{"id":39497,"date":"2023-04-11T22:26:00","date_gmt":"2023-04-11T20:26:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/?p=39497"},"modified":"2025-02-11T12:14:13","modified_gmt":"2025-02-11T11:14:13","slug":"39-nominalna-stopa-procentowa-co-to-jest-czym-wyroznia-sie-ta-stopa-procentowa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/39-nominalna-stopa-procentowa-co-to-jest-czym-wyroznia-sie-ta-stopa-procentowa\/","title":{"rendered":"Czym jest nominalna stopa procentowa? Czego dotyczy ten termin?"},"content":{"rendered":"\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\"><strong>Nominalna stopa procentowa jest wska\u017anikiem, od kt\u00f3rego zale\u017cy rata kredytu czy wysoko\u015b\u0107 odsetek z lokat. Wp\u0142ywa wi\u0119c na finanse kredytobiorc\u00f3w oraz os\u00f3b, kt\u00f3re przeznaczaj\u0105 swoje oszcz\u0119dno\u015bci na inwestycje. Sprawd\u017a, czym charakteryzuje si\u0119 nominalna stopa procentowa i jak wp\u0142ywaj\u0105 na ni\u0105 inne stopy procentowe.\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>Stopy procentowe okre\u015blaj\u0105 koszt lub przych\u00f3d, czyli odsetki od kwoty po\u017cyczonej od <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/33-czy-bank-udzieli-kredytu-gotowkowego-bez-bik\/\">banku<\/a>, lub kwoty uzyskanej z lokat. W zale\u017cno\u015bci od czynnik\u00f3w, kt\u00f3re brane s\u0105 uwag\u0119 przy ich ustalaniu, mo\u017cna wyr\u00f3\u017cni\u0107 m.in. <strong>nominaln\u0105 stop\u0119 procentow\u0105<\/strong>. Co okre\u015bla ten wska\u017anik? Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 realna stopa procentowa od tej nominalnej? Jak stopy procentowe wp\u0142ywaj\u0105 na domowe finanse?<\/p>\n<h2><strong>Jakie s\u0105 stopy procentowe?<\/strong><\/h2>\n<p>Podstawowy podzia\u0142 st\u00f3p procentowych opiera si\u0119 na sposobie, w jaki jest ustalona stawka konkretnego wska\u017anika:<\/p>\n<p>1) Stopy ustalane przez bank centralny w ramach rynku mi\u0119dzybankowego:<\/p>\n<ul>\n<li>stopa referencyjna,<\/li>\n<li>stopa depozytowa,<\/li>\n<li>stopa redyskontowa,<\/li>\n<li>stopa lombardowa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>2) Stopy rynkowe, czyli oprocentowanie kredyt\u00f3w i lokat, kt\u00f3re s\u0105 zawierane mi\u0119dzy instytucjami finansowymi i klientami. Tutaj podzia\u0142 dotyczy dw\u00f3ch g\u0142\u00f3wnych kategorii:<\/p>\n<ul>\n<li>nominalna stopa procentowa,<\/li>\n<li>realna stopa procentowa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Z u\u017cyciem <strong>nominalnej stopy procentowej<\/strong> obliczana jest wysoko\u015b\u0107 st\u00f3p procentowych takich jak realna lub efektywna stopa procentowa.<\/p>\n<hr \/>\n<p>Szukasz <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/praca\/lublin;l\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">pracy w Lublinie<\/a>? Zobacz najnowsze oferty pracy w <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">GoWork<\/a>!<\/p>\n<hr \/>\n<h2><strong>Nominalna stopa procentowa &#8211; co to jest?<\/strong><\/h2>\n<p>Nominalna stopa procentowa (nominal interest rate) okre\u015blana r\u00f3wnie\u017c jako stopa rynkowa lub stopa pieni\u0119\u017cna, jest warto\u015bci\u0105 uzyskanego przychodu z posiadanego kapita\u0142u lub kosztem kapita\u0142u udost\u0119pnionego. Ma form\u0119 procentowej stawki, od kt\u00f3rej zale\u017cy wi\u0119c sp\u0142ata <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/poradnik\/4\/zarobki\/ile-trzeba-zarabiac-zeby-dostac-kredyt-hipoteczny-zdolnosc-kredytowa-w-pigulce\/\">kredytu<\/a> oraz odsetki liczone od prowadzonej lokaty. Znaj\u0105c <strong>nominaln\u0105 stop\u0119 procentow\u0105<\/strong>, mo\u017cna obliczy\u0107 kwot\u0119 odsetek lub rat.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2><strong>Z czego sk\u0142ada si\u0119 nominalna stopa procentowa?<\/strong><\/h2>\n<p>W nominalnej stopie procentowej zawarte s\u0105 r\u00f3\u017cne czynniki. W sk\u0142ad tego wska\u017anika wchodzi:<\/p>\n<ul>\n<li>czysta stopa procentowa;<\/li>\n<li>koszt ryzyka inwestycyjnego;<\/li>\n<li>oczekiwana stopa inflacji.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ostatni <strong>sk\u0142adnik nominalnej stopy procentowej<\/strong> jest istotny pod wzgl\u0119dem wysoko\u015bci oprocentowania. W zwi\u0105zku z tym nominalna stopa dotyczy tylko oczekiwanej stopy inflacji, a nie tej rzeczywistej inflacji, nie zawsze b\u0119dzie odzwierciedla\u0107 prawdziwe warto\u015bci dla kredytobiorc\u00f3w i oszcz\u0119dzaj\u0105cych na lokatach.<\/p>\n<h3>Wysoko\u015b\u0107 nominalnej stopy procentowej<\/h3>\n<p><strong>Nominalna stopa procentowa<\/strong> ma okre\u015blon\u0105 warto\u015b\u0107. Podlega ona regulacjom Kodeksu cywilnego zwi\u0105zanym z Ustaw\u0105 z dnia 23 kwietnia 1964 r. Wed\u0142ug niej wysoko\u015b\u0107 nominalnej stopy procentowej nie mo\u017ce przekracza\u0107 czterokrotno\u015bci stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2><strong>Nominalna a realna stopa procentowa &#8211; na czym polega r\u00f3\u017cnica?<\/strong><\/h2>\n<p>G\u0142\u00f3wn\u0105 r\u00f3\u017cnic\u0105 mi\u0119dzy nominaln\u0105 a realn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 jest podej\u015bcie do inflacji. Nominalna stopa procentowa bierze pod uwag\u0119 spodziewan\u0105 wysoko\u015b\u0107 inflacji, podczas gdy realna stopa procentowa jej nie uwzgl\u0119dnia. Ten zabieg ma sprawi\u0107, \u017ce mo\u017cna uzyska\u0107 rzeczywisty obraz tego, ile zap\u0142ac\u0105 kredytobiorcy i ile zarobi\u0105 prowadz\u0105cy lokaty. Ceny podlegaj\u0105 ci\u0105g\u0142ym zmianom, przez co si\u0142a nabywcza pieni\u0105dza r\u00f3wnie\u017c nie jest taka sama.<\/p>\n<h3>Wysoko\u015b\u0107 realnej stopy procentowej<\/h3>\n<p>Realn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 nazywamy rzeczywisty koszt kredytu i zysk z lokaty. W przeciwie\u0144stwie do nominalnej stopy procentowej, kt\u00f3ra ma okre\u015blon\u0105 z g\u00f3ry warto\u015b\u0107, realna stopa procentowa mo\u017ce mie\u0107 r\u00f3\u017cn\u0105 wysoko\u015b\u0107, zale\u017cn\u0105 od wielu czynnik\u00f3w.<\/p>\n<p>Jak obliczy\u0107 realn\u0105 stop\u0119 procentow\u0105? Aby to zrobi\u0107, nale\u017cy od nominalnej stopy procentowej odj\u0105\u0107 inflacj\u0119. Jest to tzw. r\u00f3wnanie Fishera.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2><strong>Nominalna a efektywna stopa procentowa<\/strong><\/h2>\n<p>Poj\u0119cia <strong>nominalnej stopy procentowej<\/strong> mo\u017cna u\u017cy\u0107 tak\u017ce w odniesieniu do efektywnej stopy procentowej. Ona r\u00f3wnie\u017c dotyczy odsetek kwoty po\u017cyczonej od konkretnego banku lub oszcz\u0119dno\u015bci, kt\u00f3re s\u0105 w nim umieszczone na lokacie. Wska\u017anik ten, kt\u00f3ry wyst\u0119puje r\u00f3wnie\u017c jako rzeczywista roczna stopa oprocentowania, jest jednym z najwa\u017cniejszych czynnik\u00f3w, na kt\u00f3ry nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 przy wyborze oferty kredytowej.<\/p>\n<p>Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 stopa nominalna od efektywnej? To przede wszystkim zakres czynnik\u00f3w, kt\u00f3re obejmuje. W nominalnej jest to konkretna stawka dotycz\u0105ca sp\u0142aty kredytu lub zysku na lokacie. Efektywna roczna stopa procentowa to z kolei wysoko\u015b\u0107 stopy nominalnej plus wszelkie op\u0142aty i koszty dodatkowe. Jest to chocia\u017cby op\u0142ata pocz\u0105tkowa czy administracyjna. Efektywna stopa procentowa zale\u017cy od zdolno\u015bci klienta do sp\u0142aty kredytu, wska\u017anika d\u0142ugu do dochodu czy okresu, na jaki zosta\u0142 zaci\u0105gni\u0119ty kredyt. W zwi\u0105zku z tym jej warto\u015b\u0107 jest mniejsza, kiedy wysoko\u015b\u0107 kredytu wzrasta, a czas sp\u0142aty ulega wyd\u0142u\u017ceniu. W takim przypadku stopa nominalna nie zmienia swojej warto\u015bci.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2><strong>Jak stopy procentowe wp\u0142ywaj\u0105 na domowe finanse?<\/strong><\/h2>\n<p>Stopy procentowe istotnie wp\u0142ywaj\u0105 na domowy bud\u017cet nie tylko ze wzgl\u0119du na raty, jakie trzeba sp\u0142aca\u0107 w przypadku zaci\u0105gni\u0119tego kredytu. Chodzi r\u00f3wnie\u017c o op\u0142acalno\u015b\u0107 inwestowania. Odk\u0142adanie oszcz\u0119dno\u015bci na lokatach ma na celu ich zwi\u0119kszenie, a nie zawsze tak jest. Przyk\u0142adowo <strong>wysokie stopy procentowe<\/strong> to mniejsze szanse na uzyskanie wysokiego kredytu, a jednocze\u015bnie mo\u017cliwo\u015b\u0107 straty na lokacie, kiedy oprocentowanie jest ni\u017csze ni\u017c inflacja. Chc\u0105c znale\u017a\u0107 najkorzystniejsz\u0105 ofert\u0119 kredytu oraz lokaty, nominalna stopa procentowa mo\u017ce nie wystarczy\u0107. Trzeba bowiem wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 r\u00f3wnie\u017c wszelkie koszty poniesione wzgl\u0119dem banku oraz inflacj\u0119.<\/p>\n<h2><strong>Nominalna stopa procentowa a realna warto\u015b\u0107 pieni\u0105dza<\/strong><\/h2>\n<p>Nominalna stopa procentowa to jedno z kluczowych poj\u0119\u0107 w finansach, kt\u00f3re okre\u015bla wysoko\u015b\u0107 odsetek od kapita\u0142u bez uwzgl\u0119dnienia inflacji i si\u0142y nabywczej pieni\u0105dza. Innymi s\u0142owy, jest to oprocentowanie, kt\u00f3re widzimy na <a href=\"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/39-lokata-jak-na-niej-oszczedzac-pieniadze-jak-wybierac-lokaty-bankowe\/\">lokacie<\/a> bankowej, kredycie czy obligacjach, ale nie odzwierciedla ono rzeczywistej warto\u015bci zysk\u00f3w lub koszt\u00f3w ponoszonych przez inwestora lub kredytobiorc\u0119.<\/p>\n<p>W praktyce oznacza to, \u017ce je\u015bli nominalna stopa procentowa wynosi np. 5% rocznie, a inflacja w tym samym czasie osi\u0105ga 3%, to realny zysk wynosi jedynie 2%. Dlatego warto zawsze analizowa\u0107 zar\u00f3wno nominalne, jak i realne oprocentowanie, zw\u0142aszcza w kontek\u015bcie d\u0142ugoterminowych inwestycji.<\/p>\n<h2><strong>Czy nominalna stopa procentowa zawsze jest dobrym wska\u017anikiem?<\/strong><\/h2>\n<p>Cho\u0107 nominalna stopa procentowa jest podstawowym parametrem oceny atrakcyjno\u015bci kredyt\u00f3w i lokat, nie zawsze m\u00f3wi ca\u0142\u0105 prawd\u0119 o rzeczywistych kosztach lub zyskach. Kluczowym aspektem, kt\u00f3ry nale\u017cy bra\u0107 pod uwag\u0119, s\u0105 dodatkowe op\u0142aty, prowizje oraz sk\u0142adanie odsetek (np. kapitalizacja kwartalna zamiast rocznej).<\/p>\n<p>Innym istotnym elementem jest r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy nominaln\u0105 a efektywn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 (RRSO \u2013 Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), kt\u00f3ra uwzgl\u0119dnia wszystkie dodatkowe koszty zwi\u0105zane z kredytem lub inwestycj\u0105. Osoby planuj\u0105ce zaci\u0105gni\u0119cie kredytu powinny dok\u0142adnie analizowa\u0107 RRSO, poniewa\u017c rzeczywisty koszt finansowania mo\u017ce by\u0107 znacznie wy\u017cszy ni\u017c wskazuje nominalna stopa procentowa.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u0179r\u00f3d\u0142o zdj\u0119cia: https:\/\/pl.123rf.com\/photo_47922832_biznesmen-pokazuj%C4%85cy-bia%C5%82y-sztandar-z-symbolem-procentu.html<\/p>\n<!-- AddThis Advanced Settings generic via filter on the_content --><!-- AddThis Share Buttons generic via filter on the_content -->","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nominalna stopa procentowa &#8211; co to jest? Czym wyr\u00f3\u017cnia si\u0119 ta stopa procentowa? Od czego zale\u017cy ten wska\u017anik? Czym si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105 stopy procentowe?<!-- AddThis Advanced Settings generic via filter on get_the_excerpt --><!-- AddThis Share Buttons generic via filter on get_the_excerpt --><\/p>\n","protected":false},"author":39,"featured_media":58508,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[2481],"tags":[2672],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39497"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/39"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=39497"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39497\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":58509,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39497\/revisions\/58509"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/58508"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=39497"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=39497"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.gowork.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=39497"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}