{"id":39780,"date":"2023-04-26T17:56:17","date_gmt":"2023-04-26T15:56:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/?p=39780"},"modified":"2024-08-19T20:02:08","modified_gmt":"2024-08-19T18:02:08","slug":"39-wklad-wlasny-kredytu-2022-2023-wysokosc-wkladu-wlasnego-do-kredytu-hipotecznego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/39-wklad-wlasny-kredytu-2022-2023-wysokosc-wkladu-wlasnego-do-kredytu-hipotecznego\/","title":{"rendered":"Wk\u0142ad w\u0142asny kredytu 2023\/2024 – wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego do kredytu hipotecznego"},"content":{"rendered":"\n

Uzyskanie kredytu hipotecznego wi\u0105\u017ce si\u0119 z op\u0142aceniem wk\u0142adu w\u0142asnego. Jest on wymagany przez banki ze wzgl\u0119du na rekomendacj\u0119 Komisji Nadzoru Finansowego. W artykule sprawdzamy, jaki jest wymagany wk\u0142ad w\u0142asny w popularnych bankach oraz kiedy istnieje mo\u017cliwo\u015b\u0107 kredytu bez wk\u0142adu w\u0142asnego.<\/strong><\/p>\n

Obecne warunki do brania kredyt\u00f3w nie s\u0105 \u0142atwe. Kryzys czy wysokie stopy procentowe sprawi\u0142y, \u017ce niewiele os\u00f3b mog\u0142o sobie na nie pozwoli\u0107. Warto jednak \u015bledzi\u0107 wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego oferowanego przez banki, poniewa\u017c w tej kwestii warunki podlegaj\u0105 zmianom. W poni\u017cszym artykule przedstawimy, w jaki spos\u00f3b kredytobiorca przeznacza cz\u0119\u015b\u0107 maj\u0105tku na realizacj\u0119 inwestycji. Jaki jest minimalny wk\u0142ad w\u0142asny?<\/strong> Jak go obliczy\u0107? Czy tylko got\u00f3wka mo\u017ce stanowi\u0107 wk\u0142ad w\u0142asny? Kto ma szans\u0119 na kredyt hipoteczny<\/a> bez wk\u0142adu w\u0142asnego? Poznaj odpowiedzi na te pytania.<\/p>\n

Co to jest wk\u0142ad w\u0142asny?<\/strong><\/h2>\n

Wk\u0142ad w\u0142asny to pewien kapita\u0142 nale\u017c\u0105cy do kredytobiorcy, kt\u00f3ry stanowi cz\u0119\u015b\u0107 zap\u0142aty za wybran\u0105 nieruchomo\u015b\u0107. Najcz\u0119\u015bciej przyjmuje on form\u0119 got\u00f3wki. Obowi\u0105zek posiadania odpowiedniego wk\u0142adu wynika z Rekomendacji stworzonej przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego, w kt\u00f3rej okre\u015blono zbi\u00f3r dobrych praktyk ograniczaj\u0105cych ryzyko udzielania kredyt\u00f3w hipotecznych<\/a>.<\/p>\n

Wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego<\/strong> zale\u017cy nie tylko od oferty banku, ale te\u017c od warto\u015bci nieruchomo\u015bci. Og\u00f3lnie rzec bior\u0105c, decyduj\u0105c si\u0119 na kredyt hipoteczny, trzeba si\u0119 liczy\u0107 si\u0119 z faktem, \u017ce niezb\u0119dne b\u0119d\u0105 w nim oszcz\u0119dno\u015bci do uzyskania odpowiedniej kwoty zabezpieczenia, czyli wk\u0142adu.<\/p>\n

Kwota wk\u0142adu nie jest wp\u0142acana do banku. Wymagane jest jedynie potwierdzenie, \u017ce kredytobiorca zgromadzi\u0142 dan\u0105 kwot\u0119 pieni\u0119dzy i przela\u0142 na rachunek sprzedaj\u0105cego mieszkanie<\/a>.<\/p>\n

Jak wk\u0142ad w\u0142asny wp\u0142ywa na kredyt?<\/h3>\n

Przy staraniach o po\u017cyczk\u0119 trzeba wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119, \u017ce wysoki wk\u0142ad w\u0142asny obni\u017ca koszt kredytu. Im wi\u0119ksza to suma, tym korzystniejsze warunki mo\u017ce uzyska\u0107 kredytobiorca. Odpowiednio du\u017cy wk\u0142ad w\u0142asny mo\u017ce zmniejszy\u0107 ilo\u015b\u0107 i wysoko\u015b\u0107 rat oraz kwot naliczanych przez bank odsetek.<\/p>\n

Ile wynosi minimalny wk\u0142ad w\u0142asny?<\/strong><\/h2>\n

W Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego znajdziemy informacj\u0119 o tym, jaki jest minimalny wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong>. Na og\u00f3\u0142 banki wymagaj\u0105 wk\u0142adu w\u0142asnego na poziomie 20%, jednak istnieje r\u00f3wnie\u017c mo\u017cliwo\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego w wysoko\u015bci 10%, co zale\u017cy g\u0142\u00f3wnie od polityki finansowej danej plac\u00f3wki. Warto podkre\u015bli\u0107, \u017ce ni\u017csza skala mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 z jednoczesnym wymogiem wykupu ubezpieczenia (ubezpieczenie niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego), z kt\u00f3rego wynika\u0107 mo\u017ce zastosowanie wy\u017cszej mar\u017cy przez bank. Zdarza si\u0119 r\u00f3wnie\u017c, \u017ce bank oferuje 10% wk\u0142adu bez dodatkowych koszt\u00f3w.<\/p>\n

Wk\u0142ad w\u0142asny a wska\u017anik LTV<\/h3>\n

Przy okre\u015blaniu wk\u0142adu w\u0142asnego istotnym czynnikiem jest tak\u017ce wska\u017anik LTV, czyli Loan To Value. Jest on rozumiany jako stosunek kwoty kredytu hipotecznego do warto\u015bci zabezpieczenia wy\u0142o\u017conego przez kredytobiorc\u0119. Minimalny wk\u0142ad w\u0142asny wi\u0105\u017ce si\u0119 z uzyskaniem wska\u017anika LTV na poziomie 80% i 90%, co odpowiada kolejno 10% i 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci. Aby go obliczy\u0107, nale\u017cy podzieli\u0107 wysoko\u015b\u0107 kredytu przez warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci. Uzyskany wynik b\u0119dzie dla banku udzielaj\u0105cego kredytu ocen\u0105 ryzyka, kt\u00f3re ponosi przy udzielaniu kredytu hipotecznego danemu kredytobiorcy.<\/p>\n

Z jakim wk\u0142adem w\u0142asnym wi\u0105\u017ce si\u0119 oferta najpopularniejszych bank\u00f3w?<\/h3>\n

Wed\u0142ug powy\u017cszych danych, do otrzymania kredytu hipotecznego niezb\u0119dne jest zwykle 10% lub 20% wk\u0142adu. Jak to wygl\u0105da pod k\u0105tem oferty bank\u00f3w w 2023 roku? Z danych serwisu totalmoney.pl wynika, \u017ce sporo plac\u00f3wek przy kredycie hipotecznym wymaga minimalnego wk\u0142adu w\u0142asnego na tym ni\u017cszym poziomie.<\/p>\n

Banki, kt\u00f3re wymagaj\u0105 10% wk\u0142adu w\u0142asnego w 2023 roku:<\/u><\/p>\n