{"id":39757,"date":"2023-04-26T00:11:15","date_gmt":"2023-04-25T22:11:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/?p=39757"},"modified":"2025-03-10T11:50:04","modified_gmt":"2025-03-10T10:50:04","slug":"39-kredyt-hipoteczny-a-umowa-na-czas-nieokreslony-sprawdz-warunki","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/39-kredyt-hipoteczny-a-umowa-na-czas-nieokreslony-sprawdz-warunki\/","title":{"rendered":"Kredyt hipoteczny a umowa \u2013 na jakiej umowie naj\u0142atwiej uzyska\u0107 finansowanie?"},"content":{"rendered":"\n

Marzenie o w\u0142asnym mieszkaniu czy domu cz\u0119sto wymaga zaci\u0105gni\u0119cia kredytu hipotecznego. Dla wielu os\u00f3b to jedno z najwi\u0119kszych wyzwa\u0144 finansowych w \u017cyciu, a proces jego uzyskania mo\u017ce wydawa\u0107 si\u0119 skomplikowany. Kluczow\u0105 kwesti\u0105, kt\u00f3ra wp\u0142ywa na decyzj\u0119 banku o przyznaniu kredytu, jest forma zatrudnienia. Czy umowa o prac\u0119 na czas nieokre\u015blony jest jedyn\u0105 opcj\u0105? Co z osobami pracuj\u0105cymi na umowach cywilnoprawnych lub prowadz\u0105cymi dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105? Odpowiadamy na te pytania, analizuj\u0105c r\u00f3\u017cne formy zatrudnienia i ich wp\u0142yw na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/strong><\/p>\n

Umowa na czas nieokre\u015blony \u2013 dlaczego banki j\u0105 preferuj\u0105?<\/h2>\n

Banki od lat preferuj\u0105 klient\u00f3w, kt\u00f3rzy posiadaj\u0105 umow\u0119 o prac\u0119 na czas nieokre\u015blony<\/strong>. Dla kredytodawc\u00f3w to sygna\u0142 stabilno\u015bci zatrudnienia i regularnych dochod\u00f3w. Pracownicy zatrudnieni na podstawie takiej umowy s\u0105 postrzegani jako mniej ryzykowni, poniewa\u017c ich doch\u00f3d jest pewny, a ryzyko utraty pracy \u2013 teoretycznie mniejsze ni\u017c w przypadku innych form zatrudnienia.<\/p>\n

W praktyce oznacza to, \u017ce posiadaj\u0105c umow\u0119 na czas nieokre\u015blony, masz wi\u0119ksze szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Dla banku wa\u017cne s\u0105 nie tylko regularno\u015b\u0107, ale i wysoko\u015b\u0107 dochod\u00f3w<\/a>. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 bank\u00f3w wymaga od kredytobiorcy posiadania sta\u017cu pracy u jednego pracodawcy przez przynajmniej sze\u015b\u0107 miesi\u0119cy, a niekiedy nawet rok. Daje to instytucji finansowej pewno\u015b\u0107, \u017ce zatrudnienie nie jest kr\u00f3tkoterminowe, a pracownik ma stabiln\u0105 pozycj\u0119 zawodow\u0105.<\/p>\n

Mimo \u017ce umowa o prac\u0119 na czas nieokre\u015blony<\/a> jest najbardziej po\u017c\u0105dana, nie oznacza to, \u017ce jest jedyn\u0105 form\u0105, na kt\u00f3rej podstawie mo\u017cna otrzyma\u0107 kredyt. Warto jednak zauwa\u017cy\u0107, \u017ce maj\u0105c ten typ umowy, proces uzyskania kredytu jest znacznie prostszy<\/strong>, a banki oferuj\u0105 cz\u0119sto lepsze warunki \u2013 takie jak ni\u017csze oprocentowanie czy mo\u017cliwo\u015b\u0107 negocjacji dodatkowych koszt\u00f3w.<\/p>\n

Stabilno\u015b\u0107 zatrudnienia a ryzyko banku<\/h3>\n

Dla banku stabilno\u015b\u0107 zatrudnienia oznacza mniejsze ryzyko niesp\u0142acenia kredytu. Je\u015bli doch\u00f3d jest regularny, a pracownik ma umow\u0119 na czas nieokre\u015blony, ryzyko utraty pracy z dnia na dzie\u0144 jest ograniczone. Dlatego osoby z takim typem umowy mog\u0105 liczy\u0107 na wy\u017cszy limit kredytowy<\/strong> oraz korzystniejsze warunki sp\u0142aty. Warto jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce banki analizuj\u0105 tak\u017ce inne czynniki, takie jak historia kredytowa, wiek klienta czy jego inne zobowi\u0105zania finansowe. Kredyt hipoteczny to zobowi\u0105zanie na wiele lat, dlatego banki staraj\u0105 si\u0119 minimalizowa\u0107 ryzyko niewyp\u0142acalno\u015bci klienta na r\u00f3\u017cne sposoby.<\/p>\n

Umowa na czas okre\u015blony \u2013 czy to przeszkoda w uzyskaniu kredytu?<\/h2>\n

Umowa na czas okre\u015blony to popularna forma zatrudnienia, zw\u0142aszcza w\u015br\u00f3d m\u0142odych ludzi i pracownik\u00f3w tymczasowych. Dla banku jednak, takie zatrudnienie oznacza wi\u0119ksze ryzyko. Dlaczego? Przede wszystkim dlatego, \u017ce umowa ta jest z za\u0142o\u017cenia czasowa<\/strong>, co oznacza, \u017ce po jej zako\u0144czeniu pracownik mo\u017ce straci\u0107 \u017ar\u00f3d\u0142o dochodu, a tym samym zdolno\u015b\u0107 do sp\u0142acania kredytu.<\/p>\n

Nie oznacza to jednak, \u017ce osoby zatrudnione na umow\u0119 na czas okre\u015blony s\u0105 automatycznie wykluczone z mo\u017cliwo\u015bci uzyskania kredytu. Wszystko zale\u017cy od kilku czynnik\u00f3w, takich jak d\u0142ugo\u015b\u0107 trwania umowy oraz regularno\u015b\u0107 zatrudnienia w danej firmie. Je\u015bli umowa jest odnawiana regularnie, a kredytobiorca<\/a> ma stabiln\u0105 histori\u0119 zatrudnienia, bank mo\u017ce podj\u0105\u0107 decyzj\u0119 o przyznaniu kredytu.<\/p>\n

Wa\u017cnym czynnikiem jest te\u017c czas trwania umowy w chwili z\u0142o\u017cenia wniosku o kredyt. Je\u015bli umowa ko\u0144czy si\u0119 za kilka miesi\u0119cy, bank mo\u017ce wymaga\u0107 jej przed\u0142u\u017cenia lub innego zabezpieczenia. Niekt\u00f3re banki akceptuj\u0105 umowy na czas okre\u015blony<\/strong>, ale pod warunkiem, \u017ce pracownik pracuje w danej firmie od d\u0142u\u017cszego czasu i istnieje szansa na przed\u0142u\u017cenie umowy. To oznacza, \u017ce regularne przed\u0142u\u017canie kontrakt\u00f3w mo\u017ce dzia\u0142a\u0107 na korzy\u015b\u0107 kredytobiorcy.<\/p>\n

Jak zwi\u0119kszy\u0107 szanse na kredyt przy umowie na czas okre\u015blony?<\/h3>\n

Je\u015bli jeste\u015b zatrudniony na czas okre\u015blony, istnieje kilka sposob\u00f3w, by zwi\u0119kszy\u0107 swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Jednym z nich jest zebranie jak najwi\u0119kszej liczby dowod\u00f3w na stabilno\u015b\u0107 zatrudnienia, np. poprzez przedstawienie historii przed\u0142u\u017ce\u0144 umowy<\/strong> z obecnym pracodawc\u0105. Mo\u017cesz r\u00f3wnie\u017c postara\u0107 si\u0119 o dodatkowe zabezpieczenie kredytu, np. poprzez wniesienie wy\u017cszego wk\u0142adu w\u0142asnego<\/a>. Warto r\u00f3wnie\u017c zadba\u0107 o dobr\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105<\/strong> oraz minimalizowa\u0107 inne zobowi\u0105zania finansowe.<\/p>\n

Umowy cywilnoprawne \u2013 co z kredytem dla freelancer\u00f3w?<\/h2>\n

Umowy cywilnoprawne, takie jak umowa o dzie\u0142o czy umowa zlecenie, s\u0105 popularn\u0105 form\u0105 zatrudnienia w Polsce, zw\u0142aszcza w bran\u017cach kreatywnych i w\u015br\u00f3d freelancer\u00f3w. Dla wielu bank\u00f3w jednak s\u0105 one bardziej ryzykowne<\/strong> ni\u017c umowa o prac\u0119, szczeg\u00f3lnie na czas nieokre\u015blony. Dlaczego? Wynika to z braku sta\u0142ego dochodu oraz mniejszej stabilno\u015bci zatrudnienia.<\/p>\n

Osoby zatrudnione na umowach cywilnoprawnych maj\u0105 trudniejsz\u0105 drog\u0119 do uzyskania kredytu hipotecznego, ale nie jest to niemo\u017cliwe. Banki wymagaj\u0105 najcz\u0119\u015bciej od takich klient\u00f3w d\u0142ugiej historii dochod\u00f3w<\/strong> oraz przedstawienia kilkuletnich rozlicze\u0144 z urz\u0119dem skarbowym. W praktyce oznacza to, \u017ce freelancerzy musz\u0105 udowodni\u0107, \u017ce ich doch\u00f3d jest regularny, nawet je\u015bli nie pochodzi z jednej, sta\u0142ej umowy.<\/p>\n

Jednym z najwa\u017cniejszych czynnik\u00f3w, kt\u00f3ry pomaga freelancerom w uzyskaniu kredytu, jest regularno\u015b\u0107 wp\u0142yw\u00f3w na konto<\/strong> oraz d\u0142ugo\u015b\u0107 wsp\u00f3\u0142pracy z jednym lub kilkoma sta\u0142ymi zleceniodawcami. Wysoki wk\u0142ad w\u0142asny r\u00f3wnie\u017c mo\u017ce zwi\u0119kszy\u0107 szanse na uzyskanie kredytu.<\/p>\n

Dlaczego banki niech\u0119tnie patrz\u0105 na umowy cywilnoprawne?<\/h3>\n

Banki postrzegaj\u0105 osoby pracuj\u0105ce na umowach cywilnoprawnych jako bardziej ryzykowne z kilku powod\u00f3w. Po pierwsze, brak sta\u0142ego zatrudnienia oznacza mniejsz\u0105 przewidywalno\u015b\u0107 dochod\u00f3w. Po drugie, takie umowy cz\u0119sto nie gwarantuj\u0105 ci\u0105g\u0142o\u015bci wsp\u00f3\u0142pracy. Z tego powodu banki wymagaj\u0105 wy\u017cszych zabezpiecze\u0144<\/strong> lub bardziej szczeg\u00f3\u0142owej analizy zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n

Dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza \u2013 szansa na kredyt czy przeszkoda?<\/h2>\n

Prowadzenie w\u0142asnej dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej to marzenie wielu os\u00f3b, ale czy sprzyja to uzyskaniu kredytu hipotecznego? Okazuje si\u0119, \u017ce banki r\u00f3\u017cnie podchodz\u0105 do przedsi\u0119biorc\u00f3w. Chocia\u017c w\u0142asna firma mo\u017ce generowa\u0107 wysokie dochody, to dla instytucji finansowych kluczowe jest to, jak d\u0142ugo dana dzia\u0142alno\u015b\u0107 funkcjonuje na rynku i jakie generuje zyski.<\/p>\n

Banki najcz\u0119\u015bciej wymagaj\u0105 od przedsi\u0119biorc\u00f3w minimum dw\u00f3ch lat prowadzenia dzia\u0142alno\u015bci<\/strong> oraz przedstawienia rozlicze\u0144 podatkowych za ten okres. W przypadku firm o d\u0142ugiej historii i stabilnych dochodach, uzyskanie kredytu hipotecznego nie jest problemem. Dla pocz\u0105tkuj\u0105cych przedsi\u0119biorc\u00f3w sytuacja wygl\u0105da jednak inaczej.<\/p>\n

Na co zwracaj\u0105 uwag\u0119 banki przy kredycie dla przedsi\u0119biorc\u00f3w?<\/h3>\n

Banki analizuj\u0105 przede wszystkim stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w<\/strong> firmy. W przypadku przedsi\u0119biorc\u00f3w, kt\u00f3rzy dopiero rozpoczynaj\u0105 swoj\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107, mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 trudno\u015bci zwi\u0105zane z niestabilnymi zarobkami w pierwszych latach prowadzenia biznesu. Dodatkowo, w przeciwie\u0144stwie do os\u00f3b zatrudnionych na umow\u0119 o prac\u0119, przedsi\u0119biorcy musz\u0105 liczy\u0107 si\u0119 z wi\u0119kszym ryzykiem gospodarczym, co banki bior\u0105 pod uwag\u0119.<\/p>\n

Kredyt hipoteczny a umowa na czas nieokre\u015blony \u2013 sprawd\u017a warunki<\/strong><\/h2>\n

Podj\u0119cie decyzji o zaci\u0105gni\u0119ciu kredytu hipotecznego w przypadku posiadania umowy na czas nieokre\u015blony jest zdecydowanie \u0142atwiejsze ni\u017c w przypadku um\u00f3w kr\u00f3tkoterminowych. Banki postrzegaj\u0105 takie zatrudnienie jako stabilniejsze, co zwi\u0119ksza zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i daje wi\u0119ksze szanse na uzyskanie finansowania na preferencyjnych warunkach. Warto jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce sama forma umowy to nie wszystko \u2013 instytucje finansowe bior\u0105 pod uwag\u0119 r\u00f3wnie\u017c sta\u017c pracy, wysoko\u015b\u0107 wynagrodzenia oraz histori\u0119 kredytow\u0105 wnioskodawcy.<\/p>\n

Dodatkowym czynnikiem wp\u0142ywaj\u0105cym na decyzj\u0119 banku jest tak\u017ce bran\u017ca, w kt\u00f3rej pracuje kredytobiorca. Osoby zatrudnione w sektorach uznawanych za stabilne, takich jak IT, finanse czy administracja publiczna, mog\u0105 liczy\u0107 na wi\u0119ksz\u0105 przychylno\u015b\u0107 bank\u00f3w. Natomiast osoby pracuj\u0105ce w zawodach sezonowych lub w bran\u017cach o wysokim ryzyku zwolnie\u0144 mog\u0105 napotka\u0107 wi\u0119ksze trudno\u015bci w uzyskaniu kredytu, nawet je\u015bli posiadaj\u0105 umow\u0119 na czas nieokre\u015blony. Warto wi\u0119c przed z\u0142o\u017ceniem wniosku dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 i skonsultowa\u0107 si\u0119 z doradc\u0105 kredytowym, aby zwi\u0119kszy\u0107 szanse na pozytywn\u0105 decyzj\u0119 banku.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u0179r\u00f3d\u0142o zdj\u0119cia: https:\/\/pl.123rf.com\/photo_235740058_inwestycja-w-dom-cz%C4%99sto-wi%C4%85%C5%BCe-si%C4%99-z-zabezpieczeniem-kredytu-hipotecznego-przy-czym-agent-finansowy.html<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Kredyt hipoteczny a umowa na czas nieokre\u015blony – sprawd\u017a warunki udzielania takiego zobowi\u0105zania. Czy banki bior\u0105 pod uwag\u0119 form\u0119 zatrudnienia na umowie oprac\u0119?<\/p>\n","protected":false},"author":39,"featured_media":59329,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[2481],"tags":[2742,2743],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39757"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/39"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=39757"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39757\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":59330,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39757\/revisions\/59330"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/59329"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=39757"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=39757"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=39757"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}