00f3ry okre\u015bli\u0107, ile zarobi\u0105 na danej obligacji.<\/p>\n\n\n\n

Jakie ryzyko wi\u0105\u017ce si\u0119 z inwestowaniem w obligacje?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Mimo stabilno\u015bci, obligacje nie s\u0105 ca\u0142kowicie wolne od ryzyka. Wahania st\u00f3p procentowych mog\u0105 wp\u0142ywa\u0107 na ich warto\u015b\u0107 rynkow\u0105. W przypadku obligacji korporacyjnych istnieje tak\u017ce ryzyko niewyp\u0142acalno\u015bci emitenta. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego oraz wyb\u00f3r odpowiednich obligacji to klucz do minimalizacji ryzyka.<\/p>\n\n\n\n

\u0179r\u00f3d\u0142o zdj\u0119cia: https:\/\/pixabay.com\/pl\/photos\/pieni%C4%85dze-waluty-doch%C3%B3d-inwestycje-4062229\/<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Czym s\u0105 obligacje? Dlaczego warto w nie zainwestowa\u0107? Gdzie mo\u017cemy je kupi\u0107 i jakie wi\u0105\u017ce si\u0119 z tym ryzyko? Poszukajmy wsp\u00f3lnie odpowiedzi!<\/p>\n","protected":false},"author":42,"featured_media":59610,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[2481],"tags":[2786,2787,2790,2788,2789],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39854"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/42"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=39854"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39854\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":59611,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39854\/revisions\/59611"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/59610"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=39854"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=39854"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=39854"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}